Life Estate vs. nieodwołalne zaufanie: jaka jest różnica?

Bez względu na to, czy przygotowujesz majątek do przekazania bliskim, czy pomagasz rodzicowi w tym procesie, prawo majątkowe może być trudne i nieznane. Jednym z najważniejszych aspektów przygotowania nieruchomości jest ustalenie, co zrobić z domem i nieruchomościami.

Zapewnienie przekazania nieruchomości właściwej stronie w odpowiednim czasie jest kluczowym aspektem planowania nieruchomości. Osiedle Życia i nieodwołalne zaufanie to dwie różne metody radzenia sobie z tym, każda z nich ma swoje zalety i wady.

Kluczowe dania na wynos

• Nieruchomości i nieodwołalne trusty są wykorzystywane w planowaniu nieruchomości.
• Przeniesienie dużych aktywów, takich jak dom, do nieruchomości lub nieodwołalnego zaufania może pomóc osobie zakwalifikować się do Medicaid.
• Nieruchomości dzielą własność między dawcę a odbiorcę.
• Nieodwołalne zaufanie pozwala osobie wydać część aktywów.

Majątek mieszkaniowy

Osiedle życiowe, używane do prezentowania nieruchomości, dzieli własność między dawcę a odbiorcę. Wielu rodziców założyło majątek dożywotni w celu zmniejszenia swoich aktywów w celu uzyskania prawa do Medicaid. Mimo że rodzic nadal zachowuje pewne udziały w nieruchomości, Medicaid nie zalicza jej do aktywów. Posiadłość życia trwa przez całe życie jej twórcy. Zabrania sprzedaży aktywów bez zgody beneficjentów. Na przykład rodzic nie może sprzedać domu bez pozwolenia swoich dzieci, jeśli jego dzieci są beneficjentami majątku.

Nieodwołalne zaufanie

Jeśli próbujesz uzyskać uprawnienia do Medicaid i obawiasz się, że Twój dom Cię zdyskwalifikuje, rozważ uzyskanie nieodwołalnego zaufania. Na przykład, jeśli mąż i żona są właścicielami domu, mąż może przekazać swoją część swojej żonie. Jego uprawnienia do Medicaid nie będą obejmowały domu.

Jednak musi istnieć pięcioletnia przerwa między utworzeniem zaufania a wnioskiem o Medicaid. W przeciwnym razie fundusze te będą liczone jako część istniejących aktywów przy określaniu kwalifikowalności Medicaid. Oznacza to, że nie możesz założyć nieodwołalnego zaufania na krótko przed złożeniem wniosku o Medicaid, jeśli chcesz otrzymać te świadczenia. Jedną z wad nieodwołalnego zaufania jest to, że założyciel zaufania zrzeka się wszelkich praw, które ma do domu. Beneficjent trustu nie może jednak sprzedać domu, chyba że zostanie wskazany również jako powiernik. Po utworzeniu nieodwołalnego zaufania powiernik nie może odzyskać kontroli nad zaufaniem.

Kluczowe różnice

CFP Johanna Turner z Milestones Financial Planning LLC powiedziała, że ​​ważne jest, aby pamiętać, że majątek na życie i nieodwołalne zaufanie niekoniecznie są scenariuszem albo. „Możesz złożyć coś w nieodwołalne zaufanie (np. Rezydencję) i zachować majątek dożywotni” - powiedziała. „Przeniesiesz własność swojego domu na trust, ale nadal zachowujesz kontrolę. W tym scenariuszu możesz sprzedać dom, przebudować go, wynająć jego część itp., Ale sam dom - lub przychód ze sprzedaży - pozostanie zaufany ”.

W tym scenariuszu rodzic nie ryzykowałby również przekazania swoim dzieciom części zobowiązania podatkowego związanego z posiadaniem domu. Rodzic zachowałby większą kontrolę nad domem i nie potrzebowałby zgody dziecka na sprzedaż domu. To byłaby najlepsza opcja. Nadal pozwoliłoby to rodzicom ubiegać się o Medicaid i nie mieliby własności nieruchomości w swoich aktywach, ale pozostali jedynymi decydentami w domu.

Dolna linia

Dom jest zazwyczaj najcenniejszą rzeczą, jaką możesz zostawić, więc chroń siebie i swoich beneficjentów, korzystając z nieodwołalnego zaufania lub majątku ratunkowego. Oba mają swoje zalety i wady, ale połączenie dwóch może być często najlepszym rozwiązaniem.