Lepsze dodanie możliwości bankowych
Betterment, jedna z oryginalnych usług doradczych robo, ogłosiła dwa nowe produkty, Betterment Every Savings i Betterment Everyday Checking, które mogą pomóc klientom w konsolidacji finansów pod jednym wirtualnym dachem. Ten krok w kierunku konsolidacji odwraca trend, który od dziesięcioleci jest częścią krajobrazu inwestycyjnego i bankowego.
Mike Reust, dyrektor techniczny Betterment, pracuje w firmie od sześciu lat. Zauważył, kiedy zaczął odczuwać, że klienci odczuwają duże ryzyko podczas konsolidacji aktywów w jednej instytucji finansowej. „Ostatnio obserwujemy, szczególnie poprzez badania dotyczące bankowości, że apetyt na konsolidację i uproszczenie przeważa nad obawą, że wszystkie jajka będą w jednym koszyku” - mówi Reust. Uważa, że ludzie przełamują strach wywołany upadkiem banków i domów maklerskich w 2008 roku i chcą prostoty mniejszej liczby relacji finansowych, o ile czują się bezpiecznie. Rachunki oszczędnościowe Betterment są ubezpieczone w wysokości FDIC do 1 000 000 USD, a na kontach czekowych zostanie ubezpieczonych do 250 000 USD z FDIC.
Wirtualne oszczędności dostępne natychmiast
Reust twierdzi, że zarówno produkty do sprawdzania, jak i oszczędnościowe powstały w wyniku rozmowy ze swoją bazą klientów, która obecnie liczy około 450 000. „Rozmawialiśmy z klientami i staraliśmy się zrozumieć ich problemy oraz nadać priorytet ich potrzebom” - wyjaśnia Reust. „Chcemy rozwiązać problemy, z jakimi borykają się nasi obecni klienci, ale spodziewamy się również przyciągnąć nowych klientów”.
Codzienne oszczędności są już dostępne, a obecni klienci Betterment mogą przejść szybki proces rejestracji. Codzienne sprawdzanie rozpocznie się we wrześniu, a klienci znajdujący się na liście oczekujących będą pierwszymi, którzy będą mieli dostęp. „Codzienne sprawdzanie jest dużym, skomplikowanym procesem, więc trochę go ograniczamy” - mówi Reust. „Mamy nadzieję, że będzie ogólnie dostępny do końca 2019 r. Lub na początku 2020 r.”
Lepsze codzienne oszczędności, które nie mają minimalnego salda ani opłat, zapłacą 2, 69% RRSO przy uruchomieniu. Oprócz ubezpieczenia FDIC klienci mogą dokonywać nieograniczonych wypłat z tego konta; większość kont oszczędnościowych ma limit liczby wypłat, które klient może wykonać na miesiąc.
Pod maską Betterment działa jako kanał umożliwiający przeniesienie pieniędzy klienta do jednego z ich banków partnerskich, które w chwili premiery obejmują Barclays Bank Delaware, Citibank, NA, Georgia Banking Company, Seaside National Bank & Trust oraz Valley National Bank. Ponieważ Betterment przejmuje rolę pozyskiwania rachunków, ich banki partnerskie płacą wyższe odsetki od tych depozytów niż płacą posiadaczom własnych rachunków oszczędnościowych. „Zajmujemy się podnoszeniem ciężarów, aby mogli zaoferować nam większe zainteresowanie niż samodzielnie”, wyjaśnia Reust.
Reust mówi, że Betterment nie zamierzał płacić wysokiego oprocentowania, kiedy ta usługa została zaprojektowana. „Próbowaliśmy rozwiązać problem dla naszych klientów i ostatecznie udało nam się wygenerować świetną stawkę. Cel był dobrym produktem i chcieliśmy być konkurencyjni, ale nie zdawaliśmy sobie sprawy z tego długo po tym, jak pracowaliśmy nad tym i negocjowaliśmy z bankami że mieliśmy świetną stawkę ”, mówi Reust.
Betterment oferuje obecnie swoim klientom produkt Smart Saver, który zwykle służy do utworzenia funduszu ratunkowego. Produkt zostanie wycofany w ciągu następnego miesiąca, a klienci zostaną powiadomieni, gdy ich konto Smart Saver zostanie przekonwertowane na codzienne oszczędności. Klienci nadal będą mogli stworzyć ogólny cel inwestycyjny ze 100% alokacją obligacji, jeśli chcieliby nadal odzwierciedlać strategię portfela Smart Saver. Produkt Smart Saver nie był ubezpieczony FDIC.
Sprawdzanie uruchomienia we wrześniu
Konto czekowe będzie zawierało kartę debetową, która będzie działać wszędzie tam, gdzie zostaną zabrane karty debetowe. Betterment ma w tej sprawie jednego partnera bankowego, National Bank of Kansas City, a relacje są znacznie bardziej złożone niż partnerstwa z bankami prowadzącymi rachunek oszczędnościowy. Nie będzie żadnych opłat za konto, żadnych opłat za przekroczenie stanu konta, minimalnego salda, a wszelkie opłaty bankomatowe będą zwracane na całym świecie.
Konta czekowego i karty debetowej można używać w terminalach typu dotknij i zapłać, ale nie zacznie się łączyć z Apple Pay lub Google Pay. „Mamy listę aktualizacji, która będzie oparta na tym, czego chcą klienci” - mówi Reust. „Zobaczymy, czego oczekują użytkownicy i stamtąd. Spodziewamy się budować głębsze relacje z naszymi klientami”.
Is A a Catch ">
W jaki sposób Betterment zarobi na tych nowych produktach? Po stronie czekowej firma zarabia pieniądze, biorąc udział w marży odsetkowej netto wypłacanej na rachunku czekowym. Betterment może uchwycić część, a resztę przekazać klientom. Planują płacić odsetki od środków pieniężnych przechowywanych na rachunku czekowym, ale jeszcze nie ogłaszają stopy procentowej. Generowanie przychodów z kont oszczędnościowych jest podobne ”; Betterment bierze udział w marży odsetkowej netto. Podczas sprawdzania, kiedy używasz karty debetowej do wydawania pieniędzy, Betterment dostaje obniżkę opłaty interchange. „Przychody wykorzystujemy na pokrycie innych kosztów programu, takich jak zwrot opłat bankomatowych” - mówi Reust.
Porównaj rachunki inwestycyjne Nazwa dostawcy Opis Ujawnienie reklamodawcy × Oferty przedstawione w tej tabeli pochodzą od partnerstw, od których Investopedia otrzymuje wynagrodzenie.