Jak doradztwo finansowe może zwiększyć Twoje zwroty

Społeczność doradców finansowych doskonale zdaje sobie sprawę z wartości, jaką może zapewnić klientom dzięki odpowiedniemu planowaniu inwestycji i emerytur oraz ogólnemu doradztwu finansowemu, które może powstrzymać klientów przed zepsuciem planów finansowych. Ale opinia publiczna często ma bardzo odmienne postrzeganie wartości, jaką mogą zapewnić doradcy, zwłaszcza w dobie tanich usług maklerskich, robo-doradców i pełnego zakresu usług finansowych, do których mogą uzyskać dostęp za pomocą smartfona.

Wydaje się jednak, że twarde dane z badań przeprowadzonych w branży są solidnie po stronie doradców w tej sprawie. Oto kilka danych na poparcie tego.

Studium Awangardy

Vanguard Funds, silna, tania firma zarządzająca inwestycjami, opublikowała badanie zatytułowane „ Advisor's Alpha” . Badanie to szacuje, że klienci, którzy pracują z dobrym doradcą finansowym, otrzymają średnio 3% wzrost wartości swoich portfeli każdego roku. Oczywiście wzrost ten nie jest liniowy i uporządkowany. Większość tego wzrostu nastąpi w okresach wzmożonej chciwości i strachu na rynkach, kiedy doradcy mogą wkroczyć i pomóc swoim klientom utrzymać równowagę i utrzymać długoterminowe cele w zasięgu wzroku. Morningstar powtórzył sentyment w badaniach Vanguard w wydaniu najnowszej białej księgi, Alpha, Beta i Now… Gamma. Definicja gamma autorstwa Morningstar to „dodatkowy dochód, który inwestor może zarobić, podejmując lepsze decyzje finansowe”. Oblicza faktyczną kwotę poprawy zwrotu z inwestycji na poziomie 1, 82% rocznie dla tych, którzy przy podejmowaniu decyzji finansowych korzystają z profesjonalnych porad.

Badania te ostatecznie pokazują, że doradcy finansowi naprawdę zarabiają na swoich opłatach, działając raczej jako trenerzy behawioralni niż menedżerowie pieniędzy. Pojęcie to zostało dodatkowo wzmocnione badaniami Aon Hewitt i dostawcy rachunków zarządzanych Financial Engines w latach 2006–2008. Uzyskane dane porównały zwroty inwestorów, którzy szukali porady ze źródeł internetowych lub wykorzystania funduszy na dzień docelowy lub rachunków zarządzanych do tych którzy zrobili to wszystko sami. W badaniu stwierdzono, że poprzednia grupa inwestorów cieszyła się rocznymi zwrotami, które były średnio o 1, 86% wyższe bez opłat niż ich odpowiednicy zrób to sam. Badanie obejmowało również porównania zwrotów z inwestycji w niepewnych latach 2009 i 2010, a badanie ponownie wykazało, że grupa, która szukała profesjonalnej pomocy w podejmowaniu decyzji, osiągnęła roczne zyski o prawie 3% wyższe niż ci, którzy inwestowali samodzielnie.

Dane wyraźnie wskazują, że doradcy finansowi mogą zapewnić najcenniejszą pomoc w okresach dużej zmienności rynku, kiedy inwestorzy najprawdopodobniej zareagują swoimi emocjami zamiast logiki. Dodatkowe badania sugerują, że doradcy mogą pozytywnie wpływać na plany finansowe swoich klientów również na inne sposoby. Instytut Funduszy Inwestycyjnych Kanady opublikował raport z 2012 r. Zatytułowany Raport wartości porady, a raport ten ujawnił, że klienci, którzy zapłacili za doradztwo finansowe, mają 1, 5-krotnie większe prawdopodobieństwo, że będą przestrzegać długoterminowego planu finansowego niż ci, którzy tego nie zrobili ” t. To pokazuje, że chociaż dobre doradztwo finansowe może być korzystne w krótkim okresie, może być wykładniczo bardziej opłacalne dla inwestorów w dłuższych okresach.

Kanadyjskie badanie pokazuje również, że ci, którzy płacą za porady finansowe, często cieszą się wyższą jakością życia, ponieważ mogą być pewni, że ich doradca się nimi opiekuje.

Dolna linia

Liczne badania pokazują, że doradcy finansowi zazwyczaj zarabiają na swoje utrzymanie, działając jako trenerzy behawioralni dla swoich klientów, a nie poprzez aktywne zarządzanie aktywami. Doradcy muszą o tym pamiętać, gdy szukają nowej działalności - i starają się zapewnić swoim klientom spokój ducha i stałą obecność, na której można polegać podczas niespokojnych rynków.