Konsultant inwestycyjny
Konsultant inwestycyjny odnosi się do profesjonalisty, który zapewnia inwestorom produkty inwestycyjne, porady i / lub planowanie. Konsultanci inwestycyjni wykonują dogłębne prace nad formułowaniem strategii inwestycyjnych dla klientów, pomagając im w zaspokojeniu ich potrzeb i osiągnięciu celów finansowych.
Konsultanci inwestycyjni mają doświadczenie w wielu różnych aspektach świata finansowego i mogą pracować dla banku, firmy inwestycyjnej lub samodzielnie. Zazwyczaj są oni wykształceni w dziedzinie finansów, muszą mieć doświadczenie w branży usług finansowych i muszą posiadać licencję na pracę.
Zrozumienie konsultantów inwestycyjnych
Konsultant inwestycyjny współpracuje z klientami w celu opracowania strategii inwestycyjnej. Klientami mogą być osoby fizyczne lub firmy - od małych firm po większe korporacje. Konsultant inwestycyjny jest odpowiedzialny za sprawdzenie sytuacji finansowej klienta i opracowanie planu realizacji jego celów. Niektóre z ich obowiązków obejmują aktywne monitorowanie inwestycji klienta i współpracę z nimi, gdy ich cele finansowe zmieniają się z czasem. Ze względu na charakter ich pracy wielu konsultantów inwestycyjnych nawiązuje długoterminowe relacje z klientami.
Ci specjaliści finansowi pracują w różnych miejscach, w tym w bankach, firmach zarządzających aktywami, prywatnych firmach inwestycyjnych lub mogą pracować niezależnie. Zapewniają ważną obsługę swoim klientom, pomagając im w organizacji finansów i ich poprawie
sytuacja finansowa. Wielu konsultantów inwestycyjnych ma często doświadczenie w zakresie planowania podatkowego i nieruchomości, alokacji aktywów, zarządzania ryzykiem, edukacji i planowania emerytalnego.
Aby zostać konsultantem inwestycyjnym, wymagane jest wykształcenie wyższe i doświadczenie zawodowe. Niektóre z ważnych umiejętności, których potrzebuje konsultant inwestycyjny, to rozwiązywanie problemów, matematyka i umiejętność komunikacji. Ta ostatnia umiejętność jest ważna, ponieważ konsultanci mogą potrzebować wyjaśnienia złożonych pomysłów finansowych swoim klientom.
Konsultanci inwestycyjni otrzymują wynagrodzenie poprzez pobieranie opłat i / lub prowizji, a także mogą otrzymywać ustalone wynagrodzenie. Payscale.com podało, że średnie roczne wynagrodzenie dla konsultanta inwestycyjnego wynosi 67 984 USD, co przekłada się na 21, 99 USD na godzinę. Doradcą finansowym jest najbliższy doradca inwestycyjny w US Bureau of Labor Statistics. Mediana wynagrodzenia osobistego doradcy finansowego w 2018 r. Wyniosła 42, 73 USD za godzinę lub 88 890 USD rocznie. Rynek pracy dla osobistych doradców finansowych miał wzrosnąć o 15% t od 2016 do 2026 r.
Kluczowe dania na wynos
- Konsultant inwestycyjny odnosi się do profesjonalisty, który zapewnia inwestorom produkty inwestycyjne, porady i / lub planowanie.
- Dokładnie pracują nad formułowaniem strategii inwestycyjnych dla klientów, pomagając im w zaspokojeniu ich potrzeb i osiągnięciu celów finansowych.
- Niektóre z ich obowiązków obejmują aktywne monitorowanie inwestycji klienta i współpracę z nimi, gdy ich cele finansowe zmieniają się z czasem.
- Aby zostać konsultantem inwestycyjnym, wymagane jest wykształcenie wyższe i doświadczenie zawodowe, a także muszą posiadać licencję na pracę.
Rodzaje konsultantów inwestycyjnych
Konsultanci inwestycyjni dzielą się na cztery główne kategorie:
- Zarejestrowani przedstawiciele : są to konsultanci inwestycyjni, którzy otrzymują prowizję za sprzedaż produktów inwestycyjnych i ubezpieczeniowych, takich jak maklerzy giełdowi i przedstawiciele bankowi. Pracują dla tak zwanych firm sprzedających - organizacji finansowych, które tworzą, promują i sprzedają instrumenty finansowe. Zarejestrowani przedstawiciele zazwyczaj posiadają licencję Series 6 lub Series 7.
- Planiści finansowi: Konsultanci inwestycyjni, którzy zarządzają finansami osobistymi swoich klientów, nazywani są planistami finansowymi. Mogą opracować plan finansowy, aby pomóc klientowi w zarządzaniu opłatami za studia. Kwalifikowani planiści finansowi posiadają certyfikat Certified Financial Planner (CFP), Certified Public Accountant (CPA) lub Personal Financial Specialist (PFS).
- Doradcy finansowi: ci konsultanci inwestycyjni udzielają ogólnych i spersonalizowanych porad finansowych. Są one kompensowane przez opłaty za ładowanie i zwykle posiadają licencję serii 65 lub 66.
- Zarządzający pieniędzmi: Konsultanci inwestycyjni, którzy podejmują decyzje inwestycyjne w imieniu klienta, nazywani są zarządzającymi pieniędzmi. Zarządzający pieniędzmi pracują dla firm zarządzających aktywami, zarządzających funduszami lub funduszy hedgingowych, zwanych firmami kupującymi.
Kwalifikacje dla konsultantów inwestycyjnych
Konsultanci inwestycyjni zazwyczaj mają tytuł licencjata lub magistra w dyscyplinach związanych z finansami, takich jak rachunkowość, biznes lub ekonomia. Chociaż nie jest to wymagane, mogą również ukończyć kurs z inwestycji, podatków, zarządzania ryzykiem i planowania nieruchomości.
Konsultanci inwestycyjni muszą posiadać licencję na pracę w Stanach Zjednoczonych.
W Stanach Zjednoczonych większość konsultantów inwestycyjnych jest licencjonowana przez Urząd Regulacji Przemysłu Finansowego (FINRA), który jest niezależnym organem regulacyjnym. Komisja Papierów Wartościowych i Giełd (SEC) nadzoruje działalność konsultantów inwestycyjnych z poziomu rządowego.
Wybór konsultanta inwestycyjnego
Zbadaj doświadczenie konsultanta inwestycyjnego przed zatrudnieniem ich usług. Przejrzyj ich zapisy zgodności i sprawdź, czy nie występują poważne naruszenia. Na przykład sprawdź, czy zostały zbadane pod kątem wykorzystywania informacji poufnych. Rozsądnie jest również sprawdzić ich status powierniczy i przeszłość kryminalną.
Sprawdź certyfikaty konsultanta inwestycyjnego, aby upewnić się, że posiada on odpowiednie licencje. Oceń ich wykształcenie i członkostwo w stowarzyszeniach, aby ustalić, czy posiadają niezbędne doświadczenie i wiedzę specjalistyczną.
Przed wyborem konsultanta inwestycyjnego zawsze warto zorganizować spotkanie osobiste, aby ustalić, czy rozumie on twoje cele finansowe i jest dostępny. Zapytaj o opłaty i czy otrzymują prowizje.
Porównaj rachunki inwestycyjne Nazwa dostawcy Opis Ujawnienie reklamodawcy × Oferty przedstawione w tej tabeli pochodzą od partnerstw, od których Investopedia otrzymuje wynagrodzenie.