Beneficjent warunkowy
Beneficjent warunkowy jest określony przez posiadacza umowy ubezpieczenia lub właściciela konta emerytalnego jako osoba lub podmiot otrzymujący wpływy, jeżeli główny beneficjent nie żyje, nie może zostać zlokalizowany lub odmawia przyjęcia spadku w momencie wypłacania wpływów. Beneficjent warunkowy ma prawo do wpływów z ubezpieczenia lub aktywów emerytalnych tylko wtedy, gdy w chwili śmierci ubezpieczonego spełnione są określone z góry warunki (co można znaleźć w testamencie).
1:48Beneficjent warunkowy
PRZEŁAMANIE Beneficjenta warunkowego
W przypadku warunkowego beneficjenta testamentu mogą istnieć praktycznie wszelkie warunki; zależy to całkowicie od osoby sporządzającej testament. Beneficjent warunkowy nie otrzyma nic, jeśli główny beneficjent zaakceptuje spadek. Powiedzmy na przykład, że Cheryl wymienia swojego męża Johna jako głównego beneficjenta jej polisy ubezpieczeniowej na życie, a ich dwoje dzieci jako beneficjentów warunkowych. Kiedy Cheryl umiera, John otrzymuje wypłatę ubezpieczenia, a dzieci nic nie otrzymują. Jeśli John wyprzedzi Cheryl, każde z nich otrzyma połowę dochodów.
Charakterystyka beneficjentów warunkowych
Beneficjentami warunkowymi mogą być ludzie, organizacje, nieruchomości, organizacje charytatywne lub trusty. Drobne dzieci lub zwierzęta domowe nie kwalifikują się, ponieważ nie mają mocy prawnej do przyjęcia przydzielonych aktywów. Jeżeli małoletni jest wymieniony jako beneficjent warunkowy, wyznacza się opiekuna prawnego, który nadzoruje pieniądze, dopóki małoletni nie osiągnie pełnoletności. Ponieważ wiele osób określa najbliższą rodzinę jako głównych beneficjentów, często wybierają bliskich przyjaciół i krewnych jako beneficjentów warunkowych.
Wielu beneficjentów warunkowych może być wymienionych na polisie ubezpieczenia na życie lub rachunku emerytalnym. Każdy beneficjent otrzymuje określony procent pieniędzy, co daje 100%. Beneficjent warunkowy otrzymuje aktywa w taki sam sposób, jak w przypadku beneficjenta głównego. Na przykład główny beneficjent otrzymujący 1000 USD miesięcznie przez 10 lat oznacza, że beneficjent warunkowy otrzymuje płatności w ten sam sposób.
Beneficjenci warunkowi muszą zostać poddani przeglądowi i zaktualizowani po poważnych zmianach w życiu, takich jak małżeństwo, rozwód, narodziny lub śmierć. Na przykład po rozwodzie Boba i Sue aktualizuje polisę na życie, więc jego córka Samantha jest głównym beneficjentem, a jego syn Jackson jest beneficjentem warunkowym. Bob skutecznie blokuje Sue otrzymywanie wpływów z ubezpieczenia na życie.
Korzyści wynikające z nazewnictwa beneficjentów warunkowych
Określenie beneficjenta warunkowego na polisę ubezpieczeniową na życie lub rachunek emerytalny pomaga rodzinie uniknąć niepotrzebnego czasu i wydatków związanych z spadkiem. Na przykład Sarah wymienia ojczyma swoich dzieci Alexa jako głównego beneficjenta, a jej ulubioną organizację charytatywną jako beneficjenta warunkowego na ubezpieczenie na życie. Nawet jeśli Alex umrze przed Sarą, jej dzieci nie będą mogły walczyć o swoje świadczenia z tytułu ubezpieczenia na życie, ponieważ podała tę organizację jako beneficjenta warunkowego.
Posiadacz polisy ubezpieczeniowej na życie lub właściciel konta emerytalnego może tworzyć nieprzewidziane wydatki zapobiegające dziedziczeniu bez spełnienia określonych kwalifikacji. Na przykład właściciel indywidualnego konta emerytalnego (IRA) może ustanowić swoją córkę jako beneficjenta warunkowego i wprowadzić ograniczenie, że może odziedziczyć pieniądze dopiero po ukończeniu studiów.
Porównaj rachunki inwestycyjne Nazwa dostawcy Opis Ujawnienie reklamodawcy × Oferty przedstawione w tej tabeli pochodzą od partnerstw, od których Investopedia otrzymuje wynagrodzenie.