Cienki plik
Cienka teczka to oznaczenie finansowe o ograniczonej historii kredytowej. Posiadanie cienkiego pliku może utrudnić uzyskanie kredytu lub zatwierdzenie pożyczki, ale niektórzy pożyczkodawcy rozważą inne informacje o płatnościach nieuwzględnione w raportach kredytowych. Konsument, który miał niewiele pożyczek lub kart kredytowych lub nie miał ich wcale, będzie miał cienki plik.
Zrozumienie cienkiego pliku
Jak określa się cienki plik? Za każdym razem, gdy konsument składa wniosek o linię kredytową, niezależnie od tego, czy jest to karta kredytowa, czy pożyczka, jednostka inicjująca lub organizacja zewnętrzna przeprowadza kontrolę wiarygodności kredytowej w celu ustalenia zdolności kredytowej danej osoby. Jeśli konsument nie ma wystarczającej ilości informacji w tle, co może mieć miejsce w przypadku młodych konsumentów lub tych, którzy dopiero zaczynają korzystać z kart kredytowych, wynik zostanie wygenerowany jako cienki plik z biura informacji kredytowej. Możesz również skończyć z cienką teczką w rzadkim przypadku, gdy biuro kredytowe wymienia cię jako zmarłego.
Jak zbudować kredyt za pomocą cienkiego pliku
Jeśli masz cienki plik i chcesz pożyczyć pieniądze lub zbudować własną zdolność kredytową, masz kilka opcji. Najprostszą opcją, ponieważ polega ona na działaniach, które już podjąłeś, jest poproszenie pożyczkodawcy o rozważenie historii spłat, które zwykle nie są zgłaszane do biur kredytowych, takich jak opłaty za media i czynsze. Na przykład, jeśli ubiegasz się o kredyt hipoteczny, Fannie Mae mówi, że pożyczkodawcy mogą stworzyć nietradycyjną historię kredytową dla konsumenta za pomocą kombinacji wyciągów bankowych, anulowanych czeków, rachunków oznaczonych jako zapłacone oraz listów referencyjnych od wierzycieli i właścicieli.
Inną opcją, która wymaga więcej czasu i wysiłku, jest uzyskanie zabezpieczonej karty kredytowej i rozpoczęcie tworzenia historii kredytowej. Zabezpieczona karta kredytowa wymaga wpłaty kwoty, która posłuży za linię kredytową, więc skutecznie działa jako karta debetowa. Ponieważ z technicznego punktu widzenia jest to karta kredytowa, historia płatności zostanie zgłoszona do biur kredytowych i pomoże ci ustalić zdolność kredytową po kilku miesiącach. Upewnij się, że masz zabezpieczoną kartę kredytową, która będzie raportować Twoją historię płatności do wszystkich trzech głównych biur kredytowych i upewnij się, że płacisz rachunki w całości i na czas, ponieważ nie chcesz budować złej lub przeciętnej historii kredytowej, chcesz zbuduj silny. Poszukaj także zabezpieczonej karty z niską opłatą roczną lub bez niej.