Ceded Reasekuracji
Cedowany reasekuracja odnosi się do części ryzyka, którą główny ubezpieczyciel przechodzi na reasekuratora. Pozwala to pierwszemu ubezpieczycielowi zmniejszyć ekspozycję na ryzyko związane z polisą ubezpieczeniową, którą ubezpiecza, przekazując to ryzyko innej firmie. Pierwotni ubezpieczyciele są również określani jako firma cedująca, podczas gdy firma reasekuracyjna jest również nazywana firmą przyjmującą. W zamian za przejęcie ryzyka firma reasekuracyjna otrzymuje premię i wypłaca roszczenie za ryzyko, które akceptuje.
Ceded Reasekuracji wyjaśnione
Reasekuracja to jedna z części branży ubezpieczeniowej, w której firmy zgadzają się przenieść część swoich portfeli na inne firmy. Cedując część swojego ryzyka, firmy cedujące zmniejszają swoją ogólną ekspozycję na ryzyko i odpowiedzialność. To pozwala im zachować wypłacalność, jeśli będą musieli zapłacić duże roszczenie ubezpieczeniowe. Pomaga także towarzystwom ubezpieczeniowym obniżyć składki dla ubezpieczających. Reasekurację może wystawić specjalistyczna firma reasekuracyjna, taka jak Lloyd's of London lub Swiss Re, inna firma ubezpieczeniowa lub wewnętrzny dział reasekuracji.
Pewna reasekuracja może być obsługiwana wewnętrznie - na przykład ubezpieczenie samochodu - poprzez dywersyfikację rodzajów klientów, na których firma się składa. W innych przypadkach, takich jak ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej dużego przedsiębiorstwa międzynarodowego, niezbędny może być reasekurator specjalistyczny, ponieważ dywersyfikacja nie jest możliwa.
Ubezpieczyciel może zwielokrotnić proces cesji i reasekuracji, aby stworzyć portfel, którego wartość roszczeń spadnie poniżej składek i dochodów z inwestycji generowanych przez firmę.
Umowa między firmą zbywającą a firmą przyjmującą nazywa się umową reasekuracyjną i obejmuje wszystkie warunki związane z cedowanym ryzykiem. Umowa określa warunki, na jakich firma reasekuracyjna wypłaca roszczenia. Firma akceptująca wypłaca prowizję spółce cedującej od cedowanej reasekuracji. Nazywa się to prowizją od cesji i obejmuje koszty administracyjne, ubezpieczenie i inne powiązane wydatki. Firma cedująca może odzyskać część roszczenia od firmy przyjmującej.
Kluczowe dania na wynos
- Cedując reasekurację, firma ubezpieczeniowa może zmniejszyć ryzyko swojego portfela.
- Reasekuracja pozwala firmom ubezpieczeniowym wytrzymać szerszy zakres ryzyka i obniżyć poziom składki.
- Reasekuracja fakultatywna i reasekuracja traktatowa to dwa rodzaje umów reasekuracyjnych.
Rodzaje umów reasekuracyjnych
Istnieją dwa rodzaje umów reasekuracyjnych stosowanych do cesji reasekuracyjnej. Pierwszy to reasekuracja fakultatywna, a drugi rodzaj to umowa reasekuracyjna traktatowa.
Reasekuracja fakultatywna
W umowie fakultatywnej reasekuracji ubezpieczyciel przenosi na reasekuratora jeden rodzaj ryzyka, co oznacza, że każdy rodzaj ryzyka przeniesionego na reasekuratora w zamian za składkę jest negocjowany indywidualnie. W ramach reasekuracji fakultatywnej reasekurator może odrzucić lub zaakceptować różne części umowy lub umowę w całości, zaproponowaną przez spółkę cedującą.
Reasekuracja traktatowa
W umowie reasekuracyjnej zawartej na mocy umowy spółka cedująca i firma przyjmująca zgadzają się na szeroki zestaw transakcji ubezpieczeniowych objętych reasekuracją. Na przykład, ubezpieczyciel cederski może scedować całe ryzyko szkód powodziowych, a firma akceptująca może zaakceptować całe ryzyko szkód powodziowych na określonym obszarze geograficznym, takim jak równina zalewowa.
Według Statista.com Munich Re był największym reasekuratorem na świecie lub odbiorcą zbywanego ubezpieczenia w 2017 roku, kiedy to firma miała składki netto w wysokości około 36 miliardów dolarów.
Korzyści wynikające z reasekuracji Ceded
Ceded reasekuracji zapewnia ubezpieczycielowi cedującemu większe bezpieczeństwo jego kapitału własnego, wypłacalności i większej stabilności w przypadku wystąpienia nietypowych lub poważnych zdarzeń. Reasekuracja pozwala również ubezpieczycielowi na swobodę gwarantowania polis obejmujących większy zakres ryzyka bez nadmiernego podnoszenia kosztów pokrycia ich marginesów wypłacalności lub kwota, w jakiej aktywa zakładu ubezpieczeń, według wartości godziwej, przekraczają jego zobowiązania i inne porównywalne zobowiązania. Reasekuracja udostępnia ubezpieczycielom znaczne płynne aktywa na wypadek wyjątkowych strat.
Porównaj rachunki inwestycyjne Nazwa dostawcy Opis Ujawnienie reklamodawcy × Oferty przedstawione w tej tabeli pochodzą od partnerstw, od których Investopedia otrzymuje wynagrodzenie.