Zdobywaj nagrody kart kredytowych za spłacanie pożyczek studenckich

Zadłużenie z tytułu kredytów studenckich jest obecnie jedną z największych form zadłużenia konsumentów w kraju. Według raportu Forbes 44, 2 miliona osób ma w Stanach Zjednoczonych zadłużenie na kredyty studenckie w wysokości około 1, 52 bln USD. Przeciętny student ukończył studia w 2016 r. Z zadłużeniem na kredyty studenckie w wysokości 37 172 USD. Jeśli będziesz musiał spłacić dziesiątki tysięcy dolarów w nadchodzących latach, czy nie byłoby miło zdobyć nagrody za karty kredytowe po drodze? Odzyskanie 1% pomógłoby z powrotem włożyć trochę pieniędzy do kieszeni.

Według WalletHub niektóre zasady dotyczące spłat kredytów studenckich uległy zmianie od 2017 r. Departament Skarbu USA nie zezwala już na spłatę pożyczki studenckiej za pomocą karty kredytowej. Mimo to niektóre osoby nadal próbują znaleźć sposoby na przeniesienie salda pożyczki studenckiej na kartę kredytową (nagrody pieniężne).

Ale jest kilka rzeczy, które należy wziąć pod uwagę przed dokonaniem przelewu od pożyczkodawcy pożyczki studenckiej do wystawcy karty kredytowej. Przyjrzyjmy się, czy możesz zarobić nagrody kartą kredytową, płacąc kredyty studenckie, jak to zrobić i czy to dobry pomysł.

Jak wyjść ze spłacania pożyczek studenckich

Uzyskiwanie właściwej karty

Jeśli masz do czynienia ze studentem obsługującym kredyty, który akceptuje płatności kartą kredytową bez opłat lub z niską opłatą (lub jest skłonny znieść opłatę), możesz być w stanie uzyskać znaczne zwroty gotówki za pomocą karty kredytowej w celu spłaty pożyczki. Zależy to również od tego, czy jesteś osobą, która zawsze płaci w całości rachunek karty kredytowej każdego miesiąca.

Po pierwsze, musisz złożyć wniosek o kartę kredytową z dużą premią za rejestrację i bieżącymi nagrodami pieniężnymi. Poszukaj 5000 $ zwrotu gotówki po wydaniu 5000 $ (lub więcej) w ciągu pierwszych trzech miesięcy członkostwa w karcie, plus 1% z powrotem na wszystkie zakupy. Karty te są zwykle zarezerwowane dla osób z kredytami od bardzo dobrego do doskonałego (patrz Znajdź najlepsze karty kredytowe Cash Back ).

Po drugie, pamiętaj: Nie wszystkie karty kredytowe są tworzone jednakowo - co oznacza, że ​​nie wszystkie karty umożliwiają przeniesienie salda pożyczki. Więc upewnij się, że masz odpowiednią kartę. Według WalletHub, następujące firmy oferują studentom opcję przeniesienia salda pożyczki studenckiej na swoje karty kredytowe: Bank of America, Barclay's, Capital One, CIT, Discover, Pentagon Federal Credit Union (PenFed), USAA, US Bank, Wells Fargo i SunTrust Bank.

Jest to karta, której użyjesz do dokonania dużej, jednorazowej dodatkowej spłaty kredytu studenckiego. Odłóż gotówkę na spłatę bieżącej opłaty za kartę kredytową, abyś nie zamienił długu na odsetki o wysokim oprocentowaniu. Następnie przed dokonaniem płatności upewnij się, że wystawca karty kredytowej nie scharakteryzuje transakcji jako zaliczki gotówkowej - i otrzymasz to potwierdzenie na piśmie. Ponadto poinformuj wystawcę karty kredytowej, że zamierzasz dokonać dużej transakcji, aby nie została odrzucona ani oznaczona jako nieuczciwa.

Po dokonaniu płatności miej oko na koncie karty kredytowej, aby upewnić się, że transakcja została zaksięgowana jako zakup, a nie zaliczka gotówkowa. Jeśli wszystko pójdzie dobrze, spełnisz wymagania, aby zdobyć premię za rejestrację, a także zarobić 1% z powrotem. Następnie będziesz musiał zapłacić rachunek karty kredytowej w całości i na czas, aby uniknąć naliczania odsetek lub opóźnień.

Dzięki tej strategii osiągniesz trzy cele finansowe naraz: odciągnięcie części salda kwoty głównej pożyczki studenckiej, zaoszczędzenie wszystkich odsetek, które zapłaciłbyś od tej kwoty w ciągu lat i zdobycie znacznych nagród z karty kredytowej.

A jeśli masz szczęście, że obsługujący pożyczki studenckie akceptuje płatności kartą kredytową za dowolną kwotę bez opłat, nie ma powodu, aby nie płacić rachunków za pożyczki studenckie kartą kredytową co miesiąc, o ile nie przewozisz saldo karty kredytowej.

Przeczytaj drobny druk

Przed dokonaniem przelewu upewnij się, że znasz swoje ograniczenia, a także warunki karty. Po pierwsze, upewnij się, że możesz przelać tylko tyle, ile możesz spłacić. Nie przejmuj się, aby zdobyć punkty lub nagrody, jeśli nie możesz przynajmniej spełnić minimalnych wymagań dotyczących płatności kartą kredytową.

Po drugie, jeśli wykonujesz przelew salda, wiedz, że transakcje te mogą mieć wyższą stopę procentową. Jeśli więc nie możesz dokonać pełnej płatności na koniec miesiąca wyciągu, być może płacisz wyższą stopę procentową niż zwykła transakcja zakupu. Jeśli jest to nowa karta, możesz być w stanie skorzystać z niskich lub zerowych transferów salda przez pierwsze sześć do 12 miesięcy.

Jak dokonać płatności

Nie można wykonać transferu salda? Skontaktuj się z wystawcą karty kredytowej w celu sprawdzenia wygody. Wypiszesz to w ten sam sposób, w jaki wypisujesz czek z konta bankowego, z tym wyjątkiem, że jest on wystawiony na karcie kredytowej. Należy jednak pamiętać, że kontrole wygody mogą również wiązać się z wysokim oprocentowaniem, dlatego warto wiedzieć, jakie stawki i opłaty mają zastosowanie.

Możesz także spróbować dokonać płatności za pośrednictwem zewnętrznych procesorów, takich jak PayPal, Stripe, Plastiq lub Square. Systemy te obciążą Twoją kartę kredytową bezpośrednio, a następnie wyślą czek lub płatność przelewem do Twojej firmy pożyczkowej. Ale uwaga: za korzystanie z ich usług może zostać naliczona opłata. Niektóre z nich obciążają procent salda płatności, więc będziesz mieć pewność, ile jeszcze zapłacisz. Niektóre z tych firm mogą oferować zachęty i promocje lub obniżać opłaty.

Wiedz, w co się pakujesz

Jeśli jesteś osobą, która zazwyczaj ma saldo karty kredytowej, nie ma sensu spłacać pożyczki studenckiej za pomocą karty kredytowej. Oprocentowanie pożyczki studenckiej jest ogólnie niższe niż oprocentowanie karty kredytowej, więc jeśli masz problemy z terminową spłatą pożyczki studenckiej, może być tańsze ponoszenie opłaty za opóźnioną spłatę na rzecz firmy pożyczkowej studenta zamiast naliczania odsetek od kredytu karta.

Utracisz także wszelkie zabezpieczenia pokrywające zadłużenie studenckie. W przeciwieństwie do kart kredytowych, istnieją pewne prawa, które masz jako kredytobiorca pożyczki studenckiej. Zastanów się nad niektórymi opcjami, jakie masz jako pożyczkobiorca, np. Plany spłat oparte na dochodach, odroczenie płatności, a nawet wyrozumiałość. Opcje te pozwalają zaprzestać dokonywania płatności, podczas gdy odsetki od kredytu są nadal naliczane. Te opcje nie są dostępne dla posiadaczy kart kredytowych.

Jeśli masz problemy ze spłatą pożyczki studenckiej, najlepszym rozwiązaniem jest sprawdzenie refinansowania lub zmiany planu spłaty pożyczek studenckich. (Aby uzyskać więcej informacji, zobacz Czas na konsolidację pożyczek studenckich? )

Czy zaszkodzi Twojej zdolności kredytowej?

Spłata dużej części kredytu studenckiego za pomocą nowej karty kredytowej może faktycznie pomóc w uzyskaniu oceny kredytowej na kilka sposobów. Złożenie wniosku o nową kartę kredytową spowoduje tymczasowe obniżenie Twojej zdolności kredytowej. Jednak zwiększenie całkowitego dostępnego kredytu z linii kredytowej nowej karty może pomóc zwiększyć Twój wynik. Spłata salda pożyczki studenckiej może również podnieść twoją zdolność kredytową.

Nałożenie dużej płatności, która wykorzystuje ponad 20% dostępnego kredytu nowej karty, może zaszkodzić Twojej zdolności kredytowej, ale jeśli spłacisz opłatę przed wystawieniem wyciągu, to duże saldo nie zostanie zgłoszone do biura kredytowego i nie zostanie wygrane zaszkodzi twojemu wynikowi. Płatność rachunków na czas pomoże w uzyskaniu wyniku.

Są to ogólne wytyczne dotyczące tego, w jaki sposób biura kredytowe mówią, że różne działania wpływają na wyniki kredytowe kredytobiorców. FICO ostrzega, że ​​różne działania wpłyną na różne wyniki różnych klientów w różny sposób, w zależności od całkowitego obrazu ich profilu kredytowego. (W celu zapoznania się z tym tematem zapoznaj się z 3 łatwymi sposobami na poprawienie zdolności kredytowej i 5 największych czynników, które wpływają na Twój kredyt ).

Dolna linia

Wielu dostawców pożyczek studenckich nie zezwala na spłatę pożyczki studenckiej za pomocą karty kredytowej, może pobierać za to opłatę lub ogranicza wysokość opłaty. Zasady te obowiązują, aby zaoszczędzić pieniądze pożyczkodawców na opłatach związanych z przetwarzaniem kart kredytowych i powstrzymać konsumentów od zamiany zadłużenia z pożyczek studenckich o stosunkowo niskim oprocentowaniu na zadłużenie z tytułu kart kredytowych o wyższym oprocentowaniu.

Ale jeśli masz doskonałe nawyki związane z kartami kredytowymi, kawał dodatkowej gotówki na spłatę pożyczki studenckiej, świetną kartę kredytową z nagrodami i pożyczkodawcę, który zaakceptuje płatności kartą kredytową bez naliczania opłaty, możesz wyjść z góry, dokonując spłat kredytu studenckiego za pomocą karty kredytowej.