5 rzeczy, które należy wiedzieć przed przejściem do IRA Awangardy

Dzięki szerokiej gamie funduszy inwestycyjnych o bardzo niskim indeksie kosztów i funduszy inwestycyjnych typu ETF, Vanguard stał się jedną z największych firm inwestycyjnych na świecie. Stało się również popularnym miejscem dla tych, którzy chcą przenieść swoje oszczędności emerytalne z planu pracy 401 (k) do IRA.

Wiele firm inwestycyjnych starało się, aby proces najazdu był jak najprostszy, aby przyciągnąć aktywa, a Vanguard nie jest wyjątkiem.

Kluczowe dania na wynos

• Możesz przerzucić 401 (k) na Vanguard za pośrednictwem jego strony internetowej lub telefonu.
• Prawdopodobnie będziesz musiał wypełnić dokumenty od swojego pracodawcy, który w większości przypadków wyśle ​​czek bezpośrednio do Vanguard.
• Jeśli zamiast tego czek zostanie wysłany, wyślij go do Vanguard w ciągu 60 dni, w przeciwnym razie zostaną naliczone kary IRS.
• Vanguard ma do wyboru duży wybór funduszy indeksowych i funduszy ETF, a także akcje innych dostawców, oprócz akcji, obligacji i innych inwestycji.

Aby uniknąć opóźnień w procesie rollover, ważne jest, aby wiedzieć, czego się spodziewać i jakie informacje są wymagane do zakończenia transakcji. Oto pięć rzeczy, o których należy pamiętać:

1. Wymagane formalności

Aby rozpocząć rollover, musisz skontaktować się zarówno z Vanguard, jak i ze swoim pracodawcą. Możesz użyć strony internetowej Vanguard, aby zainicjować przejście do IRA. Jeśli potrzebujesz pomocy, możesz również skontaktować się telefonicznie z obsługą klienta firmy.

Najpierw musisz wybrać, jakiego rodzaju konta potrzebujesz dla swojego konta IRA. Możesz zdecydować się na zakup funduszy inwestycyjnych i funduszy ETF Vanguard bezpośrednio od firmy lub otworzyć konto maklerskie, aby uzyskać dostęp do funduszy od dostawców spoza Vanguard, a także poszczególnych akcji, obligacji i certyfikatów depozytowych (CD). Dołącz najnowszą kopię kwartalnego wyciągu 401 (k), aby zweryfikować informacje o koncie.

Wielu pracodawców ma własne dokumenty związane z rolowaniem, które należy wypełnić, aby uwolnić środki z kwoty 401 (k). Musisz to zrobić i zwrócić do swojego pracodawcy z instrukcją, aby kontrola rollover została sporządzona i przesłana bezpośrednio do Vanguard.

Po zakończeniu wszystkich formalności przejście do końca zajmuje zwykle około dwóch lub trzech tygodni.

2. Opłaty i koszty

Vanguard nie pobiera żadnych opłat manipulacyjnych za dokończenie rolowania. W większości przypadków twój pracodawca również nie pobiera żadnej opłaty.

Przy przenoszeniu 401 (k) do IRA nie zapomnij podać beneficjentów konta.

W zależności od tego, ile pieniędzy przewracasz i jakie inwestycje wybierzesz, mogą obowiązywać pewne opłaty. Vanguard pobiera roczną opłatę za prowadzenie rachunku w wysokości 20 USD, chyba że spełnisz określone minimalne wymagania inwestycyjne lub nie zarejestrujesz się w elektronicznym dostarczaniu wyciągów.

Rachunki maklerskie mogą ponosić dodatkowe koszty. Zakup funduszy funduszy indeksowych i funduszy ETF Vanguard nie wiąże się z żadnymi kosztami transakcyjnymi, ale zakup akcji funduszy inwestycyjnych i produktów spoza Vanguard może wiązać się z opłatami. Ponadto zakupy poszczególnych akcji, obligacji lub kontraktów opcyjnych mają własny harmonogram prowizji, który zależy od ogólnego salda rachunku.

3. Dostępne opcje inwestycyjne

Jedną z wielkich korzyści z przeniesienia twoich emerytur do IRA jest ogromne bogactwo możliwości, jakie daje. Podczas gdy 401 (k) są na ogół ograniczone do kilku opcji inwestycyjnych, prawie każdy rodzaj zabezpieczenia lub inwestycji jest dostępny w IRA.

5, 2 bln USD

Ilość aktywów zarządzanych przez Vanguard na całym świecie.

Kiedy przerzucisz swoje 401 (k) na Iangu Vanguard, masz dostęp do zestawu setek indeksowych funduszy inwestycyjnych ETF i Vanguard. Jeśli wybierasz konto maklerskie dla swojego IRA, masz dostęp do rodziny funduszy Vanguard, a także do większości innych produktów rodziny funduszy, oprócz pojedynczych akcji i obligacji.

4. Pośrednie najazdy

Niektórzy pracodawcy mogą zdecydować się na przesłanie najazdu bezpośrednio do ciebie zamiast do Vanguard. Jest to znane jako pośrednie przejście. Jeśli tak się stanie, niezwłocznie prześlij czek do Vanguard. Pieniądze muszą dotrzeć do Vanguard w ciągu 60 dni, aby uniknąć kar IRS.

5. Przenoszenie kont Roth

Wielu pracodawców oferuje teraz opcję Roth 401 (k) w ramach swoich planów emerytalnych. Jeśli jesteś zainteresowany przeniesieniem Rotha 401 (k) do Vanguard, proces jest zasadniczo identyczny. Po prostu przenosiłbyś swoje pieniądze do Roth IRA zamiast tradycyjnej IRA, bez dodatkowych kosztów.

Dolna linia

Zanim zdecydujesz się przenieść 401 (k) na IRA Awangardy, ważne jest, aby zrozumieć, czego się spodziewać, związane z tym opłaty i zasady oraz jakie informacje musisz podać - swojemu byłemu pracodawcy i Vanguard - aby ukończyć transakcja.