Regtech
Regtech to zarządzanie procesami regulacyjnymi w branży finansowej za pomocą technologii. Główne funkcje regtech obejmują monitorowanie regulacyjne, raportowanie i zgodność.
Regtech lub RegTech składa się z grupy firm, które korzystają z technologii przetwarzania w chmurze za pośrednictwem oprogramowania jako usługi (SaaS), aby pomóc firmom w skutecznym i tańszym przestrzeganiu przepisów. Regtech jest również znany jako technologia regulacyjna.
[Ważne: Zarówno instytucje finansowe, jak i organy regulacyjne używają Regtech do rozwiązywania skomplikowanych procesów zgodności.]
Zrozumienie Regtech
Regtech to społeczność firm technologicznych, które rozwiązują problemy wynikające z gospodarki opartej na technologii poprzez automatyzację. Wzrost liczby produktów cyfrowych spowodował wzrost liczby naruszeń danych, ataków cybernetycznych, prania pieniędzy i innych nieuczciwych działań.
Dzięki wykorzystaniu technologii dużych zbiorów danych i uczenia maszynowego regtech zmniejsza ryzyko dla działu zgodności firmy, oferując dane na temat działań związanych z praniem pieniędzy prowadzonych w Internecie - czynności, do których tradycyjny zespół ds. Zgodności może nie być wtajemniczony ze względu na wzrost liczby podziemnych rynków internetowych .
Narzędzia Regtech służą do monitorowania transakcji przeprowadzanych online w czasie rzeczywistym w celu identyfikacji problemów lub nieprawidłowości w sferze płatności cyfrowych. Wszelkie wartości odstające przekazywane są instytucji finansowej w celu przeanalizowania i ustalenia, czy ma miejsce nieuczciwa działalność. Instytucje, które wcześnie identyfikują potencjalne zagrożenia dla bezpieczeństwa finansowego, są w stanie zminimalizować ryzyko i koszty związane z utratą funduszy i naruszeniami danych.
Firmy Regtech współpracują z instytucjami finansowymi i organami regulacyjnymi, wykorzystując przetwarzanie w chmurze i duże zbiory danych do wymiany informacji. Przetwarzanie w chmurze to niedroga technologia, w której użytkownicy mogą szybko i bezpiecznie udostępniać dane innym podmiotom.
Bank, który odbiera ogromne ilości danych, może uznać je za zbyt złożone, kosztowne i czasochłonne. Firma regtech może łączyć złożone informacje z banku z danymi z poprzednich uchybień regulacyjnych, aby przewidzieć potencjalne obszary ryzyka, na których bank powinien się skoncentrować. Tworząc narzędzia analityczne potrzebne tym bankom do zapewnienia zgodności z organem regulacyjnym, firma regtech oszczędza czas i pieniądze banku. Bank ma również skuteczne narzędzie do przestrzegania zasad określonych przez władze finansowe.
Historia Regtech
Po kryzysie finansowym w 2008 r. Wprowadzono wzrost regulacji sektora finansowego. Nastąpił również wzrost zakłócającego wykorzystania technologii w sektorze finansowym. Przełomy technologiczne doprowadziły do wzrostu liczby firm fintechowych, które tworzą produkty oparte na technologii w celu poprawy jakości obsługi klienta i współpracy z instytucjami finansowymi.
Poleganie na organach regulacyjnych, polegających na danych konsumentów, na wytwarzanie produktów cyfrowych, budzi obawy dotyczące większej liczby przepisów dotyczących wykorzystywania i dystrybucji danych osobowych. Połączenie większej liczby środków i przepisów regulacyjnych z sektorem bardziej zależnym od technologii spowodowało potrzebę technologii regulacyjnej.
Od połowy 2018 r. Deregulacja w Stanach Zjednoczonych - co widać po odejściu od przepisów ustawy o reformie i ochronie konsumentów Dodd-Franka na Wall Street (Dodd-Frank) - doprowadziła do spowolnienia transakcji finansowania firmy regtech, choć zgodność obciążenie powinno nadal napędzać dążenie do większej automatyzacji.
Kluczowe dania na wynos
- Regtech to zarządzanie procesami regulacyjnymi w branży finansowej.
- Główne funkcje regtech obejmują monitorowanie regulacyjne, raportowanie i zgodność.
- Składa się z grupy firm, które pomagają firmom w skutecznym i mniej kosztownym przestrzeganiu przepisów.
Charakterystyka Regtech
Niektóre ważne cechy regtech obejmują zwinność, szybkość, integrację i analitykę.
Regtech może szybko oddzielić i uporządkować zaśmiecone i powiązane zbiory danych za pomocą technologii wyodrębniania i przesyłania danych. Regtech może także służyć do szybkiego generowania raportów. Można go również wykorzystać do celów integracji, aby uruchomić rozwiązania w krótkim czasie. Regtech używa narzędzi analitycznych do wydobywania dużych zbiorów danych i wykorzystywania ich do różnych celów.
Aplikacje Regtech
Regtech działa w różnych obszarach przestrzeni finansowej i regulacyjnej. Wiele projektów automatyzujących regtech obejmuje nadzór pracowników, zarządzanie danymi zgodności, zapobieganie oszustwom i możliwości śledzenia zdarzeń.
Firma regtech nie może po prostu współpracować z żadną instytucją finansową lub organem regulacyjnym, ponieważ może mieć inne cele i strategie, które różnią się od innych stron. Na przykład regtech, który próbuje zidentyfikować oszustwo związane z kartami kredytowymi w ekosystemie płatności cyfrowych, nie może nawiązać relacji z firmą inwestycyjną zajmującą się działalnością swoich pracowników w Internecie lub Komisją Papierów Wartościowych i Giełd (SEC), której obecnym problemem może być wzrost działalność handlowa z wykorzystaniem informacji poufnych.
Firmy Regtech
Oto kilka przykładów znanych firm regtech i stworzonych przez nich narzędzi:
- IdentityMind Global: Świadczy usługi zwalczania oszustw i zarządzania ryzykiem w transakcjach cyfrowych poprzez śledzenie podmiotów płatniczych.
- Trunomi: Bezpiecznie zarządza zgodą na wykorzystanie danych osobowych klientów.
- Suade: Pomaga bankom przesyłać wymagane raporty regulacyjne bez zakłóceń w ich architekturze.
- Silverfinch: Łączy zarządzających aktywami i ubezpieczycieli za pomocą narzędzia do zarządzania danymi funduszy, aby spełnić wymagania Solvency II.
- PassFort: Automatyzuje gromadzenie i przechowywanie danych due diligence klienta.
- Fund Recs: Nadzoruje zarządzanie danymi i zarządzanie nimi przez branżę funduszy.