Wykorzystywanie 529 oszczędności do studiowania za granicą

Ponieważ koszty uczęszczania na studia rosną zarówno w Stanach Zjednoczonych, jak i na całym świecie, sposób ich opłacenia pozostaje dużym problemem. Wielu studentów i ich rodziny, którzy planowali wykorzystać 529 planów na sfinansowanie edukacji tutaj, odkrywa, że ​​ten sam plan można wykorzystać również do studiowania za granicą.

Zrozumienie planu 529

Plan 529 to korzystny z podatku rachunek oszczędnościowy dla szkół wyższych. Dozwolone wycofania są ściśle ograniczone do określonych wydatków na edukację. Kiedy inwestujesz w konto 529, twoje pieniądze rosną w tempie często kilkakrotnie wyższym niż średni rachunek oszczędnościowy. Stopy procentowe różnią się znacznie w zależności od funduszu, więc przeprowadź badania przed dokonaniem wyboru.

Chociaż różne stany oferują różne fundusze - a także różne ulgi podatkowe i odliczenia - nie zakładaj, że musisz wykupić plan oferowany przez państwo, w którym mieszkasz. Większość 529 planów oszczędnościowych nie ma wymagań dotyczących rezydencji stanowej, co daje swobodę wyboru spośród ogromnej liczby planów.

Jakie wydatki na studia za granicą są kwalifikowalne?

Przed wpłaceniem depozytu na drogi program studiów za granicą zapoznaj się z zasadami dotyczącymi 529 planów i wycieczek edukacyjnych. Dobre wieści? Większość wydatków na naukę za granicą składa się z czesnego, opłat i zatwierdzonych wydatków na zakwaterowanie i wyżywienie, które kwalifikują się do sfinansowania z konta oszczędnościowego 529 planu, tak jak ma to miejsce w Stanach Zjednoczonych. Wymagane podręczniki - które mogą być znaczącym wydatkiem - są również objęte gwarancją.

Jeśli zdecydujesz się mieszkać poza kampusem, ponieważ jest on tańszy niż mieszkanie zapewniane przez szkołę, szczególnie w miesiącach letnich, pamiętaj, aby wziąć pod uwagę, że czynsz nie zostanie pokryty, ponieważ nie będzie już kosztem kwalifikowanym. Jeśli możesz sobie pozwolić na samodzielne zapłacenie za to i myślisz, że chcesz zaoszczędzić 529 funduszy na inne wydatki, zrób matematykę i zdecyduj, czy oszczędności rzeczywiście przewyższają pokrycie twojego mieszkania. (Aby zapoznać się z czytaniem, zobacz: Jak sfinansować swoje studia za granicą .)

Które wydatki nie są kwalifikowalne?

Niestety istnieją koszty studiów za granicą, które nie są pokrywane, ponieważ IRS nie uznaje ich za wydatki kwalifikowane. Obejmują one:

• Koszt podróży do i ze szkoły, w tym bilety lotnicze, bilety kolejowe, opłaty za przejazdy taksówką itp.
• Międzynarodowe ubezpieczenie zdrowotne lub koszty leczenia nieobjęte amerykańskim ubezpieczeniem zdrowotnym
• Podstawowe koszty utrzymania, które mogą być tańsze lub droższe niż w USA
• Wszelkie koszty związane z międzynarodowym telefonem komórkowym
• Sport lub inne zajęcia, które nie są częścią programu studiów
• Opłaty za transakcje zagraniczne

Przeczytaj drobny druk

Jeśli zapisałeś się na semestralny kurs języka włoskiego na lokalnym uniwersytecie i masz nadzieję dołączyć do włoskiego wydziału studiów za granicą w Perugii, wycofanie pieniędzy z planu 529 może brzmieć jak idealny sposób na sfinansowanie programu. Tutaj pojawia się drobny druk. Aby zakwalifikować się do takich wydatków, prawdopodobnie będziesz musiał zwiększyć obciążenie kursami, ponieważ IRS wymaga, abyś był studentem przynajmniej na pół etatu. Upewnij się również, że program, w którym uczestniczysz, jest oferowany przez instytucję edukacyjną zatwierdzoną przez IRS. Większość akredytowanych uniwersytetów należy do tej kategorii, ale opłaca się dwukrotnie sprawdzić.

Dolna linia

Fantazjom studiowania za granicą w niektórych z najbardziej fascynujących miast na świecie często towarzyszy szok naklejek, gdy czesne i opłaty za zakwaterowanie w tych programach wciąż rosną. Na szczęście 529 planów oferuje tym, którzy chcą planować z wyprzedzeniem inteligentny sposób na zaoszczędzenie pieniędzy na kwalifikowanych wydatkach na podróże edukacyjne. Wystarczy przeczytać drobny druk.

(Aby zapoznać się z czytaniem, zobacz: MOŻESZ pozwolić sobie na studia za granicą .)