Zdefiniowany okres poddania się

Okres wykupu to czas, przez który inwestor musi poczekać, aż będzie mógł wypłacić środki z renty bez ponoszenia kary. Okresy wykupu mogą trwać wiele lat, a wycofanie pieniędzy przed końcem okresu wykupu może skutkować opłatą za wykup, która jest zasadniczo odroczoną opłatą za sprzedaż. Zasadniczo, ale nie zawsze, im dłuższy okres poddania się, tym lepsze inne warunki renty.

1:38

Co to jest renta?

Rozbicie okresu kapitulacji

Okresy wykupu mają zniechęcać inwestorów do anulowania, zazwyczaj umów długoterminowych. Chociaż może to powstrzymać inwestora przed podjęciem emocjonalnej, pośpiesznej decyzji na cyklicznym rynku, może również ograniczyć elastyczność inwestora w zakresie wypłaty pieniędzy, jeśli aktywa nie mają dobrych wyników. I odwrotnie, okresy wykupu na ogół nie stanowią problemu dla inwestorów, którzy nie potrzebują płynności lub uzyskują zwroty powyżej rynku.

Po upływie okresu wykupu inwestor może wypłacić środki bez ponoszenia opłaty. Zazwyczaj opłaty za przekazanie są procentem kwoty wypłaty. W wielu przypadkach opłata za rezygnację z czasem maleje. Niektóre renty nie mają okresu wykupu, a zatem nie podlegają opłatom za wykup. Typowa renta roczna może mieć sześcioletni okres wykupu, a opłata za wykup rozpoczyna się od 6 procent i zmniejsza o 1 procent każdego roku.

Przykład opłat za poddanie się

Jeśli kupiłeś dożywotnią kwotę 10 000 USD w 2010 r. Na tych warunkach i zamknąłeś ją w 2013 r., Czyli w trzecim roku okresu wykupu, zapłacisz opłatę w wysokości 4 procent w wysokości 10 000 USD lub 400 USD. Okres przekazania dobiegałby końca w 2017 r., W którym to momencie możesz wypłacić swoje 10 000 USD bez uiszczenia opłaty za przekazanie. Aby uniknąć ewentualnych opłat za rezygnację, nie powinieneś wpłacać pieniędzy na rentę, którą możesz potrzebować do wypłaty w okresie rezygnacji.

Jeśli dokonasz dodatkowych inwestycji lub dopłat do składki dożywotniej, dla każdej inwestycji może istnieć osobny okres wykupu. Załóżmy, że zapłaciłeś 5000 USD na rentę w 2012 r. I kolejne 5000 USD w 2013 r. Ponownie, zakładaj sześcioletni okres wykupu z 6-procentową opłatą, która zmniejsza się o 1 procent każdego roku. Jeśli wycofałeś całe 10 000 USD w 2014 r., Byłbyś w drugim roku okresu wykupu przy pierwszej inwestycji w wysokości 5 000 USD, więc Twoja opłata wynosiłaby 5 procent lub 250 USD, ale byłbyś w pierwszym roku okresu wykupu na swoim druga inwestycja 5000 USD, więc Twoja opłata za przekazanie wynosiłaby 6 procent lub 300 USD, co daje całkowitą opłatę za przekazanie w wysokości 550 USD za wycofanie 10 000 USD.

Porównaj rachunki inwestycyjne Nazwa dostawcy Opis Ujawnienie reklamodawcy × Oferty przedstawione w tej tabeli pochodzą od partnerstw, od których Investopedia otrzymuje wynagrodzenie.

Terminy pokrewne

Zrozumienie ustalonej renty rocznej Ustalona renta roczna to rodzaj umowy renty rocznej, która umożliwia akumulację kapitału na zasadzie odroczenia podatku. więcej Definicja renty Roczna to produkt finansowy, który wypłaca stały strumień płatności osobie, wykorzystywany głównie jako strumień dochodów dla emerytów. więcej Definicja Odroczona renta roczna Odroczona renta roczna jest rodzajem umowy rentowej, która opóźnia przychody, raty lub płatności ryczałtowe, dopóki inwestor nie zdecyduje się ich otrzymać. więcej Opłata za rezygnację Opłata za rezygnację to opłata pobierana od inwestora za wcześniejsze anulowanie lub wycofanie środków z umowy ubezpieczenia lub renty. więcej Renta z podziałem funduszu Renta z podziałem funduszu wykorzystuje część kwoty głównej do sfinansowania natychmiastowych płatności miesięcznych, a pozostała część do sfinansowania odroczonej renty. więcej Definicja klasy renty rocznej na akcje klasy L Klasa renty rocznej na akcje serii L to wspólna klasa akcji oferowana przez zmienną rentę roczną, która ma krótki okres wykupu, ale wiąże się z wyższymi kosztami administracyjnymi. więcej linków partnerskich