Początkowa stopa procentowa
CO TO JEST Początkowa stopa procentowaPoczątkowa stopa procentowa to stopa wprowadzająca dla pożyczki o zmiennym lub zmiennym oprocentowaniu.
ZŁAMANIE Początkowej stopy procentowej
Początkowa stopa procentowa odnosi się do stopy otwarcia pożyczki o zmiennym oprocentowaniu lub ARM. ARM są oferowane z szeroką gamą warunków. Zazwyczaj stawka początkowa jest ustalana poniżej obowiązujących stóp procentowych i pozostaje stała przez okres od sześciu miesięcy do 10 lat. Pod koniec okresu wstępnego pożyczkodawca ma prawo skorygować stopę procentową. Pierwsza korekta jest ograniczona początkowym limitem stopy procentowej, a kolejne korekty podlegają okresowym limitom stóp procentowych. Limit dożywotniej stopy procentowej określa górny limit stopy procentowej przez cały okres kredytowania. Minimalną stopę pożyczki określa dolna granica stopy.
Początkowa stopa procentowa jest na ogół niższa niż stopy oferowane w tradycyjnych pożyczkach o stałym oprocentowaniu i jest czasami określana jako stopa zwiastuna lub stopa początkowa. Jest to atrakcyjne dla kilku klas kredytobiorców. Po pierwsze, ci, którzy starają się dokonywać niższych płatności odsetek w okresie wstępnym. Po drugie, wielu kredytobiorców planuje refinansować lub sprzedać nieruchomość, zanim ARM będzie uprawniony do korekty. Wreszcie, kredytobiorcy gotowi spekulować, że stopy procentowe spadną w początkowym okresie. W tym ostatnim scenariuszu pożyczkodawca nadal ma prawo do podwyższenia stopy procentowej w górę, ale może zrezygnować z niej, aby zachować pożyczkę, oferując pożyczkobiorcy mniejszą zachętę do refinansowania.
W jaki sposób ustalane są początkowe stopy procentowe
Kredytodawcy ustalają oprocentowanie kredytów hipotecznych zgodnie z jedną lub kilkoma dostępnymi stopami referencyjnymi stron trzecich. Najczęściej stosowanym indeksem jest roczna oferowana stopa procentowa London Interbank lub LIBOR. Stawka ta stanowi agregację stawek z rynków międzynarodowych i jest szeroko publikowana codziennie. Kredytodawcy muszą ujawnić swój wybór indeksu na początku pożyczki i dodać marżę zwykle w przedziale od jednego do trzech procent, aby zapewnić pożyczkobiorcy stopę pożyczki. Stopa rynkowa powiększona o marżę pożyczkodawcy jest znana jako stopa w pełni zindeksowana.
Przy ustalaniu początkowej stopy procentowej pożyczki o zmiennym oprocentowaniu pożyczkodawcy odejmują procent od indeksu, aby przyciągnąć kredytobiorców do jednej z wyżej wymienionych klas. Zasadniczo pożyczka z krótszym okresem wstępnym będzie miała niższą i bardziej atrakcyjną stopę początkową, ponieważ pożyczkodawca może odzyskać utracone odsetki od tej niższej stopy wcześniej niż byłoby to możliwe po dłuższym okresie początkowym.
Porównaj rachunki inwestycyjne Nazwa dostawcy Opis Ujawnienie reklamodawcy × Oferty przedstawione w tej tabeli pochodzą od partnerstw, od których Investopedia otrzymuje wynagrodzenie.