Zdefiniowana niekorzystna historia kredytowa
Niekorzystna historia kredytowa to historia słabej historii spłat jednej lub więcej pożyczek lub kart kredytowych. Niekorzystna historia kredytowa zostanie odzwierciedlona w raporcie kredytowym konsumenta. Obniży to jego zdolność kredytową i utrudni uzyskanie pożyczki lub karty kredytowej na najlepszych warunkach, a nawet uzyskanie akceptacji.
Podział niekorzystnej historii kredytowej
Niekorzystna historia kredytowa jest wynikiem licznych przestępstw zgłaszanych do agencji kredytowej w imieniu pożyczkobiorcy. Do elementów, które przyczyniają się do niekorzystnej historii kredytowej, należą zaległe płatności, zaległe płatności, spłaty, windykacje, spłaty długów, bankructwa, krótka sprzedaż, egzekucje z nieruchomości, przejęcia, zaległości płacowe i zastawy podatkowe.
Niekorzystne skutki
Wielu kredytobiorców doświadcza niekorzystnych zdarzeń kredytowych z różnych przyczyn. Każda niekorzystna pozycja zgłoszona do biura kredytowego będzie miała różny wpływ na raport kredytowy kredytobiorcy i ocenę kredytową. Skutki działań niepożądanych mogą wynosić od 240 punktów do 50 punktów, w zależności od wystąpienia. Na przykład bankructwo może obniżyć zdolność kredytową kredytobiorcy o 240 punktów i pozostanie w raporcie kredytowym przez okres do 10 lat. Inne zdarzenia o bardziej znaczącym obniżeniu oceny wiarygodności kredytowej mogą obejmować rozliczenia długów, odpisy, zastawy podatkowe i egzekucje z nieruchomości. Zaległości w płatnościach są zwykle najmniej dotkliwe, ze zmniejszeniem o około 50 punktów; jednakże ciągłe zaległości będą skutkowały odliczeniem oceny zdolności kredytowej dla każdego zdarzenia.
Kredytodawcom i wierzycielom zależy na niekorzystnej historii kredytowej, ponieważ jeśli kredytobiorca miał problemy kredytowe w przeszłości, jest bardziej prawdopodobne, że będą mieli je w przyszłości. W rezultacie pożyczkodawcy mogą nie chcieć pożyczać pieniędzy lub mogą być skłonni pożyczać pieniądze tylko przy wyższym oprocentowaniu niż to, które obciążają ich klientów o najniższym ryzyku, którzy nie mają negatywnej historii kredytowej. Pożyczkobiorcy mogą dowiedzieć się, czy mają negatywną historię kredytową, otrzymując bezpłatny raport kredytowy z każdego z trzech głównych biur kredytowych, Equifax, Experian i TransUnion. Firmy oferujące karty kredytowe oferują również klientom możliwość uzyskania comiesięcznej aktualizacji oceny zdolności kredytowej za pośrednictwem swoich usług, a raport nie ma wpływu na ocenę wiarygodności kredytowej poprzez miękkie zapytanie.
W przypadku pożyczek studenckich niekorzystna historia kredytowa ma bardzo konkretne znaczenie. Oznacza to, że kredytobiorca ma 90-dniową zaległość z jakimkolwiek długiem lub że doświadczył określonego niekorzystnego zdarzenia kredytowego w ciągu ostatnich pięciu lat, takiego jak bankructwo, przejęcie lub zastaw podatkowy. Niekorzystna historia kredytowa spowoduje, że pożyczkobiorca nie kwalifikuje się do federalnej pożyczki PLUS.
Porównaj rachunki inwestycyjne Nazwa dostawcy Opis Ujawnienie reklamodawcy × Oferty przedstawione w tej tabeli pochodzą od partnerstw, od których Investopedia otrzymuje wynagrodzenie.