Top 3 najtańszych firm ubezpieczeniowych dla właścicieli domów

Standardowa polisa ubezpieczeniowa dla właścicieli domów zapewnia ochronę domu i rzeczy na wypadek „destrukcyjnego” zdarzenia, takiego jak wiatr i grad, kradzież lub pożar. Większość polis obejmuje również odpowiedzialność za wszelkie obrażenia i szkody majątkowe wyrządzone przez ciebie lub członków twojej rodziny (w tym swoje zwierzęta) innym osobom.

Podobnie jak inne rodzaje ubezpieczeń, stawki ubezpieczenia właścicieli domów różnią się w zależności od wybranej firmy, dokładnego zakresu ubezpieczenia, a nawet historii kredytowej - firmy ubezpieczeniowe znalazły korelację między twoją oceną ubezpieczenia opartą na kredycie (podobną do oceny kredytowej FICO) oraz prawdopodobieństwo zgłoszenia roszczenia.

Stawki różnią się również w zależności od stanu, między różnymi miastami w tym samym stanie, a nawet między dzielnicami w tym samym mieście. Jeśli masz ograniczony budżet i szukasz najtańszej polisy ubezpieczeniowej dla właścicieli domów, warto rozejrzeć się i porównać oferty, aby uzyskać najlepszą ofertę pod względem oferowanej ceny i zakresu ubezpieczenia.

Aby pomóc Ci zacząć, oto trzy firmy ubezpieczeniowe, które oferują niskie stawki i dobre pokrycie wartości za twoje pieniądze. Aby sporządzić naszą listę, przyjrzeliśmy się amerykańskiemu studium ubezpieczeń mieszkaniowych JD Power z 2018 r., W którym porównano firmy na podstawie ogólnej satysfakcji, ofert polis, ceny i innych czynników. Wybraliśmy trzy najlepsze, które oferują ubezpieczenie domu na poziomie krajowym.

Kluczowe dania na wynos

• Ubezpieczenie domu jest rodzajem ubezpieczenia nieruchomości; większość polis zapewnia ochronę domu i mienia na wypadek ich uszkodzenia w wyniku zdarzenia, takiego jak wiatr, grad, kradzież lub pożar.
• Ubezpieczenie domu zazwyczaj zapewnia również ochronę od wypadków w domu lub na nieruchomościach spowodowanych przez ciebie lub członków twojej rodziny.
• Wzajemne ubezpieczenie Amica zajmuje pierwsze miejsce, zajmując wysokie miejsce pod względem zadowolenia klientów i ogólnej jakości.
• State Farm jest na drugim miejscu, z 65 000 pracowników i 19 000 niezależnych kontrahentów, którzy obsługują 83 miliony polis i rachunków w Stanach Zjednoczonych
• Allstate plasuje się na trzecim miejscu, plasując się jako średnia pod względem ogólnej jakości, ale korzystając z różnych rabatów dla klientów.

Wzajemne ubezpieczenie Amica: najlepsze dla ocen klientów

Amica obsługuje klientów we wszystkich 50 stanach i Dystrykcie Kolumbii i jest konsekwentnie uznawana za jednego z najtańszych dostawców ubezpieczeń dla właścicieli domów. Firma czerpie dodatkową korzyść z wysokich ocen zadowolenia klientów. Przez 17 lat z rzędu Amica zdobyła nagrodę „Najwyższy poziom zadowolenia klientów wśród krajowych ubezpieczycieli domów” w badaniu ubezpieczeń mieszkaniowych JD Power US. Zdobył także najwyższe wyniki na całym świecie - jedyna firma, która to zrobiła - w badaniu JD Power z 2018 roku.

Oprócz niższych składek możesz skorzystać z rabatów ubezpieczeniowych dla właścicieli domów Amiki, które oferuje:

• Lojalność klientów
• Systemy alarmowe
• E-rabaty (jeśli otrzymujesz informacje o polisach i rachunkach drogą elektroniczną)
• Posiadacze wielu polis (jeśli masz więcej niż jeden typ polisy w Amice)
• Płatności automatyczne

State Farm: najlepszy do współpracy z lokalnym agentem

Podobnie jak Amica, State Farm działa we wszystkich 50 stanach i Dystrykcie Kolumbii i zapewnia więcej domów niż jakakolwiek inna firma w USA. Ma ponad 65 000 pracowników i ponad 19 000 niezależnych agentów kontraktowych, którzy obsługują 83 miliony polis i rachunków w całym kraju. State Farm uzyskał wyniki „około średniej” w każdej kategorii - łącznie z ceną - w badaniu JD Power z 2018 roku.

Możesz kwalifikować się do zniżek State Farm, aby obniżyć swoje składki. Oferuje zniżki na:

• Posiadacze wielu polis
• Ochrona alarmowa w domu (alarmy przeciwpożarowe, dymne lub antywłamaniowe lub inny system monitorowania w domu)
• Pokrycia dachowe odporne na uderzenia

Chociaż różni się w zależności od miasta i stanu, ogólnie rzecz biorąc, właściciel domu może oczekiwać około 35 USD miesięcznie za każde 100 000 USD wartości domu, według Zillow.com.

Allstate: Najlepsze dla różnych rabatów

Allstate jest jednym z największych dostawców ubezpieczeń w USA, z polisami dostępnymi w każdym stanie i Dystrykcie Kolumbii. W badaniu JD Power z 2018 r. Firma uzyskała wyniki „około przeciętne” w każdej kategorii i konsekwentnie plasuje się w kategorii jednych z najniższych stawek w kraju. Ponadto Allstate jest wysoko cenione za narzędzia edukacji online i informacyjne, które oferuje klientom bezpłatnie.

Podobnie jak Amica i State Farm, Allstate oferuje zniżki, które mogą pomóc obniżyć koszty, w tym te dla:

• Posiadacze wielu polis
• Płatności automatyczne
• Klienci bez roszczeń (zaoszczędź do 20% po przejściu na Allstate bez roszczenia z tytułu ubezpieczenia domu)
• Wcześniejsze podpisywanie (zarejestruj nowe zasady przed wygaśnięciem obecnej)
• Nowo wybudowane domy
• Dodatkowe zabezpieczenia przed ogniem i kradzieżą
• Nowi klienci (do 10% zniżki na pierwsze dwa lata dla nowych klientów)
• 55+ i emeryci
• Domy wolne od dymu
• Domy z żaluzjami
• Domy z dachami odpornymi na grad

Pięć największych firm obecnych na rynku krajowym uzupełnia Farmers Insurance i American International Group (AIG).

Mądrze jest corocznie zameldować się u agenta ubezpieczeniowego przed odnowieniem polisy, aby sprawdzić, czy istnieją nowe sposoby oszczędzania pieniędzy; firmy ubezpieczeniowe zwykle nie mówią ci o zniżkach, chyba że o to poprosisz.

Dolna linia

Pocieszające jest to, że ubezpieczenie domu będzie dla ciebie dostępne, jeśli coś pójdzie nie tak. Jednak nadal nie chcesz, aby coś złego przydarzyło się Twojemu domowi, ponieważ zwykle jest to ogromna niedogodność i często bardzo stresująca. Oczywiście firmy ubezpieczeniowe nie chcą, aby coś się stało z twoim domem, ponieważ kosztuje to ich pieniądze, więc niektóre oferują zniżki, jeśli podejmiesz kroki w celu zmniejszenia ryzyka - na przykład poprzez zainstalowanie systemu bezpieczeństwa lub dachu odpornego na uderzenia.

Zawsze możesz obniżyć stawki, zwiększając odliczenie, ale zastanów się nad tym, aby upewnić się, że oszczędności przeważają nad dodatkowym ryzykiem (pomyśl o odliczeniu polisy automatycznej, gdy jesteś przy niej).