Bankowość uniwersalna
Bankowość uniwersalna to system, w którym banki świadczą szeroki zakres usług finansowych, w tym usługi komercyjne i inwestycyjne. Bankowość uniwersalna jest powszechna w niektórych krajach europejskich, w tym w Szwajcarii.
Jednak w Stanach Zjednoczonych banki są zobowiązane do oddzielenia swoich usług bankowości komercyjnej i inwestycyjnej. Zwolennicy bankowości uniwersalnej twierdzą, że pomaga ona bankom lepiej dywersyfikować ryzyko. Krytycy uważają, że podział operacji banków jest mniej ryzykowną strategią.
Kluczowe dania na wynos
- Bankowość uniwersalna to termin określający banki, które oferują szerszy zakres usług niż ich konkurenci lub w porównaniu z bankami tradycyjnymi.
- Bankowość uniwersalna nie jest jeszcze powszechna w Stanach Zjednoczonych, ale rośnie; obecnie banki w Stanach Zjednoczonych bardziej koncentrują się na inwestycjach niż ich europejscy odpowiednicy.
- Banki w systemie uniwersalnym mogą nadal specjalizować się w podzbiorze usług bankowych, mimo że technicznie oferują znacznie więcej klientom.
Jak działa bankowość uniwersalna
Banki Universal mogą oferować kredyty, pożyczki, depozyty, zarządzanie aktywami, doradztwo inwestycyjne, przetwarzanie płatności, transakcje papierami wartościowymi, gwarantowanie emisji i analizy finansowe. Podczas gdy uniwersalny system bankowy pozwala bankom na oferowanie wielu usług, nie wymaga tego od nich. Banki w systemie uniwersalnym mogą nadal specjalizować się w podzbiorze usług bankowych.
Niektóre z bardziej znanych banków uniwersalnych obejmują Deutsche Bank, HSBC i ING Bank; w Stanach Zjednoczonych Bank of America, Wells Fargo i JPMorgan Chase kwalifikują się jako banki uniwersalne.
Bankowość uniwersalna łączy usługi banku komercyjnego i banku inwestycyjnego, zapewniając wszystkie usługi z jednego podmiotu. Usługi mogą obejmować rachunki depozytowe, różnorodne usługi inwestycyjne, a nawet świadczyć usługi ubezpieczeniowe. Rachunki depozytowe w banku uniwersalnym mogą obejmować oszczędności i czeki.
W ramach tego systemu banki mogą brać udział w dowolnej lub wszystkich dozwolonych działaniach. Oczekuje się, że będą przestrzegać wszystkich wytycznych regulujących lub bezpośrednio zarządzających aktywami i transakcjami. Ponieważ nie wszystkie instytucje uczestniczą w tych samych działaniach, obowiązujące przepisy mogą się różnić w zależności od instytucji. Ważne jest jednak, aby nie mylić terminu „bank uniwersalny” z instytucjami finansowymi o podobnych nazwach.
Universal Banking w Stanach Zjednoczonych
Ze względu na surowe regulacje bank uniwersalny rozwija się powoli, napotykając opór, zanim stanie się powszechnym zjawiskiem w Stanach Zjednoczonych. Wynika to z ustawy Glass-Steagall z 1933 r.
Ostatnie wydarzenia usunęły szereg barier w tworzeniu uniwersalnego banku, choć nadal nie są one tak powszechne, jak w wielu krajach europejskich. Ponadto w Stanach Zjednoczonych działają banki, które koncentrują się wyłącznie na inwestycjach, co jest bardzo rzadkie w pozostałych częściach świata.
Kryzys finansowy w 2008 r. Doprowadził do szeregu awarii w systemie bankowości inwestycyjnej w Stanach Zjednoczonych. Doprowadziło to do przejęcia lub bankructwa różnych instytucji. Niektóre godne uwagi przykłady to Lehman Brothers i Merrill Lynch.
Kluczowe dania na wynos
- Bankowość uniwersalna to termin określający banki, które oferują szerszy zakres usług niż ich konkurenci lub w porównaniu z bankami tradycyjnymi.
- Bankowość uniwersalna nie jest jeszcze powszechna w Stanach Zjednoczonych, ale rośnie; obecnie banki w Stanach Zjednoczonych bardziej koncentrują się na inwestycjach niż ich europejscy odpowiednicy.
- Banki w systemie uniwersalnym mogą nadal specjalizować się w podzbiorze usług bankowych, mimo że technicznie oferują znacznie więcej klientom.