Krótki przewodnik na temat ubezpieczenia biżuterii

Niektóre z najcenniejszych aktywów w domu mogą być niechronione.

Mówimy o twojej pięknej biżuterii: diamentowym pierścionku zaręczynowym, vintage Rolex Dad cię zostawił, czarno-perłowy naszyjnik, który podniosłeś na Tahiti. Jasne, najprawdopodobniej masz kompleksową polisę ubezpieczeniową obejmującą Twój dom i wyposażenie. Ale ubezpieczenie domu lub najemcy nie oznacza automatycznie, że każdy przedmiot pod dachem jest ubezpieczony (jeśli jesteś najemcą, wiesz oczywiście, że twoje rzeczy nie są objęte ubezpieczeniem właściciela nieruchomości. Zobacz 6 dobrych powodów, aby uzyskać ubezpieczenie najemcy ).

W rzeczywistości niektóre zasady wyraźnie wykluczają biżuterię i inne kosztowności (wśród nich instrumenty muzyczne, dzieła sztuki i futra). Inne zasady ograniczają zasięg do określonych rodzajów zdarzeń i do określonej kwoty w dolarach. Ten poziom pokrycia może być znacznie nieodpowiedni, szczególnie jeśli chcesz wymienić przedmiot, który zyskał na wartości od momentu zakupu.

Czego potrzebujesz

Jeśli masz znaczne aktywa tego typu, wymagane jest dodatkowe ubezpieczenie. Znany jako jeździec, a ściślej pływak (który celuje w małe, ruchome przedmioty), przejmuje kontrolę po zakończeniu tradycyjnej ochrony ubezpieczeniowej i zazwyczaj obejmuje ubezpieczony przedmiot od ognia, utraty, kradzieży lub uszkodzenia.

Większość głównych ubezpieczycieli nie oferuje ochrony biżuterii jako samodzielnego produktu (wymagana jest podstawowa polisa ubezpieczenia nieruchomości). Ale właściciele kosztowności mogą wykupić ubezpieczenie jako dodatek do istniejącej polityki właścicieli domów. W rzeczywistości większość bardziej znanych ubezpieczycieli wymaga dodatkowej obsługi wysokiej jakości kosztowności.

Cases in Point

Na przykład w USAA typowa polityka właścicieli domów obejmuje biżuterię utraconą w wyniku pożaru lub kradzieży, ale nie przypadkową szkodę lub utratę. Limit ochrony biżuterii wynosi 10 000 USD (bez limitu na sztukę) i podlega odliczeniu od polisy (kwota, którą musisz zapłacić, zanim rozpocznie się ochrona ubezpieczeniowa). W celu uzyskania większej ilości biżuterii konieczna jest osobna polisa.

Cenna polityka własności prywatnej USAA obejmuje szeroki asortyment wypadków i incydentów. Zapłaci na przykład za diament wymienny, jeśli kamień wypadnie z pierścionka zaręczynowego, lub za naprawę, jeśli pierścień zostanie przypadkowo złamany. Odliczenie wynosi 0 USD. Obejmuje to także instrumenty muzyczne i dzieła sztuki. Wycena biżuterii ubezpieczonej za 15 000 USD lub mniej nie jest wymagana, choć przy zgłaszaniu roszczenia wymagany jest paragon lub dowód własności.

Farmers Insurance ma podobne podejście. Na przykład w typowej polityce właścicieli domów biżuteria obejmuje do 1000 USD za sztukę i 5000 USD za incydent (kradzież, pożar). Uszkodzenia spowodowane wypadkami nie są chronione. Rolnicy oferują jeźdźcom pokrycie cennych przedmiotów, a odliczenie jest wybierane przez ubezpieczonego (od 0 USD). W większości przypadków rolnicy wymagają pokwitowania lub wyceny dla każdej ubezpieczanej pozycji.

Geico i Allstate oferują porównywalne opcje. Standardowe polisy ograniczają ochronę mienia osobistego do 1000 USD do 2000 USD. Jeźdźcy lub pływacy są dostępni, aby zwiększyć zakres ubezpieczenia oraz pokryć straty i szkody nieobjęte główną polisą.

O co zapytać

Kiedy rozglądasz się za najlepszą polisą, pamiętaj o tych pytaniach, aby zapytać ubezpieczyciela:

• Jak dokładnie rozpatrywane są roszczenia: Czy będziesz musiał kupić zamiennik, a następnie poprosić o zwrot kosztów, czy też ubezpieczyciel najpierw prześle czek?
• Czy pokrywany jest pełny koszt wymiany przedmiotu i jak określa się tę kwotę (szczególnie jeśli przedmiot jest zabytkowy lub wykonany na zamówienie)?
• Czy limity zasięgu zmieniają się wraz z ceną metali szlachetnych lub klejnotów?
• Jak często można / należy przesyłać zaktualizowane oceny?
• Jaki dowód utraty lub uszkodzenia będzie wymagany?
• Jakie wykluczenia zawierają zasady? Jakie rodzaje strat i szkód nie są objęte ubezpieczeniem?

Dodatkowe wskazówki

Przed zakupem polisy - i przy jej uzupełnianiu:

• Poproś profesjonalnie wycenione produkty, aby określiły ich wartość do celów ubezpieczenia.
• Zrób zdjęcia przedmiotu (ów).
• Jeśli masz taką opcję, jak w przypadku wyżej wspomnianego kierowcy ubezpieczenia rolników, rozważ zwiększenie odliczenia, aby obniżyć składki ubezpieczeniowe.

Po wprowadzeniu zasad:

• Przechowuj wszystkie rachunki, dokumenty oceniające i zdjęcia w bezpiecznym (ale łatwo dostępnym) miejscu.
• Przechowuj przedmioty bezpiecznie, gdy ich nie nosisz.
• Unikaj podróżowania z niezastąpioną lub niezwykle cenną biżuterią.

Dolna linia

Większość dostawców ubezpieczeń oferuje zniżki klientom, którzy kupują wiele polis. Jeśli kupisz ubezpieczenie domu, samochodu, ubezpieczenia na życie i majątku od jednego dostawcy, ogólnie możesz uzyskać lepszą ofertę (zobacz Zapewnienie ubezpieczenia biżuterii ).

Jeśli nie masz ubezpieczenia domu lub najemcy, możesz być w stanie wykupić osobne ubezpieczenie od dostawcy specjalizującego się w ubezpieczaniu biżuterii. Niektórzy jubilerzy oferują takie zasady lub mogą polecić taką firmę.

Na koniec: ochrona twojej własności nie oznacza, że ​​nigdy nie będziesz mógł jej nosić. Przeciwnie, jeśli ubezpieczysz swoje cenne elementy, możesz ich używać i cieszyć się tym bardziej, wiedząc, że są odpowiednio zabezpieczone. Aby uzyskać więcej informacji, zobacz Powinieneś ubezpieczyć obrączkę? )