Jak otrzymywać płatności z tytułu dziedziczonych świadczeń emerytalnych od zmarłych rodziców
Zasadniczo postanowienia dokumentu planu określają opcje dystrybucji dostępne dla beneficjentów aktywów programu emerytalnego. Z prawnego punktu widzenia możesz rozprowadzać aktywa w ciągu średniego życia najstarszego rodzeństwa. Jeśli aktywa zostaną przydzielone do oddzielnych kont do 31 grudnia roku następującego po roku, w którym zmarł rodzic, każde rodzeństwo może wykorzystać własną długość życia do obliczenia wymaganych minimalnych kwot podziału.
Opcje płatności dla dzieci, które dziedziczą emeryturę od rodzica, zależą od opcji planu pierwotnie wybranych przez rodzica.
Jeśli twój rodzic przeszedł na emeryturę, ale zmarł przed wymaganą datą początkową, masz możliwość otrzymania płatności w ciągu pięciu lat lub krócej. Będzie to miało jednak zastosowanie tylko wtedy, gdy beneficjent nie rozpocznie dystrybucji przy użyciu metody oczekiwanej długości życia do 31 grudnia roku następującego po roku, w którym zmarł rodzic. Aby upewnić się, jakie opcje są dostępne dla ciebie i twojego rodzeństwa, skontaktuj się z administratorem w sprawie planu określonych świadczeń dla twojego rodzica.
Doradca Insight
Gage DeYoung, CFP®
Prudent Wealthcare LLC, Aurora, CO
Zakładając, że rodzic wybrał określoną opcję emerytalną do wypłaty na emeryturze i określił cię jako beneficjentów, ty i twoje rodzeństwo będziecie uprawnieni do kontynuacji wypłat do upływu tego okresu.
Na przykład, jeśli rodzic wybrał pewną opcję emerytalną na okres 20 lat i zmarł po 10 latach od daty rozpoczęcia emerytury, jego beneficjenci byliby uprawnieni do podzielenia miesięcznej płatności przez następne 10 lat. Ważne będzie, aby dowiedzieć się, jakie wybory dokonał twój rodzic przed datą rozpoczęcia płatności. Wiele emerytur korporacyjnych oferuje opcje płatności tylko na jedno życie lub na całe życie. W takim przypadku płatności niestety nie kończą się wraz z przejściem pierwotnego odbiorcy - lub przekazaniem pierwotnego odbiorcy i jego małżonka, z opcją wspólnego życia.
Porównaj rachunki inwestycyjne Nazwa dostawcy Opis Ujawnienie reklamodawcy × Oferty przedstawione w tej tabeli pochodzą od partnerstw, od których Investopedia otrzymuje wynagrodzenie.