Jak trudna jest kariera przy sprzedaży ubezpieczeń na życie?

Sprzedaż ubezpieczeń na życie to trudny sposób na zarabianie na życie, a jeszcze trudniejszy sposób na utrzymanie lukratywnej, długotrwałej kariery. Analitycy branżowi oceniają wskaźnik wypalenia ubezpieczycieli pierwszego roku na ponad 90%, co oznacza, że ​​mniej niż jedna na dziesięć osób, które rozpoczynają karierę sprzedając ubezpieczenia na życie, pozostaje w branży dłużej niż rok.

Trudności, z jakimi borykają się nowi agenci ubezpieczeń na życie, są ogromne. Wynagrodzenie to zwykle prowizja prosta. Samo znalezienie wykwalifikowanych klientów jest niezwykle trudne, a z kilkoma potencjalnymi klientami, które daje Twoja firma, zazwyczaj kontaktowało się dziesiątki agentów. Nawet jeśli znajdziesz dobrą perspektywę, sam produkt jest trudny do sprzedaży. Ludzie nie lubią dyskutować ani nawet przyznawać się do własnej śmiertelności. Co więcej, w przeciwieństwie do nowego samochodu lub telefonu komórkowego, ubezpieczenie na życie nie zapewnia natychmiastowej satysfakcji, która skłania ludzi do robienia zakupów pod wpływem impulsu.

Z drugiej strony sprzedaż ubezpieczeń na życie oferuje kilka korzyści trudnych do znalezienia w innych karierach. Po pierwsze, oferty sprzedaży ubezpieczeń na życie są obfite i łatwe do znalezienia. Po drugie, odsetki prowizji są bardzo wysokie w porównaniu do innych sprzedaży ubezpieczeń, takich jak ubezpieczenia zdrowotne. Co najlepsze, agenci ubezpieczeń na życie otrzymują płatne przedłużenia prowizji tak długo, jak obowiązuje sprzedana polisa. Tworzy to pasywny strumień dochodów.

Trudność nr 1: Wynagrodzenie prowizyjne

Większość zakładów ubezpieczeń na życie klasyfikuje swoich agentów jako niezależnych kontrahentów. Nie oferują one podstawowych wynagrodzeń ani świadczeń. Oznacza to, że agent może pracować przez cały tydzień, ale jeśli nie wystawi książek na sprzedaż, nie otrzyma wypłaty. Zaletą nie bycia klasyfikowanym jako pracownik jest to, że firma nie może zmusić cię do pracy w ustalonych godzinach, sam ustalasz harmonogram. To powiedziawszy, sprzedaż ubezpieczeń na życie, szczególnie w ciągu pierwszych kilku lat, wymaga ogromnej ilości godzin pracy, jeśli chcesz mieć szansę na godne życie.

Kilka firm oferuje status pracownika, który zapewnia niewielkie wynagrodzenie podstawowe i świadczenia. Agenci w tych firmach są zobowiązani do przestrzegania sztywnych kwot produkcyjnych. Spóźnisz się do swojego miesięcznego celu sprzedaży więcej niż raz lub dwa razy, a zobaczysz drzwi. (W celu zapoznania się z treścią zobacz: Chcesz sprzedać ubezpieczenie na życie? Przeczytaj najpierw .)

Trudność # 2: Pozyskiwanie klientów

Znalezienie wykwalifikowanych perspektyw ubezpieczenia na życie jest trudne. Nawet przy wykorzystaniu siły Internetu trudno jest znaleźć dobrych potencjalnych klientów. Wiodący dostawcy obfitują w Internecie, ale większość ich potencjalnych klientów jest niewyłączna, co oznacza, że ​​są sprzedawani wielu agentom. Ekskluzywne namioty, jeśli można je znaleźć, mają bardzo wysoką cenę. Twój wskaźnik zamknięcia, czyli procent potencjalnych sprzedaży, które faktycznie sprzedajesz, musi być fenomenalny, aby osiągnąć próg nawet w przypadku ekskluzywnych leadów. A pracodawcy, którzy dostarczają potencjalnych klientów prawie zawsze zmuszają Cię do otrzymania niższej prowizji w zamian.

Z tych powodów wielu agentów ubezpieczeń na życie rozwija staromodny sposób: dzwoniąc na zimno i pukając do drzwi. Te metody wciąż działają, nawet w 21 wieku, ale wymagają dużo wytrwałości i bardzo grubej skóry. (Więcej informacji znajduje się w: 8 cech, które czynią dobrego agenta ubezpieczeniowego .)

Trudność # 3: Proces sprzedaży

Nawet jeśli wybierzesz najbardziej wykwalifikowanego potencjalnego klienta, nie zakładaj łatwej sprzedaży. Ubezpieczenie na życie jest bardzo trudnym produktem do sprzedaży. Po prostu zdobycie przez potencjalnego klienta potwierdzenia i przedyskutowania faktu, że umrze, jest trudnym pierwszym krokiem. Kiedy i jeśli usuniesz tę przeszkodę, twoim następnym zadaniem jest stworzenie pilnej potrzeby, więc kupuje od razu. Jest to również trudne, ponieważ produkt nie zapewnia natychmiastowej satysfakcji, a opuszczenie spotkania bez podpisanej dokumentacji prawie zawsze oznacza, że ​​straciłeś tę perspektywę na zawsze. Klient może być szczery, gdy mówi, że pomyśli o tym, ale są szanse, że nie da mu to pięciu minut na przemyślenie po wyjściu za drzwi.

Korzyść nr 1: perspektywy zatrudnienia

W porównaniu do większości karier finansowych, zostanie agentem ubezpieczeń na życie jest łatwe. Nie istnieją żadne wymagania edukacyjne poza dyplomem ukończenia szkoły średniej. Niektóre stany wymagają wzięcia udziału w kursie licencyjnym i zdania egzaminu, ale prawdę mówiąc, są one tak proste, jak test pisowni piątej klasy.

Oferty sprzedaży ubezpieczeń na życie są wszędzie. Internetowe strony z ofertami pracy, takie jak Monster.com i craigslist, są ich pełne. Ponieważ większość firm oferuje wynagrodzenie prowizyjne bez gwarantowanego dochodu, nie mają motywacji do ograniczania zatrudnienia. Oferują pracę wszystkim zainteresowanym i mają nadzieję, że niewielki procent zatrudnionych pracowników stanie się produktywnym agentem. Większość firm zwraca nawet koszty uzyskania licencji, ale dopiero po sprzedaży określonej kwoty premii.

Korzyść nr 2: wysokie prowizje

Jak dotąd sprzedaż ubezpieczeń na życie oferuje największe prowizje w branży ubezpieczeniowej. Typowa prowizja za ubezpieczenie samochodu w pierwszym roku wynosi od 10% do 15% składki. W przypadku ubezpieczenia zdrowotnego jest to od 1% do 7%. Ubezpieczenie na życie często płaci 100% lub więcej. Oznacza to, że jeśli sprzedasz polisę z premią 100 USD miesięcznie, zarabiasz w sumie 1200 USD prowizji od tej polisy w pierwszym roku. (W celu zapoznania się z treścią zobacz: Co robi Twój agent ubezpieczenia na życie - na Tobie .)

Oprócz wysokich prowizji, niektóre towarzystwa ubezpieczeń na życie wypłacają swoim agentom sześć do 12 miesięcy prowizji od polisy, zamiast zmuszać ich do przyjmowania zarobków. Przy polisie 100 USD miesięcznie, z sześciomiesięczną zaliczką, otrzymasz czek na 600 USD w dniu wystawienia polisy. Minusem jest sytuacja, gdy polityka wygasa w ciągu pierwszych sześciu miesięcy; jeśli tak się stanie, pracodawca obciąża niezapłaconą część zaliczki.

Korzyść nr 3: prowizje za odnowienie

Prowizja, którą zarabiasz na sprzedaży polis ubezpieczeniowych na życie, nie ogranicza się do pierwszego roku. Raczej zarabiasz tak długo, jak obowiązuje polisa. Procent prowizji od polisy spada po pierwszym roku, ale zarabiasz od 5% do 10%, dopóki ubezpieczający płaci swoją miesięczną składkę. Jest to pasywny dochód, który otrzymujesz każdego miesiąca bez konieczności wstawania z łóżka.

Większość agentów ubezpieczeń na życie nie utrzymuje się w branży przez rok, a jeszcze mniej - pięć lat. Ci, którzy wytrwają, są jednak ogromnie wynagradzani prowizjami za odnowienie. W branży działają agenci z 20-letnim doświadczeniem, którzy zarabiają ponad 10 000 USD miesięcznie, niezależnie od tego, czy sprzedają jedną nową polisę.