Bądź planistą finansowym z domu

Zawód planowania finansowego rozwijał się gwałtownie w ciągu ostatnich kilku dziesięcioleci, a Subprime Meltdown z 2008 r. Znacznie podniósł świadomość społeczną na temat potrzeby rzetelnych porad finansowych od wyszkolonych i kompetentnych specjalistów.

Wielu planistów finansowych i firm odpowiada na to zapotrzebowanie zwiększoną mobilnością, wsparciem online i innymi formami pomocy technologicznej. Te innowacje pozwoliły niewielkiej, ale rosnącej liczbie planistów finansowych na wykreowanie nowej niszy w swoim zawodzie, pracując z domu, w niepełnym lub pełnym wymiarze godzin.

Kluczowe dania na wynos

• Zostanie planistą finansowym może być lukratywnym krokiem w karierze, pomagając ludziom w ich inwestycjach i finansach osobistych.
• Po utworzeniu tradycyjnych biur kilka nowych platform pozwala planistom finansowym pracować zdalnie z domu.
• Te innowacje zapewniają nowy poziom osobistej autonomii i elastyczności, ale wiążą się również z ryzykiem samozatrudnienia, takim jak brak gwarantowanego dochodu i brak dodatkowych świadczeń

Praca z domu

Chociaż trend ten rośnie w wielu innych obszarach, takich jak branża turystyczna, wolniej jest go przyjmować w środowisku finansowym, ponieważ większość klientów wymaga zindywidualizowanego poziomu usług i porad, które tradycyjnie były dostępne tylko poprzez kontakt osobisty . Ale technologia osiągnęła punkt, w którym planiści mogą efektywnie współpracować z klientami online i udzielać porad i informacji przez telefon, komunikator internetowy i czat wideo.

Liczba stron internetowych, które pozwalają klientom o stosunkowo prostej sytuacji finansowej na wprowadzanie swoich informacji i otrzymywanie spersonalizowanych rekomendacji i porad, szybko rośnie wraz z szeroką gamą produktów i usług oferowanych przez te strony.

Nowa okazja dla projektantów

Planiści, którzy zdecydują się na pracę w firmach oferujących porady online, najprawdopodobniej nadal będą musieli spędzić przynajmniej trochę czasu w biurze, ale w wielu przypadkach takie rozwiązanie pozwoli im uniknąć codziennych zgiełku od dziewiątej do piątej. Każdy, kto ma odpowiednią licencję i uprawnienia, potrzebuje jedynie komputera i przestrzeni do pracy w domu, aby prowadzić działalność. Niektórzy planiści będą spotykać się z klientami osobiście po wcześniejszym umówieniu się na spotkanie wprowadzające, a następnie będą się z nimi kontaktować telefonicznie lub online, podczas gdy inni planiści pracują wyłącznie w domu i nigdy nie zobaczą większości swoich klientów osobiście, w zależności od polityki firmy .

Niektórzy planiści mogą również być w stanie spotykać się z klientami bezpośrednio w swoich domach (planistów), jeśli mają środki na stworzenie oddzielnego biura i miejsca spotkań w miejscu zamieszkania. Oczywiście praca z domu zawsze była do pewnego stopnia opcją, ale w przeszłości wymagało to zwykle regularnych dojazdów do centrali w celu dostarczenia dokumentów i wykonania innych zadań; chociaż wciąż jest to czasem konieczne, nowa technologia udostępniania danych, taka jak Dropbox, znacznie ułatwiła przesyłanie i udostępnianie dokumentacji drogą elektroniczną.

Firmy z opcjami online

Wiele witryn internetowych oferujących planowanie online zezwala lub wymaga od swoich klientów przesyłania większości lub wszystkich rachunków finansowych i informacji do zaawansowanego programu planowania lub budżetowania, który pozwala planistowi na pierwszy rzut oka zobaczyć cały obraz finansowy klienta. Ten poziom przejrzystości technologicznej znacznie skraca czas, który planiści tradycyjnie spędzali na gromadzeniu i wprowadzaniu informacji finansowych swoich klientów. Klienci, którzy prawidłowo przekazują wszystkie informacje za pośrednictwem tego kanału, często mogą uzyskać natychmiastowe informacje od planisty na określone tematy.

Niektóre strony internetowe oferujące te usługi obejmują:

• Learnvest (www.learnvest.com)
  Ta strona, założona w 2009 roku przez Alexę Von Tobel, jest przeznaczona dla klientek i może poszczycić się zdolnościami planistów do zrozumienia klientów, podczas gdy uczą się, jak przełamywać złe nawyki finansowe i tworzyć nowe. Jednym z jego głównych celów jest po prostu zapewnienie przyjaznej dla użytkownika platformy, z której kobiety mogą zacząć kontrolować swoje finanse. Klienci mogą korzystać z platformy My Money Center, aby szybko przeglądać wszystkie swoje finanse. Osoby, które się zarejestrują, otrzymają bezpłatną wstępną konsultację z Certified Financial Planner® Practitioner, a także comiesięczny biuletyn. Learnvest zapewnia spersonalizowane, bezstronne porady za opłatą i nie oferuje żadnych usług zarządzania pieniędzmi.
• Kapitał osobisty (www.personalcapital.com)
  Bill Harris uruchomił tę stronę w 2011 roku, starając się zapewnić efektywne zarządzanie pieniędzmi dla klientów, którzy mogą zainwestować od 100 000 do 2 000 000 USD. Personal Capital zapewnia turbo-indeksowany program inwestycyjny indeksujący i przypisuje osobistego doradcę do bezpośredniej komunikacji z każdym klientem. Klienci mogą również łączyć wszystkie swoje konta finansowe ze sobą na internetowym pulpicie finansowym. Time Magazine nagrodził firmę za starania o zintegrowanie planowania finansowego z platformą cyfrową, nazywając ją jedną z 50 najlepszych stron internetowych w 2012 roku. Podstawowym członkostwem jest bezpłatne, a spersonalizowane porady i zarządzanie pieniędzmi są wyceniane bardzo konkurencyjnie.
• NestWise (www.nestwise.com)
  Ta strona poświęcona jest oferowaniu kompleksowej, wygodnej i niedrogiej usługi planowania finansowego dla klasy średniej. Stara się dostosować finanse swoich klientów do ich życiowych celów, stosując filozofię, którą nazywają Full Life Financial Management. Bezpłatne członkostwo obejmuje wstępną ocenę finansową oraz dostęp do internetowego centrum edukacyjnego. Członkostwo premium zapewnia artykuły premium i narzędzia edukacyjne oraz 90-dniowe programy Fitness Track. Klienci, którzy zdecydują się zapłacić za spersonalizowane porady, automatycznie otrzymują bezpłatne członkostwo Premium.

Odszkodowania i świadczenia

Planiści finansowi pracujący zdalnie dla takich firm jak NestWise i Learnvest są zwykle opłacani przez klienta lub otrzymują wynagrodzenie. I chociaż oczekuje się, że większość planistów nadal będzie się sprzedawać w sferze kontaktów, znaczna liczba potencjalnych klientów jest zazwyczaj zapewniana regularnie. Ale zalety tej niszy wykraczają poza dolary i centy; niektóre strony oferują całodobowy dostęp do planisty finansowego, co może być atrakcyjną opcją dla osób lubiących noce w pracy.

Podobnie jak w przypadku innych prac domowych, ta alternatywa może również spodobać się planistom z małymi dziećmi. Matki, które porzuciły karierę finansową, aby opiekować się małymi dziećmi, mogą znacznie lepiej dopasować tego rodzaju układ do swoich harmonogramów niż tradycyjne stanowisko doradcy, a ta opcja najprawdopodobniej zapłaci znacznie więcej niż większość innych alternatywnych metod pracy w domu.

Dolna linia

Teraz może być dobry moment, aby zacząć odkrywać możliwość pracy w domu jako planista. Ta raczkująca nisza w branży prawdopodobnie rozwinie się w ciągu najbliższych kilku lat, ponieważ kilka witryn korzystających z zewnętrznych doradców ma plany znacznej ekspansji. Aby uzyskać więcej informacji na temat pracy w domu jako doradca finansowy, odwiedź wyżej wymienione strony internetowe lub skontaktuj się ze Stowarzyszeniem Planowania Finansowego.