Definicja pożyczki Payday
Pożyczka typu payday to rodzaj pożyczki krótkoterminowej, w ramach której pożyczkodawca udzieli kredytu o wysokim oprocentowaniu w oparciu o dochód i profil kredytowy kredytobiorcy. Kwota główna pożyczki jest zazwyczaj częścią następnej wypłaty pożyczkobiorcy. Pożyczki te naliczają wysokie oprocentowanie krótkoterminowego kredytu natychmiastowego. Pożyczki te nazywane są również pożyczkami gotówkowymi lub czekami.
Jak działają pożyczki Payday
Pożyczki Payday obciążają kredytobiorców wysokimi stopami procentowymi. Pożyczki te można uznać za pożyczki drapieżne, ponieważ mają reputację wyjątkowo wysokich odsetek i ukrytych rezerw obciążających kredytobiorców dodatkowymi opłatami.
Kluczowe dania na wynos
- Pożyczki typu payday często wiążą się z wysokimi stopami procentowymi w przypadku pożyczek krótkoterminowych.
- Pożyczki na dzień wypłaty stanowią zazwyczaj część wypłaty pożyczkobiorcy.
- Przez lata wprowadzono szereg przepisów regulujących wysokie opłaty i stopy procentowe.
Uzyskiwanie pożyczki Payday
Podmioty udzielające pożyczek typu „payday” to zazwyczaj drobni handlowcy kredytowi posiadający fizyczne lokalizacje, które umożliwiają składanie wniosków o kredyt i zatwierdzanie na miejscu. Niektóre usługi wypłaty pożyczek mogą być również dostępne za pośrednictwem pożyczkodawców internetowych.
Aby wypełnić wniosek o wypłatę pożyczki, pożyczkobiorca musi dostarczyć odcinki wypłaty od swojego pracodawcy, pokazujące ich obecny poziom dochodów. Kredytodawcy Payday często opierają swoją kwotę główną kredytu na odsetku przewidywanych krótkoterminowych dochodów pożyczkobiorcy. Wiele osób wykorzystuje również zarobki kredytobiorcy jako zabezpieczenie. Inne czynniki wpływające na warunki kredytu obejmują ocenę zdolności kredytowej kredytobiorcy i historię kredytową, które są uzyskiwane w wyniku zaciągnięcia kredytu w momencie składania wniosku.
Odsetki od wypłaty kredytu
Kredytodawcy Payday obciążają kredytobiorców bardzo wysokimi stopami procentowymi, które mogą sięgać nawet 500% rocznej stopy procentowej (RRSO). W większości stanów obowiązują przepisy dotyczące lichwy, które ograniczają opłaty odsetkowe do mniej niż około 35%; pożyczkodawcy pożyczkowi podlegają jednak wyjątkom, które pozwalają na ich duże odsetki. Ponieważ pożyczki te kwalifikują się do wielu luk w pożyczkach państwowych, kredytobiorcy powinni się wystrzegać. Przepisy dotyczące tych pożyczek są regulowane przez poszczególne stany, a niektóre stany nawet zakazują wszelkiego rodzaju pożyczek do wypłaty.
Na przykład w Kalifornii pożyczkodawca może pobierać 14-dniową roczną stopę procentową w wysokości 459% za pożyczkę w wysokości 100 USD. Opłaty finansowe za te pożyczki są również znaczącym czynnikiem dla pożyczkobiorców, ponieważ opłaty mogą wynosić do około 18 USD za 100 USD pożyczki.
Chociaż federalna ustawa o prawdzie w pożyczaniu wymaga od pożyczkodawców pożyczek na ujawnienie swoich opłat finansowych, wielu kredytobiorców przeoczyło koszty. Większość pożyczek jest udzielana na 30 dni lub krócej i pomaga pożyczkobiorcom w pokryciu krótkoterminowych zobowiązań. Kwoty pożyczek na tych pożyczkach wynoszą zwykle od 100 do 1500 USD.
Zazwyczaj pożyczki te można przenieść na dodatkowe opłaty finansowe, a wielu pożyczkobiorców trafia do stałych klientów. Przeciwko tym pożyczkodawcom wytoczono szereg postępowań sądowych, ponieważ w następstwie kryzysu finansowego w 2008 r. Wprowadzono przepisy dotyczące udzielania pożyczek, aby stworzyć bardziej przejrzysty i uczciwy rynek pożyczek dla konsumentów.
Porównaj rachunki inwestycyjne Nazwa dostawcy Opis Ujawnienie reklamodawcy × Oferty przedstawione w tej tabeli pochodzą od partnerstw, od których Investopedia otrzymuje wynagrodzenie.