Jak otworzyć i uzyskać dostęp do zagranicznego konta bankowego

Bankowość offshore jest często kojarzona z wysokim poziomem zaawansowania finansowego, a czasem z szykanami. Jednak w rzeczywistości przeciętny człowiek może otworzyć zagraniczne konto bankowe po zaledwie kilku godzinach pracy. Każdy bank zagraniczny i zagraniczna jurysdykcja ma swoje własne wymagania, więc będziesz musiał przeprowadzić badania, aby znaleźć szczegółowe informacje dotyczące twojej sytuacji. Poniżej znajduje się przegląd tego, czego możesz się spodziewać, w oparciu o popularne centra bankowości offshore, takie jak Szwajcaria, Kajmany i Wyspy Normandzkie.

Podstawowe wymagania

Podstawy otwierania zagranicznego rachunku bankowego są podobne do otwierania rachunku bankowego w swoim kraju. Banki zagraniczne będą prosić o podanie danych osobowych, takich jak imię i nazwisko, data urodzenia, adres, obywatelstwo i zawód.

Aby zweryfikować swoje dane osobowe, możesz spodziewać się przesłania kopii paszportu, prawa jazdy lub innych dokumentów identyfikacyjnych wydanych przez agencję rządową. Ponadto banki są zainteresowane weryfikacją adresu zamieszkania lub adresu zamieszkania, ponieważ może to mieć wpływ na kwestie podatkowe. Wymóg ten można spełnić, przedstawiając rachunek za media lub podobne dokumenty.

Ze względu na szeroką gamę różnych dokumentów identyfikacyjnych, które mogą być przedstawiane bankom zagranicznym, często wymagane jest dodatkowe zapewnienie autentyczności dokumentu. W niektórych przypadkach wystarczająca może być notarialna kopia niektórych dokumentów. Inne centra offshore wolą pieczęć „apostilles”, która jest specjalnym rodzajem znaku certyfikacyjnego używanego na arenie międzynarodowej. W takim przypadku należy udać się do urzędu państwowego, który jest upoważniony do wydania tej pieczęci dla państwa lub narodu. (Aby uzyskać ogólny przegląd, zobacz także Spojrzenie na raje podatkowe ).

Jak otworzyć i uzyskać dostęp do zagranicznego konta bankowego

Dodatkowe dokumenty weryfikacyjne

Chociaż podstawy są podobne, często istnieją znaczne dodatkowe wymagania, aby otworzyć konto. Wymagania te mają na celu zniechęcenie do prania pieniędzy, oszustw podatkowych lub innych nielegalnych działań, które często są związane z bankowością offshore.

Po pierwsze, banki zagraniczne mogą poprosić o finansowe dokumenty referencyjne od twojego obecnego banku, wskazujące średnie salda i „zadowalające relacje”. Najczęściej zaspokajają to wyciągi bankowe z ostatnich sześciu do 12 miesięcy.

Po drugie, wiele banków offshore pyta o charakter transakcji, które mają nastąpić za pośrednictwem konta. Może się to wydawać zbyt natrętne, ale zagraniczne centra bankowe znajdują się pod rosnącą presją, by zaprzestać nielegalnej działalności. W tym celu wiele banków zagranicznych chce dodatkowej dokumentacji, z podaniem źródła środków, które deponujesz w banku.

Jeśli pieniądze pochodzą z pracy, prawdopodobnie wystarcza odcinek wypłaty od pracodawcy. Aby zweryfikować dochody z inwestycji, bank offshore może poprosić o informacje na temat twoich inwestycji i ich lokalizacji.

Jeśli masz znaczne środki z transakcji biznesowej lub nieruchomościowej, być może będziesz musiał przedstawić umowy sprzedaży lub inne odpowiednie dokumenty. Jeśli deponujesz środki z umowy ubezpieczenia, może być konieczne dostarczenie pisma od firmy ubezpieczeniowej. Jeśli twoje pieniądze pochodzą z spadku, bank może poprosić o list od wykonawcy testamentu spadku poświadczającego to.

Wybór waluty dla twojego konta w banku zagranicznym

W przeciwieństwie do rachunków krajowych, zagraniczne rachunki bankowe oferują opcję, w której walucie mają być przechowywane środki. Może to być bardzo cenną cechą rachunku zagranicznego, szczególnie jeśli dana waluta krajowa jest niestabilna lub oczekuje się jej deprecjacji.

Ważne jest, aby zrozumieć konsekwencje posiadania konta w różnych walutach. Na przykład przechowywanie środków w niektórych walutach może pozwolić Ci zarabiać odsetki od twoich depozytów, ale może również skutkować powstaniem zobowiązania z tytułu podatków zagranicznych. Może być również konieczna wymiana walut w celu dokonywania wpłat i wypłat, co może być znaczącym wydatkiem w zależności od struktury opłat i oferowanych kursów walut.

Wpłata na zagraniczne konto bankowe

Morskie rachunki bankowe są najczęściej finansowane elektronicznie za pośrednictwem międzynarodowych przelewów bankowych. Niestety systemy umożliwiające bezpłatne przelewy elektroniczne, typowe dla bankowości krajowej, zazwyczaj nie są w stanie przekazywać pieniędzy na arenie międzynarodowej.

Wysłanie przelewu jest prostą operacją, ale prawie wszystkie banki pobierają opłaty za przelewy międzynarodowe za wysyłanie lub otrzymywanie środków. Ceny przelewów różnią się w zależności od banku, więc szukaj ofert. Niestety istnieje kilka dobrych alternatyw. Czeki krajowe zasadniczo nie są akceptowane w zagranicznych jurysdykcjach, a regularne deponowanie środków jest niepraktyczne.

Wypłata z morskiego rachunku bankowego

Banki zagraniczne oferują różne sposoby wypłacania środków, aby zmaksymalizować wygodę korzystania z ich usług. Wiele zagranicznych banków wydaje normalną kartę debetową / bankomatową, która umożliwia łatwy dostęp do środków na całym świecie. Będziesz chciał sprawdzić opłaty za korzystanie z tej metody, ponieważ mogą być one drogie. Wypłata większych kwot gotówki jednocześnie może pomóc zminimalizować te opłaty.

Niektóre zagraniczne banki oferują czeki. Jednak zwykle nie jest to preferowana metoda - przede wszystkim dlatego, że poufność jest często pożądana na kontach offshore. Mogą również pojawić się problemy, ponieważ czeki wystawione na rachunkach zagranicznych nie zawsze są akceptowane lokalnie.

Najlepszą opcją może być użycie dwóch kont: jednego offshore, jednego krajowego. W ten sposób elektroniczne przelewy bankowe mogą być wykorzystywane do przesyłania większych kwot funduszy zagranicznych na rachunek krajowy, na którym można je łatwo uzyskać. Ta metoda zapewnia większą prywatność i bezpieczeństwo, a jednocześnie zapewnia wygodę lokalnych usług bankowych.

Dolna linia

Pomimo tajemnicy związanej z bankowością offshore, otwarcie konta jest stosunkowo proste. Często wystarczy wypełnić dokumenty, dostarczyć podstawowe dokumenty identyfikacyjne i dostarczyć dodatkowe informacje, aby pokazać, że nie planujesz używać konta do nielegalnej działalności.

Wybór najlepszej waluty oraz optymalizacja wpłat i wypłat są nieco bardziej skomplikowane, ale najlepsze wybory powinny stać się jaśniejsze w trakcie studiowania różnych opcji. Podczas korzystania z zagranicznych kont bankowych i otrzymywania międzynarodowych przelewów bankowych ważne jest, aby skonsultować się z doradcą podatkowym, aby upewnić się, że przestrzegasz wszystkich przepisów podatkowych w kraju i za granicą.