Nowe koła: dzierżawa czy zakup?

Kupno samochodu może być przytłaczające. W rzeczywistości przyjemność z zakupu nowego samochodu może zostać szybko zachmurzona podczas procesu decyzyjnego dotyczącego finansowania i negocjacji cen. Oprócz targowania się ceną wielu kupujących samochody ma trudności z decyzją o wynajmie lub zakupie. W tym artykule porównamy dwie opcje i mam nadzieję, że pomogą Ci zdecydować, która decyzja o finansowaniu jest dla Ciebie odpowiednia.

Kluczowe dania na wynos

• Decyzja o wynajęciu lub zakupie samochodu jest trudna i zależy od twojej sytuacji finansowej, biznesu i stylu życia.
• Jeśli Twoim celem jest pewnego dnia pozbyć się opłat za samochód i przejąć na własność, kupno samochodu jest najlepszą opcją; Jeśli Twoim celem jest napędzanie nowego zestawu kół co kilka lat i minimalizowanie miesięcznych kosztów, leasing jest najlepszym rozwiązaniem.
• Składki ubezpieczeniowe są niższe przy zakupie w porównaniu do leasingu samochodu, ale miesięczne koszty są wyższe; ponadto kupowanie zwykle wymaga dużej zaliczki, w przeciwieństwie do leasingu.
• Leasing nie jest idealny, jeśli dużo jeździsz, a wiele umów określa opłatę, jeśli przejedziesz więcej niż 10 000 lub 15 000 mil rocznie; leasing oznacza również dokonywanie płatności co miesiąc przez cały czas posiadania samochodu.

Kupowanie samochodu

Zakup samochodu to najprostszy sposób na jego zdobycie - albo płacisz gotówką, albo zaciągasz pożyczkę na pokrycie kosztów. Ale to nie znaczy, że korzyści przeważą wady konkretnej sytuacji.

Korzyści

Zdecydowanie największą zaletą zakupu samochodu jest fakt, że będziesz go miał pewnego dnia, co oznacza również, że będziesz wolny od opłat za samochód, dopóki nie zdecydujesz się na zakup innego. Samochód można sprzedać w dowolnym momencie, a użytkownik nie jest objęty żadnym określonym okresem własności.

Przy zakupie samochodu składki ubezpieczeniowe są zwykle niższe niż w przypadku leasingu. Ponadto posiadając samochód, możesz z łatwością przejechać przebieg bez obawy o kary finansowe lub ograniczenia.

Wady

Najbardziej oczywistym minusem posiadania w porównaniu do leasingu jest miesięczna opłata, która zwykle jest wyższa w przypadku zakupionego samochodu. Ponadto dealerzy zwykle wymagają rozsądnej zaliczki, więc początkowy koszt z kieszeni jest wyższy przy zakupie samochodu.

Przypuszczalnie spłacając pożyczkę na samochód, możesz zbudować kapitał własny w pojeździe. Niestety nie zawsze tak jest. Przy zakupie samochodu płatności odzwierciedlają całkowity koszt samochodu, zwykle amortyzowany przez okres od czterech do sześciu lat. Ale amortyzacja może mieć negatywny wpływ na wartość twojego samochodu, szczególnie w ciągu pierwszych kilku lat. W rezultacie nabywcy z zaliczkami mogą sfinansować znaczną część samochodu, a nawet znaleźć się w „sytuacji do góry nogami”, w której samochód staje się mniej warty niż to, co kupujący jest mu winien dany czas.

Podobnie jak miesięczne spłaty kredytu hipotecznego, miesięczne płatności samochodowe dzielone są między spłatę kapitału i odsetek, a kwoty przeznaczone na każdą z nich różnią się w zależności od płatności. W pierwszych latach kredytu samochodowego większość każdej płatności idzie w kierunku odsetek, a nie kwoty głównej. W tym czasie większość nowych pojazdów również amortyzuje od 20% do 40%. Utrata kapitału własnego jest podwójna: samochód gwałtownie traci na wartości, a ponieważ miesięczne płatności, które dokonywałeś, były w większości przeznaczone na odsetki, a nie na kapitał, pozostało ci bardzo niewiele kapitału w samochodzie.

Leasing pojazdu

Dla tych, którzy nigdy nie wynajmowali samochodu, proces ten może wydawać się mylący i ukierunkowany bardziej na właścicieli firm, którzy mogą odliczyć koszty, lub osób, które po prostu nie mogą sobie pozwolić na płatności za samochód. Ale w rzeczywistości leasing samochodu przynosi korzyści bez względu na karierę zawodową lub status dochodowy.

Korzyści

Być może największą korzyścią z wynajmu samochodu są niższe koszty bieżące przy zakupie i konserwacji samochodu. Leasing wymaga niewielkiej zaliczki lub jej braku, a ponadto nie ma żadnych obciążeń podatkowych z góry. Co więcej, miesięczne opłaty są zwykle niższe, a Ty masz przyjemność posiadania nowego samochodu co kilka lat.

W ramach leasingu zasadniczo wynajmujesz samochód na czas określony (zwykle od 36 do 48 miesięcy). W związku z tym płacisz tylko za użytkowanie (amortyzację) samochodu w tym okresie, zamiast wchłonąć pełne koszty amortyzacji pojazdu. Leasing samochodu nigdy nie sprawi, że staniesz do góry nogami.

Wreszcie, dla właścicieli firm, leasing samochodu może oferować korzyści podatkowe, jeśli pojazd jest wykorzystywany do celów biznesowych.

Wady

Leasingując samochód, zawsze masz opłatę za samochód, ponieważ tak naprawdę nigdy nie będziesz właścicielem pojazdu. Więc jeśli nie podoba ci się ta perspektywa, leasing prawdopodobnie nie jest dla Ciebie odpowiedni. Jednak w zależności od rodzaju leasingu, gdy okres leasingu dobiegnie końca, możesz mieć możliwość sfinansowania pozostałej wartości pojazdu, co oznacza, że ​​będziesz go właścicielem po zakończeniu spłaty kredytu.

Ograniczenia przebiegu leasingu stanowią kolejną wadę. Jeśli dużo jeździsz w ciągu roku, lepszym wyborem może być zakup samochodu. Przynajmniej będziesz chciał przyjrzeć się najmu na czas nieokreślony, o którym dyskutujemy poniżej. Większość umów najmu ogranicza zużycie mil do 15 000 mil rocznie (czasem 12 000 mil rocznie). Jeśli przekroczysz przydzielone mile, zapłacisz od 10 do 25 centów za każdą dodatkową milę, w zależności od umowy najmu i rodzaju pojazdu. Ta kara może pozostawić ci dość duży rachunek do zapłaty pod koniec najmu, jeśli zgromadzisz dużo dodatkowych mil.

Wreszcie ubezpieczyciele zwykle naliczają wyższe koszty ubezpieczenia leasingowanych pojazdów. Jednak w zależności od wieku, historii jazdy i miejsca zamieszkania dodatkowe koszty mogą być symboliczne.

60%

O ile mniej opłatę leasingową za samochód można porównać z miesięcznymi płatnościami, które płacisz, kupując ten sam samochód i finansując go osobistą pożyczką samochodową.

Słowa ostrzeżenia

Minusem leasingu jest to, że zasadniczo płacisz za najdroższe lata życia pojazdu. Kwota, którą płacisz za leasing, to różnica między ceną zakupu a wartością końcową, która jest z góry określoną wartością samochodu na koniec okresu leasingu. Wartość końcowa, którą dealer zawiera w umowie, ma bezpośredni wpływ na miesięczną płatność.

Podczas leasingu lepiej jest wziąć pod uwagę, że pojazd zachowuje swoją wartość i omijać samochody o wysokiej stawce amortyzacji. Przebiegłe dealerzy mogą próbować przenieść na ciebie większą część kosztów amortyzacji, osadzając niesprawiedliwie niską wartość końcową.

Ponadto, wchodząc w umowę najmu, należy pamiętać o wszelkich klauzulach w umowie dotyczących dodatkowych opłat za „nadmierne zużycie i zużycie” lub ponadprzeciętnych kosztów za dodatkowy przebieg. Chcesz jak najmniej zminimalizować koszty niespodzianek.

Twój horyzont czasowy jest ważny, gdy rozważasz leasing zamiast kupowania; w krótkim okresie leasing jest bardziej ekonomiczny, ale na dłuższą metę kupowanie samochodu jest zwykle lepsze dla twojego portfela.

Opcje leasingu

Istnieją dwa rodzaje leasingu samochodów: zamknięty i otwarty. Leasing zamknięty pozwala odejść od samochodu pod koniec okresu leasingu. Jeśli jesteś winien dodatkowy przebieg lub nadmierne zużycie, wtedy musisz za to zapłacić.

W przypadku leasingu otwartego (znanego również jako leasing kapitałowy) samochód należy kupić na koniec okresu leasingu za określoną kwotę. Jest to często rodzaj leasingu stosowany przez firmy lub osoby, które dużo prowadzą. Większość grup konsumentów sugeruje, że umowa najmu na koniec jest najlepszą opcją, ponieważ stwarza mniejsze ryzyko po upływie okresu leasingu.