Powody gwarancji bankowych i sposób ich uzyskania

Gwarancja bankowa służy obietnicy banku komercyjnego, że przejmie odpowiedzialność za konkretnego dłużnika, jeżeli jego zobowiązania umowne nie zostaną spełnione. Innymi słowy, bank oferuje występowanie jako poręczyciel w imieniu klienta biznesowego w transakcji. Większość gwarancji bankowych zawiera opłatę równą niewielkiej wartości procentowej całej umowy, zwykle 0, 5 do 1, 5 procent kwoty gwarantowanej.

Ubieganie się o gwarancję bankową

Gwarancje bankowe nie ograniczają się do klientów biznesowych; osoby prywatne mogą się o nie ubiegać. Jednak firmy otrzymują zdecydowaną większość gwarancji. W większości przypadków gwarancje bankowe nie są szczególnie trudne do uzyskania.

Aby zażądać gwarancji, posiadacz rachunku kontaktuje się z bankiem i wypełnia wniosek, w którym określa kwotę i przyczyny gwarancji. Typowe wnioski określają konkretny okres, przez który gwarancja powinna być ważna, wszelkie specjalne warunki płatności i szczegółowe informacje na temat beneficjenta.

Czasami bank wymaga zabezpieczenia. Może to mieć formę umowy zastawu na aktywach, takich jak akcje, obligacje lub rachunki pieniężne. Aktywa niepłynne zasadniczo nie są akceptowane jako zabezpieczenie.

Jak działają gwarancje bankowe i kto z nich korzysta

Istnieje kilka różnych rodzajów gwarancji bankowych, w tym:

• Gwarancje wydajności
• Gwarancje wadium
• Gwarancje finansowe
• Gwarancje zaliczkowe lub odroczone płatności

Gwarancje bankowe są często częścią ustaleń między małą firmą a dużą organizacją - publiczną lub prywatną. Większa organizacja chce ochrony przed ryzykiem kontrahenta, dlatego wymaga, aby mniejsza strona otrzymała gwarancję bankową przed rozpoczęciem pracy. Różne strony mogą korzystać z gwarancji bankowych z wielu powodów:

• Zapewnij sprzedawcę, że cena zakupu zostanie zapłacona w określonym dniu.
• Funkcjonuje jako zabezpieczenie zwrotu zaliczki od kupującego, jeśli sprzedawca nie dostarczy określonych towarów zgodnie z umową.
• Obligacja zabezpieczająca kredyt, która służy jako zabezpieczenie spłaty pożyczki.
• Gwarancja najmu stanowiąca zabezpieczenie płatności za umowy najmu.
• Potwierdzone zlecenie płatnicze jest nieodwołalnym obowiązkiem, w którym bank płaci beneficjentowi określoną kwotę w danym dniu w imieniu klienta.
• Zabezpieczenie należytego wykonania umowy, które stanowi zabezpieczenie kosztów nabywcy poniesionych, jeżeli usługi lub towary nie są świadczone zgodnie z umową.
• Gwarancja stanowiąca zabezpieczenie, zapewniająca dostarczenie zamówionego towaru, zgodnie z ustaleniami.

Różnice między gwarancjami bankowymi a akredytywami

Akredytywy są zwykle stosowane w międzynarodowych umowach handlowych, podczas gdy gwarancje bankowe są często stosowane w umowach dotyczących nieruchomości i projektach infrastrukturalnych.

Gwarancje bankowe stanowią dla banków znacznie większe zobowiązanie niż akredytywy. Gwarancja bankowa, podobnie jak akredytywa, gwarantuje beneficjentowi sumę pieniędzy; jednak w przeciwieństwie do akredytywy, kwota jest wypłacana tylko wtedy, gdy strona przeciwna nie wywiązuje się z określonych zobowiązań wynikających z umowy. Może to być wykorzystane w zasadzie do ubezpieczenia kupującego lub sprzedającego od strat lub szkód spowodowanych niewykonaniem przez drugą stronę umowy.