Umowa renty
Umowa dożywotnia to pisemna umowa między firmą ubezpieczeniową a klientem określająca zobowiązania każdej ze stron w umowie dożywotniej. Taki dokument będzie zawierał szczegółowe szczegóły umowy, takie jak struktura renty (zmienna lub stała); wszelkie kary za wcześniejsze wycofanie; przepisy dotyczące małżonka i beneficjenta, takie jak klauzula o życiu rodzinnym i wskaźnik pokrycia małżonka; i więcej. Mówiąc szerzej, umowa renty może po prostu odnosić się do każdej renty.
1:38Co to jest renta?
Wyjaśnienie umowy renty
Umowa renty jest zobowiązaniem umownym między czterema stronami. Są to emitent (zwykle firma ubezpieczeniowa), właściciel renty, ankieter i beneficjent. Właściciel jest osobą, która kupuje rentę. Annuitant to osoba, której życie służy jako miara do ustalenia, kiedy wypłata świadczeń rozpocznie się i zakończy. W większości przypadków, choć nie wszyscy, właściciel i spiker są tą samą osobą. Beneficjentem jest osoba wyznaczona przez właściciela renty, która otrzyma wszelkie świadczenia z tytułu śmierci, gdy osoba zmarła.
Umowa dożywotnia jest korzystna dla indywidualnego inwestora w tym sensie, że prawnie zobowiązuje towarzystwo ubezpieczeniowe do zapewnienia gwarantowanej okresowej płatności na rzecz ankietera, gdy tylko emeryt osiągnie emeryturę i zażąda rozpoczęcia płatności. Zasadniczo gwarantuje wolny od ryzyka dochód emerytalny.
Umowy rentowe: co obejrzeć
Renty mogą być skomplikowane, a umowy rentowe mogą nie być bardzo pomocne dla wielu inwestorów z powodu nieznanych pojęć i terminologii. Oto kilka rzeczy, o których należy pamiętać przy zakupie renty:
- Pamiętaj, aby zrozumieć, czym jest okres wykupu i jak jest odnotowany w umowie dożywotniej. Jest to okres, w którym właściciel renty powinien być w stanie wypłacić wszystkie swoje pieniądze bez ponoszenia kary.
- Śledź kontrakty wielopoziomowe dotyczące wypłacania pieniędzy. Poziom 1 pozwala na wypłaty w ciągu całego życia (lub wartość annuitization - w zasadzie natychmiastowa wypłata renty). Poziom 2 może zostać uchwalony, jeśli właściciel renty chce wypłacić całe saldo w formie ryczałtu, w którym to przypadku sprzedawca renty może obniżyć wartość świadczeń o 10%, a nawet 20%. Kluczem jest wiedza, czy umowa renty obejmuje wiele poziomów i jakie kary mogą zostać nałożone, jeśli właściciel chce zlikwidować ich rentę.
- Wysokie stawki zwiastuna w celu zachęcenia kupujących, a następnie znacznie niższe stawki przez cały okres obowiązywania umowy renty. Rozwiązaniem tego problemu jest ustalenie przez sprzedawcę renty rocznej stawki, jaką zapłacą za dożywotnią rentę.
- Postaraj się kupić rentę, która pozwala na nazwanie wspólnego ankietera, co daje właścicielom i beneficjentom większą elastyczność dzięki harmonogramowi wypłat i planowaniu podatkowemu.
- Umowy rentowe mają różne zasady dotyczące kwoty wypłaty - upewnij się, że są elastyczne. Na przykład większość ma 10% kwoty wypłaty, ale jeśli chcesz odroczyć, a zamiast tego wypłacić 20% po dwóch latach, upewnij się, że jest to opcja bez kary (znane jako skumulowane wypłaty).