Najlepsze firmy, które zarządzają 529 planami

Wśród kont oszczędnościowych uczelni 529 planów stało się jednym z najpopularniejszych rodzajów ze względu na ich korzyści podatkowe i zdolność dawcy do zachowania kontroli nad funduszami nawet po osiągnięciu pełnoletności przez studenta. Dni ograniczonych wyborów inwestycyjnych i wysokich opłat za sprzedaż w dużej mierze zniknęły z tego sektora. Ponadto więcej stanów i planów oferuje coraz więcej opcji przy minimalnych opłatach i wydatkach.

Oczywiście niektóre plany przyniosły lepsze wyniki inwestycyjne niż inne, a niektóre stany oferują większe ulgi podatkowe, aby dodać je do federalnych. Niemniej jednak korzystanie z planu oferowanego przez państwo macierzyste nie zawsze ma sens, nawet jeśli możliwe jest odliczenie od stanu. Oto lista niektórych z najskuteczniejszych dostawców 529 planów.

Wyniki inwestycyjne

Savingforceollege.com jest jednym z najlepszych źródeł do porównywania zwrotów z inwestycji opublikowanych przez 529 dostawców planów. Witryna stworzyła zorganizowany system rankingowy, który wykorzystuje rygorystyczną metodologię w celu podziału różnych rodzajów planu na siedem podstawowych kategorii alokacji aktywów, takich jak kapitał własny i krótkoterminowy. Rankingi obejmują ponad 3000 opcji zarówno z programów sprzedawanych przez brokerów, jak i programów bezpośredniego zakupu.

Podzbiór portfeli, które są identyczne, jest wybierany z każdego planu, a następnie klasyfikowany względem siebie, aby uzyskać ocenę percentylową, przy czym niższe liczby percentylowe są lepsze niż wyższe. Zwroty inwestycji są następnie klasyfikowane według okresów 1-, 3-, 5- i 10-letnich. W drugim kwartale 2014 r. Na stronie wymieniono dziesięciu największych dostawców planów dla planów bezpośredniego zakupu, sprzedawanych bezpośrednio konsumentom. Oto rankingi 10-letniej wydajności:

Odliczenia podatku państwowego

Sprawdź, czy twój stan oferuje odliczenie podatku stanowego dla składek do pewnego poziomu w planie 529: 33 stany i Dystrykt Kolumbii tak. Na przykład, darczyńcy Kansas Learning Quest mogą otrzymać potrącenie do 6000 $ rocznie ze swoich zwrotów z Kansas za swój wkład. W rzeczywistości Kansas, Maine i Pensylwania nie wymagają od mieszkańców udziału w planach w ich ojczystym stanie, aby skorzystać z odliczenia.

Niektóre stany nie mają limitów dolarów na swoje składki, podczas gdy inne pozwalają na przenoszenie nadwyżki składek na przyszłe potrącenia (chociaż kwota, która może być przeniesiona, zależy od stanu). Niektóre stany nakładają również limity dochodu na dawców, które uniemożliwiają potrąceniom osobom o skorygowanym dochodzie brutto powyżej pewnego poziomu. Ale ten czynnik nie powinien być jedynymi kryteriami stosowanymi do decydowania, który plan jest najlepszy.

Jeśli twój plan państwa ma kiepski wybór inwestycji i wysokie opłaty, prawdopodobnie lepiej będzie, jeśli stracisz ulgę podatkową (jeśli taka istnieje) i kupisz plan gdzie indziej. Spróbuj obliczyć zeznanie podatkowe z odliczeniem i bez odliczenia, aby zobaczyć, co faktycznie zyskasz tutaj; planista finansowy może pomóc ci porównać oszczędności podatkowe z różnicami w zwrotach z inwestycji, aby sprawdzić, który jest lepszy.

Najlepsze w innych obszarach

Oczywiście przy porównywaniu 529 dostawców należy wziąć pod uwagę inne czynniki. Kiplinger opublikował listę dostawców, którzy wyróżnili się w innych obszarach w 2013 roku. Utah's Educational Savings Plan Trust przyszedł z najniższymi opłatami inwestycyjnymi, wykorzystując portfel funduszy Vanguard, z których wszystkie pobierały mniej niż 0, 4% rocznie, plus roczna opłata za utrzymanie w wysokości do 20 $.

Plan inwestycyjny Maryland College został wymieniony jako mający najlepsze fundusze w swoim portfelu z niskokosztową mieszanką ofert od T. Rowe Price.

Program edukacyjny oszczędności w Michigan został uznany za zapewnianie najlepszych opcji dla inwestorów, którym nie zależy na ryzyku, którzy nie chcą lokować swoich pieniędzy w akcje. Ten program zawiera fundusz gwarantowany, który płaci odsetki na podstawie indeksu obligacji skarbowych. Oferuje również portfel funduszy od TIAA-CREF, powiernika planu, „przechylił się bardziej w kierunku funduszy obligacji”, donosi Kiplinger.

Plan oszczędnościowy College of Nebraska został wybrany jako plan z najlepszym wyborem opcji inwestycyjnych, zawierający 20 funduszy z Pimco, Vanguard, American Century i Fidelity.

Wreszcie Kiplinger sklasyfikował najlepszy plan sprzedawany przez doradców jako Virginia CollegeAmerica Plan. Opłaty w tym planie są nieco wyższe, ale doradcy mogą tworzyć portfele przy użyciu 22 amerykańskich funduszy.

Kiplinger wymienił również wybór najlepszego dostawcy 529 w każdym stanie, wraz z uzasadnieniem dla każdego z nich oraz omówieniem przepisów podatkowych lub innych przepisów tego stanu. Na przykład wybrała bezpośrednio sprzedawaną wersję funduszu szkolnictwa wyższego 529 jako najlepszy wybór dla Alabamy ze względu na niższe opłaty i ulgi podatkowe.

W przeglądzie NerdWallet wymieniono TD Ameritrade jako najlepszego sponsora planu 529 dla darczyńców, którzy nie kwalifikowali się do żadnego rodzaju ulgi podatkowej w 2013 r. Firma oferuje szeroki zakres opcji inwestycyjnych, w tym wiele dla zaawansowanych inwestorów, wraz z portfelem bilansującym, który staje się bardziej konserwatywny, gdy dziecko zbliża się do wieku szkolnego. Ma niskie opłaty i wielokrotnie nagradzaną obsługę klienta, a także przyjazną dla użytkownika platformę internetową.

Dolna linia

Rynek 529 planu będzie prawdopodobnie nadal rósł i stawał się bardziej konkurencyjny w dającej się przewidzieć przyszłości. Najlepszy plan dla ciebie będzie zależeć od twoich przepisów podatkowych, tolerancji ryzyka i horyzontu czasowego oraz wymaganej ilości profesjonalnej pomocy.

Aby uzyskać więcej informacji na temat 529 planów, skonsultuj się z doradcą finansowym lub odwiedź witrynę www.savingforceollege.com - jednak tylko członkowie Premium Service witryny mają dostęp do rankingu planów sprzedawanych za pośrednictwem brokerów i płatnych planistów finansowych. Sprawdź także najlepsze strategie oszczędzania w planie 529 i jak i kiedy zmienić swój plan 529 .