Jak reinwestować dywidendy

Ponowne inwestowanie w dywidendy od dawna jest reklamowane jako jeden ze wspaniałych sposobów budowania portfela akcji lub funduszy wspólnego inwestowania w czasie, i działa również w przypadku funduszy będących przedmiotem obrotu giełdowego (ETF). Inwestorzy mogą to zrobić na kilka sposobów, a najlepsza strategia będzie zależeć od tolerancji na ryzyko, horyzontu czasowego i celów inwestycyjnych.

Plany reinwestycji dywidendy - DRIP

Najprostszym i najprostszym sposobem na reinwestowanie dywidend, które zarabiasz na swoich inwestycjach, jest ustanowienie automatycznego planu reinwestycji dywidend, za pośrednictwem brokera lub przez samą spółkę emitującą fundusz. W ten sposób wszystkie wypłacone dywidendy zostaną natychmiast wykorzystane do zakupu większej liczby akcji inwestycji bazowej bez konieczności robienia czegokolwiek. Może to być najlepsza opcja, jeśli zamierzasz posiadać fundusze przez dłuższy okres - pięć lat lub dłużej.

Niektóre plany i fundusze pozwolą na reinwestycję ułamkowych udziałów, podczas gdy inne mogą pozwolić tylko na zakup całych udziałów. Jeśli Twój plan należy do tej drugiej kategorii, może być konieczne okazjonalne wykupienie innej akcji lub dwóch za gotówkę wypłaconą zamiast akcji ułamkowych. Strategia ta jest również formą uśredniania kosztu dolara, ponieważ automatycznie kupi więcej akcji, gdy cena spadnie, a mniej, gdy będzie wysoka.

Należy tutaj pamiętać, że jeśli skonfigurujesz DRIP za pośrednictwem firmy maklerskiej, za każdą reinwestycję mogą zostać naliczone prowizje. Z drugiej strony, jeśli posiadasz swoje akcje bezpośrednio w towarzystwie funduszu, usługa ta jest zazwyczaj świadczona bezpłatnie.

Reinwestowanie przez wyczekiwanie rynku

Inną strategią stosowaną przez niektórych inwestorów jest zdeponowanie dywidend na ich rachunkach maklerskich. Gdy zgromadzi się wystarczająca ilość gotówki, pieniądze są wykorzystywane na zakup większej liczby akcji pozycji wypłacającej dywidendy lub innego papieru wartościowego, który jest przedmiotem obrotu po niskiej cenie. Kupując po niskiej cenie rynkowej, inwestor osiąga wyższą podstawę kosztów. Przeciwnicy tego podejścia twierdzą, że posiadanie tak dużej ilości pieniędzy na tak długo na marginesie przynosi efekt przeciwny do zamierzonego, ponieważ można by je wykorzystać do generowania dalszych dywidend, gdyby zostały natychmiast ponownie zainwestowane.

Oczywiście wynik tej strategii w porównaniu z automatycznym reinwestowaniem dywidendy zależy całkowicie od tego, jak dobrze inwestor może zmierzyć się z rynkiem przy zastosowaniu drugiego podejścia i rentowności nowych nabywanych papierów wartościowych.

Inną wersją tej strategii jest czekanie, aż rynek stanie się niedowartościowany przed ponownym zainwestowaniem. Ponownie, zwroty, które można uzyskać z tego podejścia, będą zależeć od czynników wymienionych powyżej.

Kupno funduszu indeksowego

Możesz rozważyć wykorzystanie dochodu z dywidendy do zakupu innego papieru wartościowego, takiego jak fundusz indeksowy S&P 500. Jedną z głównych wad większości funduszy indeksowych jest to, że nie przekazują one dywidend inwestorom. Ale jeśli lubisz fundusze indeksowe i czerpiesz znaczący dochód z dywidendy z portfela ETF, pospiesz się i wpompuj te pieniądze do swoich zasobów indeksu jako sposób na symulację rzeczywistego wzrostu tego indeksu - z dywidendami przynajmniej częściowo uwzględnionymi. To może przynoszą dobre zwroty w czasie, ponieważ dane historyczne pokazują, że indeks prawdopodobnie odnotuje znacznie wyższe zwroty, jeśli weźmiesz pod uwagę reinwestycję dywidendy.

Możesz także wykorzystać swoje dywidendy na zakup inwestycji w innym sektorze. Jeśli masz duży portfel funduszy ETF, który jest przeznaczony przede wszystkim do generowania bieżącego dochodu, spróbuj wykorzystać część lub całość dochodu z dywidendy, aby kupić coś bardziej zorientowanego na wzrost, na przykład ETF technologii o solidnych osiągnięciach. Może to pomóc zrównoważyć twoje portfolio.

Plan emerytalny DRIP

Jeśli chcesz skonfigurować DRIP, który kupuje więcej udziałów firmy, dla której pracujesz, najlepszym sposobem na to może być abonament 401 (k) w firmie - jeśli Twój plan na to pozwala i nie zamierzasz używać wszelkie wpływy do emerytury. Zaletą jest to, że nie będziesz płacić podatku dochodowego od dywidend, dopóki nie wycofasz się z planu, a reguła niezrealizowanego wzrostu netto pozwala oderwać akcje od reszty aktywów programu i sprzedać je w jednej transakcji po przejściu na emeryturę .

Dopóki przestrzegane będą pewne zasady, będziesz otrzymywać długoterminowe zyski kapitałowe ze sprzedaży, co znacznie obniży Twój rachunek podatkowy. Możesz pozwolić swoim dywidendom na wypłatę gotówki w ciągu roku przed sprzedażą, więc nie musisz się martwić o obliczanie długoterminowych zysków lub strat w roku sprzedaży.

Dolna linia

Reinwestowanie dywidend jest prawie zawsze dobrym pomysłem, jeśli zamierzasz zatrzymać swoje akcje na dłuższy okres i nie potrzebujesz teraz dochodów. Aby uzyskać więcej informacji na temat reinwestycji dywidendy i sposobów jej realizacji, skontaktuj się ze swoim maklerem lub doradcą finansowym.