Gwarantowana minimalna kwota wypłaty (GMWB)
Gwarantowany minimalny zasiłek z tytułu wypłaty (GMWB) to rodzaj zawodnika lub umowy dołączonej do niektórych polis ubezpieczenia dożywotniego. Gwarantuje to ubezpieczającemu stały strumień dochodów emerytalnych, niezależnie od zmienności rynku.
Zrozumienie gwarantowanej minimalnej kwoty wypłaty (GMWB)
Gwarantowane świadczenia z minimalną wypłatą są dostępne dla niektórych produktów o stałej rentie i zmiennej rentie. Podczas pogorszenia koniunktury na rynku ubezpieczający lub ankieter może wycofać maksymalny procent wszystkich swoich inwestycji w renty. Roczne maksymalne odsetki dostępne do wypłaty różnią się w zależności od umowy, ale zwykle wynoszą od pięciu do dziesięciu procent początkowej kwoty inwestycji. Do momentu wyczerpania się całkowitej kwoty inwestycji początkowej, ankieter może nadal otrzymywać dochód w okresie karencji.
GMWB chroni ankieterów przed stratami inwestycyjnymi, nie tracąc korzyści z zysków wzrostowych. Załóżmy na przykład, że początkowa inwestycja Jamiego wyniosła 100 000 USD. Ale z powodu pogorszenia koniunktury gospodarczej ta inwestycja jest teraz warta jedynie 85 000 USD. Ponieważ Jamie wykupiła gwarantowaną minimalną kwotę wypłaty ze stawką 10%, będzie mogła aktywować umowę z rowerem, aby co roku wypłacać określony procent (w tym przypadku 8500 USD), dopóki nie odzyska całej inwestycji początkowej w wysokości 100 000 USD.
W niektórych przypadkach kolarze GMWB mają możliwość wycofania wyższych kwot, gdy rynek kwitnie, a fundusz rentowy rośnie. Korzystając z tych jeźdźców, annuitant może potencjalnie wycofać dochód wyższy niż maksymalna inwestycja. Powracając do powyższego przykładu, powiedzmy, że początkowa inwestycja jest teraz warta 150 000 USD. Jeśli jeździec Jamie zawiera klauzulę, w której może zrealizować 2% zarobionych zysków, może wypłacić więcej niż 8500 USD rocznie. Ten scenariusz ma zastosowanie, jeśli jej jeździec ma możliwość dostosowania się do korzystnych trendów rynkowych.
Jak oblicza się GMWB?
Procenty wypłat różnią się w zależności od warunków umowy GMWB z zawodnikiem, ale zazwyczaj wynoszą od 5% do 10%. Kwota dostępna do wypłaty może również odnosić się do wieku posiadacza polisy, kiedy zaczną oni dokonywać wypłat.
Na przykład, umowa z rowerzystą może pozwolić ci na przyjęcie 4% swoich inwestycji, jeśli zaczniesz podejmować wypłaty w wieku od 60 do 64 lat. Dochód wzrasta do 4, 5%, jeśli zaczniesz je przyjmować w wieku od 65 do 69 lat. Wypłaty po wiek 70 lat może wynosić 5%. Przed osiągnięciem wieku 59-1 / 2 wypłaty z renty mogą podlegać karom za wcześniejsze wypłaty w wysokości 10% przez Urząd Skarbowy.
Warunki dla zawodników GMWB, w tym opłaty, różnią się w zależności od dostawcy, który zazwyczaj jest firmą ubezpieczeniową. Inni dostępni jeźdźcy dożywotni obejmują gwarantowane dożywotnie świadczenia z tytułu wycofania oraz gwarantowane minimalne korzyści z akumulacji.
Porównaj rachunki inwestycyjne Nazwa dostawcy Opis Ujawnienie reklamodawcy × Oferty przedstawione w tej tabeli pochodzą od partnerstw, od których Investopedia otrzymuje wynagrodzenie.