Co czeka następna dekada dla doradców finansowych

Sektor finansowy zmienia się szybko na wiele sposobów. Ale co przyniesie przyszłość? Chociaż nie można tego stwierdzić z całą pewnością, kilka ostatnich trendów szybko zyskało popularność na rynku i prawdopodobnie zagrają one w ciągu następnej dekady. Doradcy finansowi muszą się teraz na nie przygotować.

Kluczowe dania na wynos

• Przez dziesięciolecia doradcy finansowi robili to mniej więcej w ten sam sposób - odprawiali się raz lub dwa razy w roku i koncentrowali się na akumulacji.
• Jednak w ciągu najbliższych kilku lat nastąpi zmiana trendów, która obiecuje zmienić sposób, w jaki skuteczni doradcy muszą myśleć o tym, aby pozostać na czele.
• Trendy technologiczne w zakresie roboadvising, starzejąca się populacja klientów, którzy szukają raczej dochodu niż ryzyka i akumulacji, a także zmiany regulacyjne w kierunku obowiązku powierniczego to wszystko, co doradcy muszą wziąć pod uwagę w przyszłości.

Trendy technologiczne

Prawie nigdzie rewolucja cyfrowa nie ma tak dużego wpływu jak w branży finansowej. Inwestorzy mają teraz łatwiejszy niż kiedykolwiek dostęp do swoich rachunków i zobaczą, jak radzą sobie ich portfele, nie wspominając o samych rynkach. Przyszłość najprawdopodobniej sprawi, że bezproblemowe portale cyfrowe będą tak powszechne jak obecnie telefony komórkowe, umożliwiając klientom logowanie się i zarządzanie pieniędzmi, komunikację z doradcami i planistami przez całą dobę i dokonywanie transakcji.

Robo-doradcy będą również prawdopodobnie zatrudnieni przez każdą firmę w takim czy innym charakterze. Za 10 lat prawdopodobnie będą w stanie stosować bardzo wyrafinowane strategie, które wykorzystują pewien osąd przy podejmowaniu decyzji o kupnie i sprzedaży. Dostęp do tych usług prawdopodobnie stanie się całkowicie mobilny i oparty na chmurze, a te innowacje mogą się połączyć, aby drastycznie obniżyć cenę planowania finansowego i zarządzania aktywami dla społeczeństwa.

W rzeczywistości spekuluje się, że planowanie finansowe może zostać udostępnione bezpłatnie, gdy technologia komputerowa osiągnie punkt, w którym może korzystać ze zautomatyzowanych programów, aby pomóc klientom w określeniu ich tolerancji na ryzyko i horyzontu czasowego oraz w sformułowaniu strategii inwestycyjnej.

Trend powierniczy

Reguła powiernicza Departamentu Pracy, która nakazała, aby wszyscy zaangażowani w planowanie emerytalne, sprzedaż produktów i doradztwo zachowali status powierniczy, została uchylona przez sąd federalny w czerwcu 2018 r. Ale może jeszcze pozostawić spuściznę. Wiele firm świadczących usługi finansowe zaczęło już zmieniać praktyki biznesowe, aby zmniejszyć konflikty interesów (lub ich pojawienie się).

Komisja Papierów Wartościowych i Giełd (SEC) pracuje również nad zestawem nowych przepisów zobowiązujących brokerów do stawiania interesów finansowych swoich klientów przed własnymi. Wielu futurystów w branży widzi bardziej przejrzyste zasady ustalania cen i ujawniania informacji, a także model wynagradzania doradców oparty na regularnym okresowym utrzymywaniu, a nie opłatach lub prowizjach.

Luka pokoleniowa

Doradcy, którzy ignorują potencjalnych klientów pokolenia X i Millennial, robią to na własne ryzyko. W ciągu najbliższych kilku lat z pokolenia Baby Boomer na ich potomków zostanie przekazanych ponad 18 bilionów dolarów. Planiści powinni starać się poznać dzieci swoich starszych klientów, aby zatrzymać ich po nieobecności rodziców. Oznacza to przejście od ryzyka i wzrostu do stabilności, ochrony i generowania dochodów emerytalnych z aktywów portfela.

Globalizacja

Rosnąca globalizacja światowych gospodarek doprowadzi do ogromnych nowych możliwości marketingowych dla doradców, którzy są w stanie dotrzeć do klientów, którzy wcześniej byli poza ich zasięgiem. Liczba osób posiadających telefony komórkowe wzrośnie do pięciu miliardów w ciągu najbliższych kilku lat, dwukrotnie więcej niż obecnie. Oczekuje się również, że do 2021 r. Ilość prywatnego majątku na świecie wzrośnie do 400 bilionów dolarów, z czego 73 tryliony w samej Ameryce Północnej, z 220 miliardów dolarów obecnie. A kobiety wkrótce będą kontrolować około 60% płynnych aktywów do zainwestowania w Stanach Zjednoczonych

Dług edukacyjny

Spłacanie kredytów studenckich jest ogromnym obciążeniem dla wielu absolwentów i rodziców, a teraz w Ameryce jest więcej długów na kredyty edukacyjne niż na kartach kredytowych. Więcej klientów będzie szukało porady, jak poradzić sobie z tym problemem, a przegląd prawny prawdopodobnie będzie niezbędny, aby poradzić sobie z problemem w skali krajowej.

Planowanie emerytury

Jeśli planowanie emerytury wydaje się obecnie trudne, będzie trudniejsze tylko dla wielu młodszych pracowników, którzy mogą znacznie przeżyć swoich rodziców. Współczesne osiągnięcia medyczne w takich dziedzinach, jak badania nad rakiem, łączą się, aby przesunąć średnią przewidywaną długość życia do lat 90. i w pewnym momencie przekroczyć wiek. Zapotrzebowanie na nowe produkty, takie jak renty długoterminowe, najprawdopodobniej będzie rosło w ciągu kilku najbliższych lat.

Inne pojazdy mogą stać się dostępne na rynku ubezpieczeń, co może pomóc oszczędzającym w utrzymaniu dochodów przez cały okres ich życia. Przyspieszeni użytkownicy świadczeń, którzy pozwalają ubezpieczającym na życie uzyskać dostęp do części świadczeń z tytułu śmierci związanych z wydatkami, takimi jak długoterminowa opieka zdrowotna, również mogą stać się integralną częścią każdej polisy ubezpieczeniowej na czas określony i stałej.

Dolna linia

Branża finansowa przeżywa rewolucję cyfrową i rynkową, która może skutkować dostępnością tanich planów finansowych dla mas. Bezproblemowa technologia oparta na chmurze umożliwi całodobową mobilność handlowcom i młodszym klientom, którzy dorastali w erze Internetu. Na horyzoncie pojawiają się zautomatyzowane usługi i przejrzyste ceny, a także surowsze zasady i przepisy dla doradców obsługujących plany emerytalne i konta.