Definicja Europejskiego Urzędu Nadzoru Bankowego (EBA)
Europejski Urząd Nadzoru Bankowego (EBA) jest organem regulacyjnym, który działa na rzecz utrzymania stabilności finansowej w sektorze bankowym Unii Europejskiej (UE). Został utworzony w 2010 r. Przez Parlament Europejski i zastąpił Komitet Europejskich Organów Nadzoru Bankowego (CEBS).
2010 r
Rok, w którym Europejski Urząd Nadzoru Bankowego został powołany w ramach Europejskiego Urzędu Nadzoru (ESA), zastępując Komitet Europejskich Organów Nadzoru Bankowego (CEBS).
Podstawy Europejskiego Urzędu Nadzoru Bankowego (EBA)
EUNB ma za zadanie opracowanie regulacyjnych standardów technicznych i zasad dla firm finansowych na rynku wewnętrznym UE, takich jak instytucje pożyczkowe, firmy inwestycyjne i instytucje kredytowe.
Reguły te mają na celu:
- zachować integralność sektora finansowego
- chronić wartości publiczne, zapewniając przejrzystość rynku
- ustabilizować system finansowy
- monitorować jakość nowych instrumentów emitowanych przez instytucje
- chronić konsumentów, inwestorów i deponentów
- regulują nadzór nad instytucjami finansowymi
Europejski Bank Centralny (EBC) nadzoruje banki i zapewnia ich przestrzeganie zasad określonych przez EUNB.
Dążąc do zapewnienia stabilnego rynku finansowego, EUNB przeprowadza coroczne testy przejrzystości i testy warunków skrajnych w ponad stu bankach w UE. Ćwiczenia w zakresie przejrzystości obejmują informacje na temat kapitału banku, aktywów ważonych ryzykiem (RWA), zarejestrowanych zysków i strat, ryzyka rynkowego i ryzyka kredytowego. Testy warunków skrajnych przeprowadzane przez EUNB na instytucjach finansowych są przeprowadzane w celu ustalenia, czy każda instytucja zachowałaby wypłacalność w razie kryzysu.
Przykład realnego świata Europejskiego Urzędu Nadzoru Bankowego (EBA)
Test warunków skrajnych w 2016 r. Przeprowadzony na 51 bankach z 15 krajów UE i Europejskiego Obszaru Gospodarczego (EOG) wykazał, że tylko jeden bank Banca Monte dei Paschi di Siena (MPS) we Włoszech miał niewystarczające rezerwy kapitału - mierzone za pomocą kapitału podstawowego Tier 1 ( CET1) - aby wytrzymać trzyletni szok gospodarczy. Po uzyskaniu wyników MPS zastosował strategię polegającą na odrzuceniu z bilansu części zagrożonych pożyczek w celu podniesienia poziomu kapitału do wymaganego progu.
Kontekst EBA
Europejski Bank Centralny (EBC) nadzoruje banki i zapewnia ich przestrzeganie zasad określonych przez EUNB. W całej Europie EBC, EBA i Jednolita Rada ds. Restrukturyzacji i uporządkowanej likwidacji są głównymi organami regulacyjnymi europejskiego sektora bankowego.
EUNB został utworzony w ramach Europejskiego Urzędu Nadzoru (ESA), który obejmuje również Europejski Urząd Nadzoru Ubezpieczeń i Pracowniczych Programów Emerytalnych (EIOPA) oraz Europejski Urząd Nadzoru Giełd i Papierów Wartościowych (ESMA). EIOPA odpowiada za ochronę ubezpieczających, członków emerytur i beneficjentów. ESMA dąży do ochrony uczestników, takich jak inwestorzy, handlowcy i giełdy na rynkach papierów wartościowych; ponosi wyłączną odpowiedzialność za nadzorowanie agencji ratingowych.
W całej Europie Europejski Bank Centralny, Europejski Urząd Nadzoru Bankowego i Jednolita Rada ds. Restrukturyzacji i uporządkowanej likwidacji są głównymi organami regulacyjnymi europejskiego sektora bankowego.
Skuteczność operacji bankowych
Kryzys finansowy z 2008 r. I kryzys zadłużenia w Europie ujawniły liczne niedociągnięcia w funkcjonowaniu banków. Po upadku amerykańskiej bańki hipotecznej i odkryciu przez Grecję, że jej deficyty były znacznie większe niż wcześniej sądzono, państwa strefy euro, takie jak Portugalia, Irlandia, Hiszpania i sama Grecja, musiały stawić czoła rosnącym kosztom obsługi długów i musiały szukać ratowania od instytucji międzynarodowych.
Środki oszczędnościowe mające na celu umożliwienie tym krajom wyjścia z programów ratunkowych przyczyniły się do spowolnienia wzrostu gospodarczego w Europie. Jednocześnie wprowadzenie ujemnych stóp procentowych przez EBC i inne banki centralne obniżyło marże banków.
Czynniki te, w połączeniu ze zwiększoną regulacją i złym zarządzaniem, doprowadziły do obaw o stabilność banków europejskich. W szczególności włoski sektor bankowy boryka się z problemem niespłaconych pożyczek o wartości 360 mld EUR (około 410 mld USD na styczeń 2018 r.) - około 25% PKB tego kraju. MPS jest szczególnie wrażliwy, co powoduje obawy, że jego niepowodzenie może wywołać zarażenie finansowe i zagrozić globalnemu systemowi bankowemu. EUNB ma na celu monitorowanie i ulepszanie działania systemu bankowego UE.