Przetwarzanie bezpośrednie (STP)
Przetwarzanie bezpośrednie to zautomatyzowany proces płatności elektronicznych, z którego korzystają korporacje i banki. STP pozwala, aby cały proces płatności, od rozpoczęcia do ostatecznego rozliczenia, był wolny od ludzkiej interwencji. Bezpośrednie przetwarzanie może pomóc lokalnym firmom, a także dużym korporacjom, płacić i otrzymywać pieniądze szybciej niż tradycyjny proces.
Zrozumienie przetwarzania bezpośredniego (STP)
Bezpośrednie przetwarzanie zmieniło sposób, w jaki firmy, a banki płacą i otrzymują pieniądze. STP zwiększył wydajność i szybkość płatności na całym świecie. STP usprawnia informacje dotyczące płatności i routingu, dzięki czemu instrukcje nie muszą być wprowadzane ręcznie za każdym razem. A ponieważ wiele płatności jest wysyłanych do tych samych klientów, dostawców i banków, STP oszczędza czas i pieniądze.
Jak bezpośrednie przetwarzanie różni się od tradycyjnych płatności
Tradycyjna metoda wysyłania pieniędzy obejmowała wiele działów zarówno na początku, jak i na końcu przelewu, co może zająć kilka dni.
Zazwyczaj płatność byłaby inicjowana przez telefon lub program bez możliwości STP. Dane dotyczące rozliczenia płatności musiałyby zostać potwierdzone przez osobę w obu firmach przez telefon i wysłane pocztą elektroniczną lub faksem. Szczegóły rozliczenia zostały następnie ręcznie wprowadzone do systemu płatności, a następnie potwierdzone przez osobę nadzorującą w celu zapewnienia dokładności przed zwolnieniem płatności. Proces ten może potrwać od kilku godzin do kilku dni, jeśli zaangażowanych jest wiele krajów.
Na przykład międzynarodowe płatności na rzecz gospodarek wschodzących często muszą spełniać rygorystyczne kryteria wraz z dokumentami uzupełniającymi, które spełniają lokalne wymogi regulacyjne i prawne, zanim możliwe będzie dokonanie przelewu. W rezultacie kilka osób jest zaangażowanych zarówno w inicjowanie, jak i otrzymywanie końca płatności, a także w pracowników zaangażowanych banków pośredniczących. Przy większej interwencji człowieka i przetwarzaniu wyjątków płatności stają się pracochłonne, co powoduje błędy, opóźnienia i wzrost kosztów. Opóźniona płatność na rzecz dostawcy, klienta lub banku może również powodować ryzyko utraty reputacji przez zaangażowane osoby.
Proste przetwarzanie pozwala na automatyzację funkcji zaplecza, w tym procesu rozliczeniowego, takiego jak dane bankowe przelewu. Automatyczne przetwarzanie płatności pozwala uniknąć etapów tradycyjnego procesu, takich jak weryfikacja telefoniczna lub faksowa, oraz wszelkich kontroli i sald, które wymagały od osoby nadzorującej zwolnienia płatności. STP automatyzuje płatność za pomocą systemu opartego na regułach i pozwala firmom monitorować postęp przelewu w czasie rzeczywistym.
STP pomaga również usprawnić proces księgowy dla firm, w tym zobowiązań i należności, ponieważ przyspiesza i śledzi ściąganie pieniędzy do i od klientów. STP zmniejsza liczbę błędów związanych z zobowiązaniami i należnościami, pomagając firmom zaoszczędzić na kosztach ogólnych i efektywniej zarządzać przepływami pieniężnymi.
Handel elektroniczny
STP umożliwia firmom uwierzytelnianie klientów w Internecie, sprzedawanie im produktu, inicjowanie płatności i ustawianie dostawy produktu za pomocą zaledwie kilku kliknięć. Wysiłki sprzedażowe są często zwiększane, ponieważ system online może automatycznie oferować klientom dodatkowe produkty i usługi za pośrednictwem jednego punktu sprzedaży.
Przykładem firmy, która wdrożyła przetwarzanie bezpośrednie, jest Amazon.com. Internetowy sprzedawca przez cały czas koncentrował się na usuwaniu przeszkód dla klientów kupujących produkty na swojej stronie internetowej. Amazon doskonale posługuje się technologią automatyzacji i zaawansowanymi algorytmami, aby obsługiwać klientów i generować przychody.
W wyniku STP firmy mogą zwiększyć swoje zyski, zmniejszając koszty pracy, kosztowne błędy i zwiększając sprzedaż krzyżową innych produktów. STP oferuje ulepszoną analitykę biznesową, ponieważ firmy mogą śledzić zachowania klientów i wzorce wydatków, a także kosztowne opóźnienia lub błędy popełniane przez klientów lub system.
W wyniku STP firmy mogą zwiększyć swoje zyski, zmniejszając koszty pracy, kosztowne błędy i zwiększając sprzedaż krzyżową innych produktów.
Kluczowe dania na wynos
- Bezpośrednie przetwarzanie zmieniło sposób, w jaki firmy, a banki płacą i otrzymują pieniądze.
- Przetwarzanie bezpośrednie to zautomatyzowany proces płatności elektronicznych, z którego korzystają korporacje i banki.
- STP pozwala, aby cały proces płatności, od rozpoczęcia do ostatecznego rozliczenia, był wolny od ludzkiej interwencji.
Przykład tego, jak proste przetwarzanie oszczędza pieniądze
Załóżmy, że Bank ABC przetwarza 200 płatności dziennie i obecnie nie ma bezpośredniego systemu przetwarzania.
Poprzez analizę bank obliczył, że na każde 200 przetworzonych płatności 20 płatności jest przetwarzanych nieprawidłowo lub 10% płatności.
Bank pobiera opłatę w wysokości 20 USD za każdą płatność, która nie została prawidłowo przetworzona. Opłata jest naliczana przez bank otrzymujący lub bank korespondent, ponieważ muszą one poprawić instrukcje płatności lub ręcznie wprowadzić wpisy, aby naprawić błąd.
Oto liczby:
- Przetwarzanych jest 200 płatności dziennie lub 4000 płatności miesięcznie.
- 10% poziom błędu odpowiada 20 płatnościom dziennie lub 400 błędom miesięcznie.
- Za opłatę w wysokości 20 USD za błąd bank ABC kosztuje 8 000 USD miesięcznie.
Po wdrożeniu systemu STP błędy płatności zmniejszyły się do 3% na 200 płatności.
- Przy 3% poziomie błędu tylko sześć płatności dziennie lub 120 płatności miesięcznie zostało przetworzonych nieprawidłowo.
- Po 20 USD opłaty za błąd Bank ABC obniżył koszt błędów do 120 USD dziennie lub 2400 USD miesięcznie.
Dzięki systemowi STP można zapisać w systemie dokładne informacje o rozliczeniach i trasach, unikając ręcznego wprowadzania szczegółów płatności i kosztownych błędów dla banku i klientów.
Ograniczenia przetwarzania bezpośredniego
W przypadku mniejszych firm STP może być kosztowne ze względu na systemy potrzebne do automatyzacji procesu płatności. W rezultacie większe firmy mogą najwięcej zyskać na STP, ponieważ mają korzyści skali, dzięki którym nawet niewielki procent oszczędności może prowadzić do znacznego spadku kosztów.
Jednak wraz z rozwojem technologii i opracowywaniem nowych programów STP, mniejsze firmy mogą w pełni wykorzystać zalety bezpośredniego przetwarzania w nadchodzących latach.
Porównaj rachunki inwestycyjne Nazwa dostawcy Opis Ujawnienie reklamodawcy × Oferty przedstawione w tej tabeli pochodzą od partnerstw, od których Investopedia otrzymuje wynagrodzenie.