Automatyczny plan oszczędnościowy
Automatyczny plan oszczędnościowy to rodzaj osobistego systemu oszczędnościowego, w którym uczestnik planu automatycznie wpłaca określoną kwotę środków w określonych odstępach czasu na swoje konto. Typową tego typu strukturą jest automatyczny przelew z konta bankowego osoby fizycznej na rachunek oszczędnościowy lub inwestycyjny co dwa tygodnie.
Za każdym razem, gdy dana osoba otrzyma wypłatę od swojego pracodawcy, wyznaczona kwota jest automatycznie przenoszona na konto oszczędnościowe tej osoby.
Kluczowe dania na wynos
- Dzięki automatycznemu planowi oszczędnościowemu oszczędzający organizuje okresową automatyczną wpłatę określonej części wypłaty na konto bankowe.
- Ten rodzaj planu oszczędnościowego jest wygodny dla kogoś, kto chce stale gromadzić swoje oszczędności bez konieczności ręcznego wpłacania środków co kilka tygodni.
- Oprócz zwiększenia oszczędności, automatyczny plan oszczędności może ci pomóc w budżetowaniu i zarządzaniu nawykami wydawania pieniędzy, ponieważ nie możesz wydawać pieniędzy, które zostały już przelane na osobne konto.
- Aby skonfigurować plan, połącz swoje konta oszczędnościowe i czekowe, poproś pracodawcę o bezpośrednią wpłatę i poproś, aby część Twojej wypłaty została wpłacona na oszczędności, a reszta na sprawdzenie.
Zrozumienie automatycznego planu oszczędnościowego
Automatyczny plan oszczędności ma inne zalety niż wygoda polegająca na tym, że nie trzeba ręcznie wpłacać środków na oszczędności co miesiąc. Na przykład ten system ułatwia trzymanie się osobistego budżetu, ponieważ trudniej jest przekroczyć wydatki i zanurzyć się w oszczędnościach, gdy zostaną one automatycznie usunięte z konta bankowego.
System ten pomaga także inwestorom w dalszym ciągu przyczyniać się do oszczędności w ich portfelu inwestycyjnym przez długi okres, co często może być trudne emocjonalnie do nadążenia po poniesieniu strat na kilku inwestycjach lub innych doświadczeniach.
Podobnie jak w przypadku 401 (k) lub innego planu oszczędności emerytalnych z automatycznym składnikiem, automatyczny plan oszczędności może być sposobem na oderwanie się od inwestowania.
Bezpośrednia wpłata na plan oszczędnościowy
Nie jest trudno skonfigurować automatyczny plan oszczędnościowy. Po utworzeniu konta oszczędnościowego połącz je z kontem kontrolnym. Stamtąd poproś o bezpośredni depozyt za pośrednictwem swojego pracodawcy. Możesz zdecydować, że część wypłaty zostanie wpłacona bezpośrednio na twoje konto oszczędnościowe w każdym cyklu, a reszta będzie sprawdzana.
Przykład planu oszczędnościowego
Inną opcją jest skonfigurowanie automatycznego przelewu z konta czekowego na konto oszczędnościowe za każdym razem, gdy otrzymujesz zapłatę. Według Capital One wspólny automatyczny plan oszczędnościowy jest oferowany przez Capital One, który zajmuje mniej niż minutę. Klienci wskazują, ile chcieliby odłożyć Capital One i jak często; Następnie Capital One zajmuje się transakcją na „koncie oszczędnościowym 360” klienta.
Automatyczny plan oszczędnościowy i osobisty plan finansowy
Automatyczny plan oszczędnościowy może być kluczową częścią większego osobistego planu finansowego. Finanse osobiste obejmują wszystkie decyzje i działania finansowe osoby fizycznej lub gospodarstwa domowego, w tym zarabianie, oszczędzanie, inwestowanie i wydatki. Istnieją specjalne produkty związane z finansami osobistymi, takie jak karty kredytowe, ubezpieczenie na życie i ubezpieczenie domu, kredyty hipoteczne i szereg instrumentów inwestycyjnych. Bankowość jest również uważana za część finansów osobistych, w tym kont czekowych i oszczędnościowych, a także aplikacji finansowych, takich jak usługi płatnicze PayPal i Venmo.
Niektóre aplikacje, takie jak TransferWise i Wave, oferują bardziej złożone usługi, takie jak przekazy pieniężne. (Są to fundusze wysyłane przez emigrantów do kraju pochodzenia).
Podatki są również ważnym czynnikiem w osobistym planie finansowym. Nawet mając na uwadze szczególne odliczenia, takie jak odliczenie odsetek od pożyczki studenckiej, może znacznie przyczynić się do zmniejszenia kwoty, którą musisz płacić rządowi USA każdego roku i zaoszczędzić te pieniądze na przyszłe wykorzystanie.