Private Banker: Opis stanowiska i średnia pensja

Sektor bankowy obsługuje szeroką gamę klientów indywidualnych i biznesowych. Banki i kasy oszczędnościowo-kredytowe zatrudniają wielu różnych pracowników, którzy zaspokajają potrzeby swoich klientów, od przedstawicieli obsługi klienta po doradców finansowych i bankierów prywatnych. Instytucje te zatrudniają bankierów prywatnych w celu zapewnienia dodatkowego poziomu obsługi klientów o wysokiej i bardzo wysokiej wartości netto (UHNW).

Podobnie jak doradca finansowy, prywatny bankier zapewnia dogłębną analizę sytuacji finansowej osoby lub firmy i formułuje zalecenia na podstawie konkretnych inwestycji, planowania nieruchomości i celów charytatywnych. Prywatni bankierzy są zazwyczaj zatrudnieni w dużej instytucji finansowej, podczas gdy doradcy finansowi lub zarządcy majątkowi służą poza środowiskiem bankowym. Ale czego potrzeba, aby zostać bankierem prywatnym? A ile zarabiają? W tym artykule nakreślono, co robi prywatny bankier, wykształcenie i umiejętności potrzebne, aby stać się jednym, oraz średnie wynagrodzenie, jakie ktoś zarabia na tym stanowisku.

Kluczowe dania na wynos

• Prywatni bankierzy pracują w instytucjach finansowych i zaspokajają potrzeby osób o wysokiej i bardzo wysokiej wartości netto.
• Do podstawowych obowiązków należy zarządzanie sytuacją finansową klientów i udzielanie im rekomendacji finansowych.
• Większość prywatnych bankierów ma co najmniej tytuł licencjata i jest licencjonowana.
• Bankowcy prywatni powinni doskonale rozumieć branżę bankową oraz posiadać dobre umiejętności interpersonalne i komunikacyjne.

Czym zajmują się bankowcy prywatni?

Jak wspomniano powyżej, prywatni bankierzy pracują w wielu różnych częściach branży usług finansowych. Dotyczy to banków, kas, banków inwestycyjnych i firm zarządzających majątkiem. Zapewniają usługi bankowe, doradcze i inwestycyjne ultra bogatym klientom.

Bankowcy prywatni są zwykle przypisywani do klientów określonego oddziału banku. W przeciwieństwie do doradców finansowych, nie mają oni obowiązku ciągłego poszukiwania. W przypadku mniejszych banków lub unii kredytowych prywatny bankier może wykonywać połączenia telefoniczne lub kontaktować się z wybitnymi osobami lub firmami, aby przyciągnąć nowych klientów o wysokiej wartości netto do instytucji finansowej. Prywatni bankierzy, we współpracy z bankiem i wspierani przez bank, mogą być również odpowiedzialni za wdrażanie wydarzeń związanych z aprecjacją klientów, aby zapewnić bankowi wysoki poziom retencji.

Ocena sytuacji klienta

Najbardziej rozpowszechnioną częścią pracy prywatnego bankiera jest zarządzanie sytuacją finansową swoich klientów, z naciskiem na utrzymanie silnych relacji między klientem a bankiem. Bankowcy prywatni zaczynają zarządzać złożonymi kwestiami finansowymi klientów, oceniając ich bieżącą sytuację finansową. Przegląd ten obejmuje zebranie informacji o sumie aktywów klientów, takich jak nieruchomości i interesy biznesowe, saldo ich rachunków bankowych oraz wartość wszystkich portfeli inwestycyjnych. Bankowcy prywatni rozliczają zobowiązania dłużne klienta i osobiste cele finansowe.

Robienie rekomendacji

Po zebraniu i ocenie informacji o sytuacji finansowej klienta prywatny bankier wydaje zalecenia dotyczące pozycjonowania inwestycji i oszczędności, aby osiągnąć cele klienta. Zalecenia te często obejmują szczegółowe pozycje portfeli dla rachunków inwestycyjnych klienta oraz podział aktywów między certyfikaty depozytowe (CD), konwencjonalne rachunki oszczędnościowe i inne nietradycyjne alternatywy mające na celu ochronę kapitału.

Zalecenia od prywatnych bankierów mogą również koncentrować się na potrzebach związanych z planowaniem majątku, takich jak ustanowienie trustu dla małżonka lub spadkobierców lub uzyskanie odpowiedniej kwoty ubezpieczenia na życie w celu ochrony spadkobierców przed płaceniem nadmiernych podatków od nieruchomości.

HNWI często muszą zmniejszyć zobowiązania podatkowe. W związku z tym bankierzy prywatni przedstawiają sugestie dotyczące efektywności podatkowej w inwestycjach krótko- i długoterminowych oraz w dochodach. Aby pomóc zrekompensować część zobowiązań podatkowych, prywatni bankierzy często sugerują, aby klienci wzięli pod uwagę korzyści finansowe wynikające z filantropii. Niektórzy prywatni bankierzy sprawdzają również organizacje charytatywne, aby zapewnić, że darowizna zapewni ulgę podatkową.

Edukacja i trening

Większość instytucji finansowych wymaga od prywatnych bankierów posiadania co najmniej stopnia licencjata. Praca licencjacka najlepiej nadająca się do kariery w bankowości prywatnej koncentruje się na rachunkowości, finansach lub biznesie. Chociaż nie jest to konieczne, stopień marketingowy może również przynieść korzyść prywatnemu bankierowi w jego karierze. Stanowiska w instytucjach finansowych z dużą liczbą klientów UHNWI mogą wymagać magistra finansów, rachunkowości lub biznesu. Prowadzone są szkolenia w miejscu pracy, zwykle reprezentowane przez współpracę z zatrudnionym prywatnym bankierem lub zarządcą majątku w instytucji finansowej.

Ponieważ prywatni bankierzy często udzielają szczegółowych porad dotyczących portfela inwestycyjnego klienta, pozycje mogą wymagać pewnych licencji Urzędu Nadzoru Finansowego (FINRA) lub Północnoamerykańskiego Stowarzyszenia Administratorów Papierów Wartościowych (NASAA). Licencje FINRA zwykle wymagane do oferowania doradztwa inwestycyjnego i wdrażania strategii inwestycyjnych obejmują Serię 6 i Serię 7, podczas gdy wytyczne licencyjne NASAA mogą wymagać licencji Serii 63 lub Serii 65.

Każda licencja FINRA i NASAA obejmuje ukończenie proktora egzaminu wraz z ciągłymi wymaganiami dotyczącymi kształcenia ustawicznego. Te i inne oznaczenia branżowe oraz profesjonalne certyfikaty pomagają ustalić wiarygodność wśród klientów HNWI.

Umiejętności

Prywatni bankierzy muszą także być w stanie analizować informacje finansowe, aby tworzyć i wdrażać rekomendacje. Dlatego powinni oni doskonale rozumieć systemy bankowe i finansowe, a także wiedzę na temat praktyk kredytowych i kredytowych. Powinny też być na bieżąco z aktualnymi wydarzeniami, takimi jak wiadomości gospodarcze i rynkowe. Mimo że zwykle mają do czynienia z osobami o wysokiej wartości netto, bankierzy prywatni powinni mieć możliwość obsługi wszystkich rodzajów klientów.

Bankowcy prywatni muszą być w stanie analizować informacje finansowe, aby tworzyć i wdrażać rekomendacje.

Największym obowiązkiem bankiera prywatnego jest utrzymywanie relacji z HNWI w celu zapewnienia, że ​​ich aktywa pozostaną w instytucji finansowej. Osoba pracująca jako prywatny bankier musi szybko nawiązać kontakt z osobami fizycznymi i zbudować zaufanie potencjalnych lub obecnych klientów. Dlatego wymagane są doskonałe umiejętności interpersonalne i komunikacyjne.

Wynagrodzenie

Wynagrodzenie bankiera prywatnego zazwyczaj składa się z wynagrodzenia podstawowego plus prowizji opartych na opłacie za zarządzanie aktywami (AUM). Według najbardziej aktualnych informacji dostępnych w Payscale, prywatni bankierzy na poziomie podstawowym mogą zarobić aż 49 466 USD, w tym prowizje i premie. Całkowita roczna rekompensata wynosi od 39 000 do 126 000 USD. Witryna podała, że ​​średnia roczna podstawowa płaca dla bankiera prywatnego wynosi 69 934 USD, a kolejne 39 000 USD rocznie stanowi dodatkowe wynagrodzenie, w tym premie i prowizje.

Bankowcy prywatni z małą księgą klientów zwykle zarabiają niższe dochody niż bankierzy prywatni z dużą księgą działalności. Podobnie prywatni bankierzy, którzy pracują w bankach regionalnych lub kasach, rzadziej znajdują się na wyższym końcu skali płac niż ci, którzy pracują dla większych krajowych instytucji finansowych.

Biuro Statystyki Pracy (BLS) obejmuje prywatnych bankierów z osobistymi doradcami finansowymi. Mówi, że przemysł ma wzrosnąć o 7% między 2018 a 2028 rokiem. Oczekuje się, że wzrost ten będzie znacznie szybszy niż w innych zawodach.