Kredyt odnawialny
Kredyt odnawialny to rodzaj pożyczki udzielonej przez instytucję finansową, która zapewnia pożyczkobiorcy elastyczność w zakresie spłaty lub wypłaty, spłaty i ponownego wypłaty. Kredyt odnawialny jest uważany za elastyczne narzędzie finansowania ze względu na elastyczność spłaty i zaciągania pożyczek. Nie jest uważany za pożyczkę terminową, ponieważ w wyznaczonym okresie kredyt umożliwia pożyczkobiorcy spłatę pożyczki lub jej ponowne zaciągnięcie. I odwrotnie, pożyczka terminowa zapewnia pożyczkobiorcy środki, a następnie ustalony harmonogram płatności.
Jak działa kredyt odnawialny
Kredyt odnawialny jest zazwyczaj zmienną linią kredytową wykorzystywaną przez przedsiębiorstwa publiczne i prywatne. Linia jest zmienna, ponieważ oprocentowanie linii kredytowej może się zmieniać. Innymi słowy, jeśli stopy procentowe wzrosną na rynkach kredytowych, bank może podwyższyć stopę procentową pożyczki o zmiennej stopie procentowej. Stawka jest często wyższa niż stawki pobierane od innych pożyczek i zmienia się wraz ze stopą podstawową lub innym wskaźnikiem rynkowym. Instytucja finansowa zazwyczaj pobiera opłatę za przedłużenie pożyczki.
Kryteria zatwierdzenia pożyczki zależą od etapu, wielkości i branży, w której działa firma. Instytucja finansowa zazwyczaj bada sprawozdania finansowe spółki, w tym rachunek zysków i strat, zestawienie przepływów pieniężnych i bilans, przy podejmowaniu decyzji, czy firma może spłacić dług. Szanse na zatwierdzenie pożyczki rosną, jeśli firma może wykazać stały dochód, duże rezerwy gotówkowe i dobrą zdolność kredytową. Saldo kredytu odnawialnego może zmieniać się od zera do maksymalnej zatwierdzonej wartości.
Kluczowe dania na wynos
- Kredyt odnawialny to rodzaj pożyczki udzielonej przez instytucję finansową, która zapewnia pożyczkobiorcy elastyczność w zakresie spłaty lub wypłaty, spłaty i ponownego wypłaty.
- Kredyt odnawialny jest zazwyczaj linią kredytową o zmiennej stopie procentowej, co oznacza, że oprocentowanie linii kredytowej może się zmieniać.
- Kredyt odnawialny lub instrument liniowy pozwala firmie pożyczać pieniądze w razie potrzeby na sfinansowanie zapotrzebowania na kapitał obrotowy i kontynuację działalności.
Jak firmy korzystają z kredytu odnawialnego?
Kredyt odnawialny lub instrument liniowy pozwala firmie pożyczać pieniądze w razie potrzeby na sfinansowanie zapotrzebowania na kapitał obrotowy i kontynuację działalności. Linia obrotowa jest szczególnie pomocna w okresach wahań przychodów, ponieważ rachunki i nieoczekiwane wydatki można opłacić poprzez zaciągnięcie pożyczki. Zaciągnięcie kredytu powoduje zmniejszenie dostępnego salda, natomiast spłata zadłużenia powoduje zwiększenie dostępnego salda.
Instytucja finansowa może corocznie dokonywać przeglądu kredytu odnawialnego. Jeżeli przychody firmy spadną, instytucja może podjąć decyzję o obniżeniu maksymalnej kwoty pożyczki. Dlatego ważne jest, aby właściciel firmy przedyskutował sytuację instytucji z instytucją finansową, aby uniknąć zmniejszenia lub rozwiązania pożyczki.
Kredyt odnawialny zapewnia zmienną linię kredytową, która umożliwia ludziom lub firmom dużą elastyczność w zakresie pożyczanych środków.
Przykład kredytu odnawialnego
Supreme Packaging zapewnia kredyt odnawialny na kwotę 500 000 USD. Firma korzysta z linii kredytowej do pokrycia listy płac, czekając na płatności z tytułu należności. Chociaż firma wykorzystuje do 250 000 USD kredytu odnawialnego każdego miesiąca, spłaca większość salda i monitoruje, ile pozostało dostępnych kredytów. Ponieważ inna firma podpisała umowę na Supreme Packaging o wartości 500 000 USD na pakowanie swoich produktów przez następne pięć lat, firma pakująca wykorzystuje 200 000 USD kredytu odnawialnego na zakup wymaganych maszyn.
Porównaj rachunki inwestycyjne Nazwa dostawcy Opis Ujawnienie reklamodawcy × Oferty przedstawione w tej tabeli pochodzą od partnerstw, od których Investopedia otrzymuje wynagrodzenie.