Trudny kredytobiorca
Kredytobiorca w trudnej sytuacji to pożyczkobiorca, który z powodu trudności finansowych nie jest w stanie spłacić w całości swojego zadłużenia w terminie. Kredytobiorca w trudnej sytuacji może być osobą lub firmą, której dochód spada z powodu nieprzewidzianych okoliczności. Sytuacja może wywołać agencję windykacyjną.
Kredytobiorcy w trudnej sytuacji mogą również znaleźć się w trudnej sytuacji, jeśli po prostu nie rozumieją warunków pożyczki. Pod koniec 2000 roku kredytobiorcy hipoteczni subprime często stawali się kredytobiorcami w trudnej sytuacji, ponieważ udzielano im pożyczek, których nie rozumieli i na których nie mogli sobie pozwolić. Zazwyczaj pożyczkodawcy mają bodziec do wydawania tylko pożyczek, które można spłacić, ale struktura rynku hipotecznego z końca 2000 r. Zachęcała do lekkomyślnego udzielania pożyczek, ponieważ inicjatorzy kredytów hipotecznych zwykle nie ponosili żadnego ryzyka spłaty.
ŁAMANIE DUSZONYCH Pożyczkobiorców
Kredytobiorcy znajdujący się w trudnej sytuacji mają czasem różne opcje uzyskania bieżących pożyczek, ponieważ pożyczkodawcy mają motywację, aby znaleźć sposób na spłatę zadłużenia przez pożyczkobiorców, nawet jeśli oznacza to spłatę w terminie lub w pełnej wysokości. Najpopularniejsze strategie dla zagrożonych właścicieli domów to wyrozumiałość, przywrócenie do poprzedniego stanu, modyfikacje pożyczek lub krótka sprzedaż.
Strategie dla zagrożonych kredytobiorców
Kredytobiorca w trudnej sytuacji może poprosić pożyczkodawcę o udzielenie mu wyrozumiałości lub o zawieszenie zobowiązań płatniczych na określony czas. Pożyczkodawca zazwyczaj nie zgadza się na tę opcję, chyba że jest to wymagane przez prawo, ponieważ każde opóźnienie w spłacie pożyczki obniży wartość tej pożyczki na otwartym rynku. Rząd federalny oferuje jednak opcje forbearance dla zagrożonych kredytobiorców kredytów studenckich, a niektórzy prywatni emitenci kredytów studenckich są również zobowiązani do oferowania opcji forbearance.
Kredytodawcy częściej wymagają, aby pożyczkobiorca stosował strategię przywracania, w której pożyczkobiorca płaci zaległą kwotę w formie ryczałtu. W zależności od warunków pożyczki pożyczkodawca może zezwolić pożyczkobiorcy na przywrócenie bez kary, jeżeli ich wypłata przypada w określonym z góry okresie karencji.
Inną strategią dla kredytobiorców znajdujących się w trudnej sytuacji są modyfikacje pożyczek, które pożyczkodawcy zaoferują w celu obniżenia całkowitej kwoty spłaty wymaganej przez pożyczkobiorcę lub wydłużenia czasu przeznaczonego na spłatę pełnej kwoty pożyczki. Kredytodawcy czasami oferują modyfikację pożyczki, jeśli obawiają się, że w przypadku braku modyfikacji, pożyczkobiorca całkowicie nie wywiąże się ze swoich zobowiązań.
Kredytobiorcy hipoteczni w trudnej sytuacji mają możliwość w niektórych przypadkach krótkiej sprzedaży, w ramach której sprzedają swoją nieruchomość ze stratą i spłacają kredytodawcy hipotecznemu kwotę niższą niż pełna kwota, którą są winni. Przepisy regulujące krótką sprzedaż różnią się w zależności od stanu, aw niektórych jurysdykcjach pożyczkodawcy hipoteczni są zmuszeni zaakceptować te ustalenia powodujące straty.
Porównaj rachunki inwestycyjne Nazwa dostawcy Opis Ujawnienie reklamodawcy × Oferty przedstawione w tej tabeli pochodzą od partnerstw, od których Investopedia otrzymuje wynagrodzenie.