10 najlepszych firm ubezpieczeniowych według wskaźników

Istnieje wiele sposobów na uszeregowanie wielkości firm ubezpieczeniowych. Firmy mogą być mierzone według ich kapitalizacji rynkowej (wartości spółki na giełdzie papierów wartościowych) lub przy użyciu danych dotyczących sprzedaży, takich jak składki netto przypisane w ciągu roku lub liczba sprzedanych polis.

Kluczowe dania na wynos

• Firmy ubezpieczeniowe są ważnymi graczami w globalnej gospodarce finansowej, chociaż mogą nie być tak krzykliwe jak banki inwestycyjne lub fundusze hedgingowe.
• Firmy ubezpieczeniowe są dostępne w wielu rozmiarach i specjalizują się w różnych liniach polis, od zdrowia przez życie po nieruchomości i wypadki.
• Tutaj porównujemy jednych z największych ubezpieczycieli według kapitalizacji rynkowej i sprzedaży premium.

Największy według kapitalizacji rynkowej

Inwestorzy mogą kupować akcje spółek giełdowych w branży ubezpieczeniowej. Największe firmy ubezpieczeniowe od 2018 r. Według kapitalizacji rynkowej na światowych giełdach to:

Firmy ubezpieczeniowe inne niż zdrowotne:

(Źródło: Thompson Reuters)

Ubezpieczenia zdrowotne i zarządzane firmy medyczne:

(Źródło: Thompson Reuters)

Nie wszystkie firmy ubezpieczeniowe są notowane na giełdzie. W rzeczywistości wielu ubezpieczycieli jest zorganizowanych jako towarzystwa ubezpieczeń wzajemnych, w których posiadacze polis uczestnictwa są zasadniczo częściowymi właścicielami firmy. Model towarzystwa ubezpieczeń wzajemnych sięga setek lat, a ubezpieczającym przysługują pewne korzyści, których nie ma w przypadku ubezpieczycieli będących w obrocie publicznym (spółki akcyjnej).

Największe firmy ubezpieczeniowe według sprzedaży i linii produktów

Przydatne jest rozróżnienie rodzaju ubezpieczenia lub linii, które są brane pod uwagę przy rozważaniu największych firm ubezpieczeniowych. Korzystanie z danych dotyczących sprzedaży jest pomocne, ponieważ niektóre z największych firm ubezpieczeniowych w Stanach Zjednoczonych nie są notowane na giełdzie, a zatem ich wartość rynkowa nie jest łatwa do ustalenia.

Nieruchomości i wypadki

Ubezpieczyciele wypadków majątkowych sporządzają polisy obejmujące nieruchomości, takie jak nieruchomości, mieszkania, samochody i inne pojazdy. Piszą także polisy dotyczące zobowiązań, które mogą powstać w wyniku wypadku lub zaniedbania związanego z tymi nieruchomościami, w celu pokrycia kosztów procesów sądowych lub szkód medycznych wynikających z takich zdarzeń.

Największe amerykańskie firmy zajmujące się wypadkami na rynku nieruchomości w 2018 r. Pod względem przypisanych składek netto (kwota pieniędzy, które polisy inne niż ubezpieczenia na życie mogą oczekiwać w okresie obowiązywania umowy, mniej prowizji i kosztów) to:

(Źródło AM Najlepsze)

Towarzystwa ubezpieczeń na życie

Towarzystwa ubezpieczeń na życie obiecują wypłacić zryczałtowane świadczenie po śmierci ubezpieczonego. Chociaż nauka aktuarialna stworzyła tabele umieralności w celu dokładnego oszacowania przyszłej odpowiedzialności za polisy do zapłaty, posiadanie siły finansowej gwarantuje, że firmy te będą w stanie wywiązać się ze wszystkich zobowiązań, jednocześnie osiągając zyski.

Firmy ubezpieczeniowe na życie w USA mogą być uszeregowane według bezpośredniej składki przypisanej (liczba nowych polis wystawionych bezpośrednio, a nie ponownie ubezpieczonych). Na rok 2018:

(Źródło: NAIC)

Firmy ubezpieczeń zdrowotnych

Zakłady ubezpieczeń zdrowotnych zapewniają polisy na pokrycie całości lub części kosztów zdrowotnych i medycznych ubezpieczającego. Polisy można kupić osobno lub przez pracodawcę. Z technicznego punktu widzenia rząd Stanów Zjednoczonych jest największym dostawcą ubezpieczeń zdrowotnych w Ameryce dzięki programowi Medicare, Ubezpieczeniom Społecznym i Medicaid zarządzanym przez poszczególne stany.

Największe sponsorowane przez rząd pozarządowe towarzystwa ubezpieczeń zdrowotnych mierzone całkowitą składką bezpośrednią zebraną w 2016 r. To:

(Źródło: NAIC. Uwaga: Dane dotyczące sprzedaży zakładów ubezpieczeń pochodzą z 2016 r., Ostatniego roku dostępnych danych.)

Dolna linia

Ranking największych firm ubezpieczeniowych można przeprowadzać na wiele sposobów. Akcje spółek giełdowych można kupić, aby pomóc w budowie dobrze zdywersyfikowanego portfela inwestycyjnego, który ma ekspozycję na sektory finansowe i opieki zdrowotnej. Identyfikacja rodzajów ubezpieczeń, którymi firma zajmuje się przede wszystkim, pomaga ustalić, które firmy są konkurentami, a które tak naprawdę nie są. Patrząc na dane dotyczące sprzedaży lub składki zebrane w ciągu roku, można również zobaczyć, jak spółki publiczne konkurują z prywatnymi lub wspólnymi firmami, które stanowią duży segment branży.