Robo-Advisor Zbieranie podatków od strat
Odzyskiwanie strat podatkowych przez robo-doradców to zautomatyzowana sprzedaż papierów wartościowych w portfelu w celu umyślnego ponoszenia strat w celu zrekompensowania wszelkich zysków kapitałowych lub dochodów podlegających opodatkowaniu na wielu platformach robo-doradców. Robo-doradca to zautomatyzowana platforma inwestycyjna, która cechuje się bardzo niskimi kosztami i niskimi minimum ze względu na zastosowanie algorytmów, dzięki czemu zaangażowanie człowieka jest minimalne. Odzyskiwanie strat podatkowych to program, który ma pomóc inwestorom w płaceniu możliwie najniższych podatków na kontach niechronionych podatkowo zgodnie z wytycznymi IRS.
Kluczowe dania na wynos
- Obecnie wielu doradców robo oferuje usługi odzyskiwania strat podatkowych jako standardową usługę.
- Odzyskiwanie strat podatkowych polega na sprzedaży papierów wartościowych ze stratą w celu zrekompensowania zobowiązania z tytułu podatku od zysków kapitałowych.
- Strategia ta jest zwykle stosowana w celu ograniczenia ujmowania krótkoterminowych zysków kapitałowych.
- Ponieważ robo-doradcy są tanim zautomatyzowanym systemem, mogą przeprowadzić ten proces o wiele bardziej wydajnie i bezbłędnie w porównaniu do człowieka próbującego odzyskać straty podatkowe.
Zrozumienie Rob-Advisor Harvesting Loss Harvesting
Pojawiająca się technologia w branży finansowej, popularnie zwana fintech, umożliwiła łatwą ocenę usług finansowych i produktów przy niskich kosztach za pośrednictwem platform inwestycyjnych wykorzystujących inteligentne technologie. Platformy te, zwane doradcami robo, budują dostosowane portfele dla użytkowników, a następnie okresowo monitorują i równoważą portfele w celu uzyskania niskich i przystępnych opłat za zarządzanie. Jedną z licznych usług, które niektórzy doradcy robo oferują za pośrednictwem swoich systemów, jest ściąganie strat podatkowych.
Odzyskiwanie strat podatkowych to celowa strategia, w której wszelkie straty ze sprzedaży papieru wartościowego na rachunku podlegającym opodatkowaniu są wykorzystywane w celu zrównoważenia zysków kapitałowych lub dochodu podlegającego opodatkowaniu, zmniejszając w ten sposób zapłacony podatek. Inwestor, który uzyska zysk kapitałowy w wysokości np. 15 000 USD i mieści się w najwyższym przedziale podatkowym, będzie musiał zapłacić rządowi 20% lub 3000 USD. Ale jeśli sprzedaje papiery wartościowe XYZ za stratę 7 000 USD, jego zysk kapitałowy netto do celów podatkowych wyniesie 15 000 USD - 7 000 USD = 8 000 USD, co oznacza, że będzie musiał zapłacić jedynie 1600 USD podatku od zysków kapitałowych. (Reguła wyprzedaży IRS uniemożliwia inwestorowi ponowne zakupienie XYZ lub papieru wartościowego, który jest zasadniczo identyczny z XYZ w ciągu 30 dni od daty sprzedaży, chociaż definicja „zasadniczo identyczny” wydaje się niejasna.) Inwestor, który chce aby utrzymać ekspozycję na XYZ, lepiej jest kupić fundusz wspólnego inwestowania lub ETF, który śledzi sektor, w którym działa XYZ.
Nie każdy inwestor czerpie korzyści ze ściągania strat podatkowych! Przed wybraniem go u doradcy robo sprawdź swoje dochody i sytuację podatkową.
Przeprowadzanie zbioru strat podatkowych może być uciążliwe, skomplikowane i kosztowne dla przeciętnego inwestora, dlatego też kilku doradców robo włączyło tę strategię wartości dodanej do swoich usług. Robo-doradcy zazwyczaj tworzą spersonalizowane portfele aktywów i zarządzają nimi za pomocą funduszy ETF. Platformy inwestycyjne Robo mają algorytm, który zawiera reguły obliczeniowe, takie jak reguła 30-dniowej sprzedaży IRS. Po osiągnięciu zrealizowanego zysku system sprzedaje tracącą inwestycję, aby przeciwdziałać zyskowi, ale nie będzie w stanie ponownie zakupić tego samego zabezpieczenia ze względu na algorytm.
Przykład przywracania równowagi
Platformy inwestycyjne Robo mają zautomatyzowane wskaźniki, aby portfel inwestora zawsze pozostawał zrównoważony. Po dokonaniu sprzedaży, w celu utrzymania równowagi portfela lub ekspozycji w tej samej branży, system kupi kolejną ETF w celu zastąpienia sprzedanej. Na przykład Wealthfront, doradca robo, który oferuje usługi odzyskiwania strat podatkowych, sprzedałby ETF Vanguard Total Stock Market, aby uzyskać stratę, a następnie kupiłby ETF Dow Jones Broad US Market. Ponieważ oba są dodatnio skorelowane i zapewniają taką samą ekspozycję, Wealthfront jest w stanie utrzymać optymalną alokację ryzyka i zwrotu z portfela bez naruszania zasad IRS dotyczących zasadniczo podobnych inwestycji. Po 30-dniowym okresie sprzedaży prania oryginalny ETF można ponownie kupić.
W powyższym przykładzie bezpieczeństwa XYZ rozważmy scenariusz, w którym wartości zysków i strat są przełączane. Jeśli inwestor uzyska zysk kapitałowy w wysokości 7 000 USD i stratę kapitałową w wysokości 15 000 USD, 7 000 USD z straty kapitałowej można wykorzystać do całkowitego skompensowania wzrostu kapitału do 0 USD. Pozostałe 8 000 USD wartości straty kapitałowej można wykorzystać do zmniejszenia zwykłego dochodu inwestora do celów podatkowych. IRS stanowi, że w danym roku można dochodzić tylko maksymalnej straty kapitałowej w wysokości 3000 USD w stosunku do zwykłego dochodu. A więc 68 000 USD - 3000 USD = 65 000 USD to wartość, którą inwestor będzie opodatkowany jako zwykły dochód. Pozostałe 5000 USD można przenieść do przodu i zastosować w stosunku do zwykłego dochodu danej osoby w kolejnych latach.
Pozyskiwanie strat podatkowych i zyski kapitałowe
Istnieją dwie różne stawki podatku od zysków kapitałowych, na które inwestor może być narażony, w zależności od tego, jak długo utrzymuje inwestycję. Inwestycja długoterminowa, tj. Inwestycja utrzymywana przez okres dłuższy niż 365 dni, będzie miała maksymalną stawkę 20% stosowaną do każdego zysku kapitałowego, jeżeli inwestor mieści się w najwyższym przedziale podatkowym. W przypadku tego samego inwestora podatek od zysków kapitałowych z inwestycji krótkoterminowej sprzedanej w mniej niż 365 dni będzie taki sam, jak stawka podatku dochodowego inwestora wynosząca 37% na 2018 r., W porównaniu z poprzednią najwyższą stawką przedziału podatkowego wynoszącą 39, 6 % Dzięki platformom robo-doradców, takim jak Betterment, inwestorzy nigdy nie są narażeni na krótkoterminowe zyski kapitałowe, ponieważ wszystkie zyski kapitałowe są przenoszone na niższą stawkę podatkową. Robo-inwestor może również trwale unikać podatków od swoich zysków, ponieważ platforma robo Betterment zapewnia wskazówki dotyczące wykorzystania tych zysków jako darowizny na cele charytatywne lub jako prezent dla krewnego.
Robo-Doradca Pozyskiwanie strat podatkowych vs. Pozyskiwanie strat ludzkich
Podczas gdy wielu tradycyjnych doradców finansowych przeprowadza zbiórkę strat podatkowych raz w roku ze względu na czasochłonny i pracochłonny proces, doradcy robo mogą przeprowadzać te procesy codziennie bez interwencji człowieka. Doradca finansowy nie jest w stanie zidentyfikować licznych możliwości odzyskiwania strat podatkowych dostępnych w wielu portfelach. Z drugiej strony robot-doradca jest zwykle w pogotowiu w czasie dekoniunktury, aby wykorzystać i wykorzystać pojawiające się możliwości odzyskiwania strat podatkowych. Wealthfront i Betterment oświadczyły, że ich automatyczne platformy robo mogą wygenerować dodatkowy roczny zwrot w wysokości 0, 77% do 1, 55% dla ich inwestorów.
Porównaj rachunki inwestycyjne Nazwa dostawcy Opis Ujawnienie reklamodawcy × Oferty przedstawione w tej tabeli pochodzą od partnerstw, od których Investopedia otrzymuje wynagrodzenie.