Prośby o zniesienie opłat kartą kredytową lub negocjowanie lepszych warunków często udane
Czy istnieje sposób na zniesienie opłat kartą kredytową? Kto by tego nie chciał? Umieszczenie go na plastiku może być wygodnym sposobem na dokonanie zakupu i wybiera go znaczna liczba Amerykanów. Łącznie, według Rezerwy Federalnej, Amerykanie byli winni ponad 1 bilion USD zadłużenia na karcie kredytowej na dzień 31 maja 2018 r., Przy średnim zadłużeniu z tytułu kart kredytowych gospodarstwa domowego w wysokości 8 248 USD.
Jednak nie tak wygodne są wysokie opłaty, które mogą pobierać firmy wydające karty kredytowe. Zwykle typowa karta ma cztery różne rodzaje opłat, przy czym najczęstsze są opłaty za opóźnienie w płatności. Co więcej, 33% kart kredytowych również nalicza opłatę roczną, zgodnie z badaniem 2018 przeprowadzonym przez CompareCards.com. Na szczęście zwolnienie z nadmiernych opłat może być tylko telefonem, zgodnie z ankietą CreditCards.com z kwietnia 2018 r.
Uzyskiwanie opłat za karty kredytowe
CreditCards.com przeprowadziło ankietę w 1589 amerykańskich posiadaczach kart, aby ustalić, jak trudno jest negocjować lepsze warunki dotyczące kart kredytowych. Badanie koncentrowało się na czterech działaniach:
- Zrzeczenie się lub obniżenie opłaty rocznej
- Odwrócenie opłaty za opóźnienie
- Obniżenie stóp procentowych
- Zwiększenie limitów kredytowych
Co zaskakujące, badanie wykazało, że do 85% posiadaczy kart, którzy złożyli jedno lub więcej z tych wniosków, udało się uzyskać to, czego chcieli. To zachęcające, ale badanie wykazało również, że konsumenci byli niechętni do wykonania ruchu. Tylko 60% konsumentów biorących udział w badaniu potwierdziło złożenie jednego z tych wniosków.
Dla tych, którzy podejmują inicjatywę, próbując znaleźć lepsze warunki dotyczące kart kredytowych, reakcja jest w dużej mierze pozytywna. Spośród osób, które wnioskowały o uchylenie opłaty za zwłokę, 84% odniosło sukces. Co więcej, 56% było w stanie wynegocjować niższą stopę procentową, a 85% opowiedziało się za wyższym limitem kredytowym.
Jeszcze bardziej interesujące jest to, że 70% osób, które wnioskowały o uchylenie rocznej opłaty, było w stanie skłonić wystawcę karty kredytowej do przestrzegania. Warto to zauważyć, zwłaszcza jeśli masz kartę z wyższą roczną opłatą. Średnia karta kredytowa z nagrodami ma roczną opłatę w wysokości 181 USD, ale jeśli masz kartę premium, roczna opłata może być podwójna lub nawet trzykrotna. Nagrody mogą być bujne, ale i koszt.
Wyzwaniem jest oderwanie się od skontaktowania się z wystawcą karty kredytowej i poproszenie o lepszą ofertę opłaty rocznej. Według badania CreditCards.com tylko 18% użytkowników kart kredytowych kiedykolwiek prosiło o obniżenie rocznej opłaty. Były ponad dwa razy bardziej prawdopodobne, że poprosą o podwyższenie limitu kredytowego lub zniesienie opóźnionej opłaty.
Negocjowanie korzystniejszych warunków kredytowych
Podczas gdy każda firma wydająca karty kredytowe podejmuje decyzje w poszczególnych przypadkach, ankieta CreditCards.com oferuje wgląd w rzeczy, które mogą wpłynąć na twoje szanse na uzyskanie „tak” po złożeniu wniosku. Czynniki, takie jak płeć, wiek lub zwykła chęć żądania lepszych warunków, mogą mieć znaczenie.
Badanie wykazało, że mężczyźni częściej niż kobiety proszą o lepsze warunki i odnoszą większe sukcesy, gdy pytają (91% w porównaniu do 86% w przypadku kobiet). Millennials i Gen Xers rzadziej prosili o przerwy kredytowe, a rzadziej je otrzymywali, przede wszystkim dlatego, że nie wiedzieli, że taka prośba jest nawet możliwa; 33% pokoleń, którzy twierdzili, że nigdy nie prosili o obniżenie stóp procentowych, stwierdziło, że nie wie, że może. Ogólnie 40% ankietowanych w ankiecie CreditCard.com stwierdziło, że nie wie, że może poprosić o zwolnienie z opłaty, a około jedna trzecia uważa, że nie odniesie sukcesu.
Twoje dochody, wykształcenie i zarządzanie kartami kredytowymi również mogą mieć znaczenie. Badanie wykazało, że posiadacze kart, którzy zarabiają więcej, mają więcej wykształcenia, wydają więcej i utrzymują saldo karty kredytowej na bezpiecznym poziomie, są bardziej skłonni do zatwierdzenia wyższego limitu kredytowego lub niższej stopy procentowej.
Dolna linia
Jeśli regularnie korzystasz z kart kredytowych i zauważysz, że opłaty i odsetki nie są zbyt duże w portfelu, warto poświęcić czas na skontaktowanie się z wystawcą karty kredytowej. W końcu najgorsze, co może się zdarzyć, to powiedzieć „nie”. Jeśli zechcesz zapytać, a odpowiedź brzmi „tak”, może to przynieść znaczne oszczędności.