6 największych firm ubezpieczeniowych na życie w Kanadzie (GWO.TO, SLF)

Według danych branżowych prawie 22 miliony Kanadyjczyków posiadało jakąś formę ubezpieczenia na życie w 2014 roku. W tym samym roku na rynku kanadyjskim konkurowało 97 niezależnych ubezpieczycieli na życie, w tym firmy krajowe i zagraniczne. W sumie ubezpieczyciele ci zgłosili dochód ze składek w wysokości około 13, 7 miliarda USD za rok. Około 8, 3 miliarda dolarów z tej sumy, czyli ponad 60%, zostało zatrzymanych przez sześciu największych ubezpieczycieli na rynku. Ci najlepsi ubezpieczyciele to zdywersyfikowane firmy świadczące usługi finansowe, oferujące swoim klientom znacznie więcej niż ubezpieczenia na życie. Ta lista przedstawia każdą z tych najlepszych firm, z uwagami na temat pozycji rynkowej i oferty produktów.

Manulife Financial

Manulife Financial jest największą kanadyjską firmą ubezpieczeniową na życie pod względem przychodów, ale jest drugą co do wielkości pod względem krajowych składek na ubezpieczenie na życie. Firma odnotowała skonsolidowane przychody w wysokości 40, 4 mld USD w 2014 roku, co plasuje ją wśród 10 największych firm w Kanadzie w dowolnej branży. Podał także 2, 2 miliarda dolarów dochodu ze składek na ubezpieczenia na życie na rynku kanadyjskim. Oprócz składek kanadyjskich, amerykańska spółka zależna Manulife, John Hancock, zgłosiła w Stanach Zjednoczonych składki z ubezpieczeń na życie w wysokości ponad 4, 7 miliarda dolarów.

Oprócz szerokiej gamy produktów ubezpieczeń na życie i ubezpieczenia zdrowotne, Manulife oferuje świadczenia grupowe i plany emerytalne, produkty inwestycyjne i usługi zarządzania majątkiem. Manulife Bank to bank regulowany federalnie, obsługujący klientów we wszystkich prowincjach i terytoriach Kanady. Manulife prowadzi również globalną działalność w zakresie nieruchomości i globalną działalność reasekuracyjną. Firma prowadzi znaczącą działalność w Ameryce Północnej i Azji.

W 2015 r. Manulife sfinalizował przejęcie kanadyjskiej firmy The Standard Life Assurance Company, dodając 1, 4 miliona dodatkowych klientów oraz fundusze wspólnego inwestowania i aktywa emerytalne o łącznej wartości prawie 20, 5 mld USD. Firma ogłosiła również zakup amerykańskiego działu usług emerytalnych New York Life, który doda kolejne 50 miliardów dolarów w aktywach emerytalnych po zakończeniu transakcji.

Great-West Lifeco, Inc.

Great-West Lifeco, Inc. (TSX: GWO.TO) to międzynarodowy gigant usług finansowych z siedzibą w Kanadzie. Firma osiągnęła skonsolidowane przychody w wysokości 29, 7 mld USD w 2014 r. Podała dochód ze składek na kanadyjskich polisach ubezpieczeniowych na życie w wysokości 2, 7 mld USD, najwięcej ze wszystkich firm w kraju. Spółka zależna Great-West Lifeco w USA, Great-West Life and Annuity Insurance Company, zgłosiła dodatkowe pisemne składki na ubezpieczenie na życie w wysokości prawie 1, 5 miliarda dolarów z polis amerykańskich.

Great-West Lifeco działa jako spółka holdingowa dla sześciu spółek zależnych, które sprzedają produkty ubezpieczeniowe i usługi finansowe w Ameryce Północnej, Europie i Azji. W obszarze ubezpieczeń spółki zależne Great-West Lifeco oferują szeroką gamę opcji ubezpieczenia na życie i ubezpieczenia zdrowotnego, w tym ogólne ubezpieczenia zdrowotne, inwalidzkie i od poważnych chorób. Inne główne obszary działalności obejmują usługi inwestycyjne, produkty oszczędnościowe i dochody emerytalne, plany emerytalne, usługi ochrony majątku i zarządzania. Spółki zależne Great-West Lifeco uczestniczą również w międzynarodowych rynkach reasekuracyjnych.

Sun Life Financial

Sun Life Financial, Inc. (NYSE: SLF) jest trzecią co do wielkości firmą ubezpieczeniową na życie w Kanadzie, odnotowując skonsolidowane przychody w wysokości 19, 5 mld USD i dochód z kanadyjskich ubezpieczeń na życie w wysokości 1, 7 mld USD w 2014 r. Amerykańska spółka zależna spółki zgłosiła dodatkowe pisemne ubezpieczenie na życie składki w wysokości ponad 1, 1 miliarda USD na rynku amerykańskim.

Sun Life Financial to globalna firma świadcząca usługi finansowe, prowadząca znaczącą działalność w Ameryce Północnej, Irlandii i Wielkiej Brytanii, a także cenne firmy w Indiach, Chinach, Filipinach i kilkunastu innych krajach. Jej produkty są również dostępne za pośrednictwem niezależnych przedstawicieli w krajach na całym świecie. Oprócz ubezpieczeń na życie Sun Life Financial oferuje ubezpieczenia zdrowotne, dentystyczne i inwalidzkie, produkty inwestycyjne i oszczędnościowe oraz usługi planowania finansowego. Firma ma 37 milionów klientów i prawie 28 000 pracowników pracujących w kilkudziesięciu spółkach zależnych i joint venture na całym świecie.

IA Financial Group

W przeciwieństwie do międzynarodowych gigantów, którzy zajmują trzy pierwsze miejsca na tej liście, Industrial Alliance Insurance and Financial Services, Inc. (TSX: IAG.TO), który działa pod marką IA Financial Group, prowadzi około 97% swojej działalności w Kanadzie. W 2014 r. Odnotowała skonsolidowane przychody w wysokości 7, 3 mld USD i 940 mln USD przychodów ze składek na ubezpieczenia na życie na rynku kanadyjskim. Amerykańska spółka zależna firmy, IA American Life Insurance Company, zgłosiła około 151 mln USD składek z ubezpieczeń na życie na rynku amerykańskim.

IA Financial Group oferuje różnorodne produkty ubezpieczeniowe i usługi finansowe klientom w całej Kanadzie. W przeciwieństwie do swoich większych konkurentów, IA Financial Group oferuje ubezpieczenia majątkowe i od nieszczęśliwych wypadków, a także ubezpieczenia na życie i ubezpieczenia zdrowotne. Oferuje produkty oszczędnościowe i inwestycyjne, grupowe plany emerytalne i usługi planowania finansowego. Firma prowadzi również linię kredytową oferującą kredyty hipoteczne i inne rodzaje pożyczek.

Ubezpieczenie RBC

RBC Insurance jest spółką całkowicie zależną od Royal Bank of Canada (NYSE: RY). Firma odnotowała 457 mln USD dochodu z kanadyjskich składek na ubezpieczenie na życie i całkowite przychody w wysokości 3, 76 mld USD w 2014 r. Jej spółka dominująca jest największym bankiem w Kanadzie i jednym z największych banków na świecie, ze skonsolidowanymi przychodami w 2014 r. Wynoszącymi około 25, 8 mld USD i kapitalizacją rynku około 75, 5 miliarda dolarów.

RBC Insurance oferuje szeroką gamę krajowych produktów ubezpieczeniowych, w tym wiele rodzajów polis ubezpieczeniowych na życie i zdrowotne, a także polisy mieszkaniowe i samochodowe oraz opcje ubezpieczenia podróżnego. Produkty związane z zarządzaniem majątkiem, takie jak renty i produkty z wydzielonymi funduszami, są dostępne w celu zaspokojenia potrzeb w zakresie planowania emerytalnego. Firma oferuje również plany ochrony kredytowej dla kwalifikujących się hipotek, pożyczek i sald kart kredytowych przechowywanych w Royal Bank of Canada. Ponadto RBC Insurance prowadzi globalną działalność reasekuracyjną oferującą produkty do ubezpieczeń rentowych, wypadkowych oraz ubezpieczeń na życie i zdrowie.

Empire Life

Empire Life Insurance jest spółką zależną notowanej na giełdzie spółki holdingowej EL Financial Corp. Ltd. (TSX: ELF.TO). W 2014 r. Empire Life odnotowało skonsolidowane przychody w wysokości 1, 46 mld USD. Dochód z ubezpieczeń na życie wyniósł 300 mln USD. Firma nie prowadzi znaczącej międzynarodowej działalności biznesowej.

Zestaw produktów Empire Life obejmuje trzy główne kategorie: indywidualne produkty ubezpieczeniowe, plany świadczeń grupowych i produkty zarządzania majątkiem. Firma oferuje pełen wybór opcji ubezpieczenia na życie, oprócz ubezpieczenia na wypadek poważnej choroby. Plany świadczeń grupowych zapewniają elastyczne opcje zaspokajania potrzeb zdrowotnych małych i średnich przedsiębiorstw oraz ich pracowników. Produkty do zarządzania majątkiem obejmują fundusze wspólnego inwestowania, renty, fundusze posegregowane i plany oszczędnościowe.