Sprawdź Hold
Wstrzymanie czeku oznacza maksymalną liczbę dni, w których bank może legalnie przechowywać pieniądze z zdeponowanego czeku. Po upływie okresu wstrzymania czeku bank musi przelać środki na rachunek strony dokonującej wpłaty.
Okres przechowywania czeku jest na ogół równy liczbie dni potrzebnych do przejścia czeku przez cykl rozliczeniowy banku.
Sprawdź wstrzymanie wyjaśnione
Ustawa o przyspieszonej dostępności funduszy z 1987 r. (EFAA) nakładała obowiązek przeprowadzania lokalnych kontroli przez okres nie dłuższy niż dwa dni robocze. Po 2010 r. Wszystkie kontrole w Stanach Zjednoczonych uznano za lokalne. Dwa dni zostały przedłużone do pięciu dni jako rozsądny limit na przeprowadzanie kontroli lokalnych. Instytucje finansowe mogą przechowywać w nas przedmioty przez jeden dzień roboczy po złożeniu depozytu. Wiele osób używa terminu Rozporządzenie EFAA zamiennie z (Reg) CC.
Banki mogą obecnie zdecydować o umieszczeniu na czekach sześciu rodzajów blokad:
- Można przechowywać dowolną kwotę przekraczającą 5000 USD depozytu. Ta „pozostała część” musi zostać udostępniona w rozsądnym czasie, zwykle od dwóch do pięciu dni roboczych. Takie depozyty są uważane za duże depozyty.
- Czeki, które zostaną ponownie zdeponowane, mogą być przechowywane przez rozsądny okres czasu; jeśli jednak klient zwróci czek z powodu braku potwierdzenia lub dlatego, że czek został przesunięty na później, bank korygujący niedobór może nie uznać tego czeku za zmieniony.
- Banki mogą przechowywać czeki z funduszy, które są wielokrotnie wypłacane. Definicja wypłaty środków polega na tym, że saldo rachunku miało ujemne saldo w ciągu sześciu lub więcej dni bankowych w ciągu ostatniego okresu sześciu miesięcy lub jeśli saldo konta było ujemne o 5000 USD lub więcej dwa razy w ciągu ostatniego okresu sześciu miesięcy.
- Jeżeli bank ma uzasadnione powody, by wątpić w możliwość odbioru czeku (np. Wątpliwa możliwość odbioru). Może się to zdarzyć w niektórych przypadkach czeków datowanych, czeków sprzed sześciu miesięcy (lub więcej) oraz czeków, których instytucja płatnicza uznała, że ich nie honoruje. Banki muszą powiadomić klientów o wątpliwej ściągalności, w tym o konkretnej przyczynie.
- Bank może przechowywać czeki zdeponowane w sytuacjach awaryjnych (np. Klęski żywiołowe lub awarie komunikacji), które uniemożliwiłyby bankowi funkcjonowanie w normalnych procesach. Bank może przechowywać takie czeki, dopóki warunki nie pozwolą im na udostępnienie dostępnych środków.
- Banki mogą przechowywać depozyty na rachunkach nowych klientów. Nowi klienci są zdefiniowani jako ci, którzy otworzyli konta na mniej niż 30 dni. Banki mogą wybrać harmonogram dostępności dla nowych klientów.
Banki nie mogą przechowywać płatności gotówkowych lub elektronicznych, a także pierwszych 5000 USD tradycyjnych czeków, które nie są kwestionowane (przedmioty następnego dnia). Konieczne jest również, aby banki komercyjne ujawniły swoje zasady blokady wszystkim posiadaczom rachunków. Na życzenie klienta bank musi przedstawić swoją polisę na piśmie.