Co należy wiedzieć przed zakupem mieszkania

Jeśli nigdy nie kupiłeś kondominium, możesz być zaskoczony wszystkimi różnymi kwestiami do rozważenia. Kupno mieszkania nie jest tym samym, co kupno domu. Nie tylko możesz mieć sąsiadujące ściany z sąsiadami, a także inne elementy fizyczne, które różnią się od domu wolnostojącego, ale cały proces, przez który musisz przejść, aby podjąć decyzję i uzyskać pożyczkę, może się również różnić.

Kto powinien posiadać mieszkanie?

Jedną z pierwszych rzeczy, które musisz sobie zadać, jest: Czy jesteś typem mieszkania? Co to dokładnie znaczy? Na przykład bycie mieszkańcem miasta. Wiele mieszkań znajduje się w otoczeniu miejskim. W nieruchomościach zwrot „lokalizacja, lokalizacja, lokalizacja” wiele znaczy. Mieszkania pojawiają się w wielu śródmiejskich śródmieściach, a niektóre nawet budują dla wygody przedmioty, w tym sklepy spożywcze, oddziały banków i inne firmy. Z tą wygodą może pochodzić więcej hałasu i zatorów. Jeśli myślisz o określonej lokalizacji, sprawdź ją o różnych porach dnia i nocy, aby zobaczyć, jak głośno lub jasno świeci. Jeśli hałas lub światło stanowią dla ciebie problem, może to nie być właściwy wybór.

Jedną z rzeczy, które są związane z własnością condo jest Stowarzyszenie właścicieli domów (HOA). Określa deklarację zobowiązań, warunków i ograniczeń (CC & Rs), która wymienia rzeczy, które ty, jako właściciel mieszkania, musisz przestrzegać, aby tam mieszkać. W przypadku nieprzestrzegania tych warunków możesz zostać ukarany grzywną, zmuszony do przestrzegania, a nawet pozwany.

Mieszkania mogą być odpowiednim wyborem dla pewnego rodzaju osób, takich jak właściciel domu, który nie może sobie pozwolić na droższy dom jednorodzinny. Mieszkania oferują również tę zaletę, że wymagają niewielkiej konserwacji. Może to być atrakcyjna funkcja dla starszych ludzi, którzy szukają mniej domu do fizycznego zarządzania. Mieszkania mogą być również atrakcyjnym wyborem dla osoby, która chce być w centrum dużego miasta.

Wprowadzenie do zakupu kondominium

Problemy z pożyczką

Zakup mieszkania może być trudniejszy niż zakup domu. Pożyczkodawcy są bardzo ostrożni przy udzielaniu pożyczek na tego rodzaju miejsce zamieszkania. Zwykle wymagają, aby pewien procent jednostek miał w nich ludzi, lub są, jak to nazywają, „właścicielami zajętymi”. Kolejnym ograniczeniem może być liczba mieszkań, które mogą być własnością jednego inwestora. Zazwyczaj pożyczkodawcy nie chcą, aby jedna osoba posiadała więcej niż 10% jednostek w budynku. Wiele razy kredytodawcy będą mieli również regulacje dotyczące wskaźnika obłożenia budynku. Niektórzy pożyczkodawcy wymagają sprzedaży co najmniej 90% jednostek w celu zaoferowania finansowania.

Kredytodawcy mogą również mieć trudniejsze wskaźniki kredytu do wartości i ograniczenia dla osób kupujących mieszkania. Kredyt wartościowy (LTV) to, ile warte jest mieszkanie, w porównaniu do tego, ile jest od niego winien. Na przykład, jeśli obniżysz dom o 20%, Twój LTV wyniesie 80%.

Istnieją hipoteki zabezpieczone przez Federal Housing Administration (FHA) na mieszkanie, nawet przez 30 lat; są one znane jako pożyczki na podstawie sekcji 234 (c). Podczas gdy warunki dla kredytobiorców są podobne do warunków dla kredytów mieszkaniowych, wiele ograniczeń dotyczących mieszkań jest; na początku budynek musi mieć ponad cztery jednostki.

Inne koszta

Posiadanie mieszkania może wiązać się z innymi kosztami. Mimo że HOA oferuje ubezpieczenie, może być konieczne, aby mieć dodatkowe ubezpieczenie domu również. Uważnie przeczytaj całą dokumentację, aby mieć pewność, że ubezpieczenie oferowane przez HOA nie przenosi ryzyka na utrzymanie niższych składek.

Unikanie problemów z mieszkaniami

Jedną z najważniejszych rzeczy, które możesz zrobić, aby się zabezpieczyć, kupując mieszkanie, jest zbadanie HOA i udział w spotkaniu HOA. Porozmawiaj również z sąsiadami, aby sprawdzić, czy są zadowoleni z zarządzania mieszkaniem. Przejrzyj regulamin, aby ustalić, co obejmuje HOA. Możesz także poprosić o uzyskanie protokołu z ostatnich posiedzeń zarządu / członka i dowiedzieć się, o ile opłaty HOA wzrosły w ciągu ostatnich kilku lat.

Kolejnym obszarem badań jest historia sporów zarządu, zarówno w zakresie podatków, jak i innych ogólnych kwestii. Może się okazać, że w grę wchodzą procesy sądowe, których możesz nie chcieć brać udziału w przypadku zakupu. Niektóre stowarzyszenia condo zostały zmuszone do bankructwa z powodu niezapłaconych opłat HOA. W przypadku zaległości w otrzymywaniu należności pożyczkodawcy mogą również przestać oferować finansowanie jednostek, co może wpłynąć na wartość odsprzedaży.

Przejrzyj zapisy finansowe dotyczące zaległości i funduszy rezerwowych. Dobre stowarzyszenie powinno mieć w rezerwie co najmniej 25% dochodu brutto na wypadek awarii i napraw. Jeśli zabraknie im pieniędzy, możesz zostać trafiony oceną. Pamiętaj także o sprawdzeniu ostatnich podatków od nieruchomości. Jeśli twoja cena sprzedaży mieszkań jest niska, ale wysokość podatku jest wysoka, być może czeka cię wyższy podatek, niż się spodziewałeś. Upewnij się, że podatki są zgodne z prawdziwymi wartościami nieruchomości.

Dolna linia

Kondominia mogą być dobrą inwestycją dla właściwego nabywcy we właściwej lokalizacji, gdy czasy są trudne, choć trudniej jest kupić i sprzedać niż dom jednorodzinny. Przed zakupem mieszkania, upewnij się, że dołożyłeś należytej staranności i zapoznasz się z HOA, CC & R oraz wszelkimi sytuacjami podatkowymi i ubezpieczeniowymi. Pamiętaj też, aby uzyskać agenta nieruchomości i pożyczkodawcę, który ma duże doświadczenie w sprzedaży mieszkań, ponieważ problemy związane z takim zakupem nie są tak proste, jak te z tradycyjnym domem jednorodzinnym.