Definicja agencji windykacyjnej
Co to jest agencja windykacyjna?Agencja windykacyjna to firma wykorzystywana przez pożyczkodawców lub wierzycieli do odzyskiwania zaległych środków lub z kont, które są niespłacane. Często wierzyciel zatrudnia agencję windykacyjną po wielu nieudanych próbach odzyskania swoich wierzytelności. Pożyczkodawca może zlecić działalność windykacyjną podmiotowi trzeciemu (agencji windykacyjnej) lub może mieć wewnętrzny dział lub filię windykacyjną, która zajmowałaby się tym zadaniem.
Jak działają agencje windykacyjne
Kiedy kredytobiorca nie wywiązuje się ze swoich zobowiązań lub nie dokonuje zaplanowanych spłat kredytu, wierzyciel zgłosi to przestępstwo do biura informacji kredytowej. Wówczas historia kredytobiorcy nie tylko ulegnie zniszczeniu, ale również jego dług zostanie przekazany agencji windykacyjnej w ciągu trzech do sześciu miesięcy od spłaty.
Kiedy pożyczkobiorca płaci
Jeżeli pożyczkobiorca spłaca dług w wyniku wysiłków agencji windykacyjnej, wówczas wierzyciel płaci agencji windykacyjnej procent odzyskanych środków lub aktywów. W zależności od pierwotnej umowy zawartej z wierzycielem dłużnik może być zobowiązany do spłaty całości długu jednocześnie lub jego części naraz.
Kiedy pożyczkobiorca nie płaci
Jeśli kredytobiorca nadal nie będzie lub nie będzie w stanie pokryć zaległości, agencja windykacyjna może zaktualizować raport kredytowy pożyczkobiorcy o status „windykacja”, co prowadzi do obniżenia oceny wiarygodności kredytowej danej osoby. Niska ocena wiarygodności kredytowej może mieć wpływ na szanse na uzyskanie pożyczki w perspektywie długoterminowej, ponieważ konto podlegające windykacji może pozostać w raporcie kredytowym przez siedem lat.
Agencje windykacyjne wdrażają wiele strategii, aby spróbować odzyskać środki, takie jak:
- Dzwonienie na telefony osobiste i biurowe dłużnika
- Wysyłanie dłużnikowi licznych zawiadomień o opóźnieniu w płatności
- Kontaktowanie się z rodziną, przyjaciółmi i sąsiadami dłużnika w celu potwierdzenia danych kontaktowych dłużnika
- Pojawiające się w drzwiach jednostki
Kluczowe dania na wynos
- Agencja windykacyjna to firma, której pożyczkodawcy używają do odzyskiwania zaległych środków lub z zaległych kont.
- Agencje windykacyjne ściśle współpracują z biurami kredytowymi i kredytodawcami w celu odzyskania zaległych środków.
- Agencje windykacyjne są regulowane przez Ustawę o uczciwych praktykach windykacyjnych (FDCPA) i są zobowiązane przepisami o tym, co mogą, a czego nie mogą zrobić, aby zebrać środki.
Regulamin agencji windykacyjnej
Zewnętrzne agencje windykacyjne - ale nie wewnętrzne działy windykacyjne wierzycieli - są związane Ustawą o uczciwych praktykach windykacyjnych (FDCPA), której zasady przytaczamy poniżej.
Komornik może nie wykonaj następujących czynności :
- Kontynuuj windykację starego długu, który został uznany za „nieściągalny” - dłużnik złożył wniosek lub bankructwo albo nie można go zlokalizować
- Pozwać lub grozić pozywaniem kredytobiorcy z powodu jego długu
- Legalnie przejmuj aktywa od dłużnika - chyba że agencja windykacyjna wygrała proces przeciwko dłużnikowi
- Fizycznie zaszkodzić dłużnikowi lub grozić mu wyrządzeniem szkody przy próbie odzyskania płatności
- Skontaktuj się z osobą w pracy, jeśli wyraźnie stwierdziła, że jej pracodawca nie akceptuje takich połączeń
Komornik może jednak wykonać następujące czynności:
- Próba odzyskania długu, w przypadku którego upłynął termin przedawnienia - zwykle trwa od czterech do sześciu lat od pierwszego dnia niewykonania zobowiązania -
- Zadzwoń do osoby tylko między 8 rano a 21 wieczorem
- Skontaktuj się z pracodawcą dłużnika w sprawie zaległych alimentów i alimentów, federalnych pożyczek studenckich lub podatków