Plan emerytalny
Planista emerytów to praktykujący profesjonalista, który pomaga osobom w przygotowaniu planu emerytalnego. Planista emerytalny określa źródła dochodów, szacuje wydatki, wdraża program oszczędnościowy i pomaga zarządzać aktywami. Szacowanie przyszłych przepływów pieniężnych i aktywów jest również centralną częścią pracy planisty emerytalnego. Może on korzystać z kalkulatora internetowego lub oprogramowania, które będzie przewidywać przyszłe przepływy pieniężne i aktywa na podstawie wprowadzonych danych.
ŁAMANIE DANYCH Planowanie emerytury
Chociaż większość planistów emerytalnych zajmuje się finansowymi aspektami planowania emerytury, niektórzy planiści zajmują się także aspektami pozafinansowymi, w tym jak spędzić czas na emeryturze, gdzie mieszkać i kiedy rzucić pracę, by wymienić tylko kilka.
Dzisiaj planiści emerytów polegają w dużej mierze na narzędziach internetowych i oprogramowaniu do planowania emerytur, ale, jak każdy rodzaj prognozy, wytwarzane informacje są tak dobre, jak wykorzystywane dane. Plan stworzony przez planistę emerytalnego nie jest w żaden sposób całkowitym predyktorem wydatków na emeryturę ani potrzeb dochodowych, ale jest dobrym punktem wyjścia.
Poświadczenia planisty emerytalnego
Każdy może nazywać się planistą emerytalnym, dlatego rozsądnie jest, aby konsumenci szukali poświadczeń i referencji przed ich zatrudnieniem. Oto trzy główne referencje, które warto rozważyć:
Amerykańskie Kolegium Usług Finansowych oferuje profesjonalne oznaczenie dochodów z emerytury.
Certified Financial Planner (CFP) podlega rygorystycznym wymogom określonym przez Certified Financial Planner Board of Standards, Inc. (Rada CFP). Początkowa certyfikacja CFP składa się z czterech części; wykształcenie, egzamin, doświadczenie i etyka. Kandydat do CFP będzie musiał poświęcić do 1000 godzin na ukończenie wymaganego kursu i egzaminu. Osoba ubiegająca się o WPRyb musi mieć minimalny poziom wykształcenia licencjata i zajęcia z planowania finansowego.
Prestiżowe poświadczenie inwestycyjne Chartered Financial Analyst (CFA) wydawane jest przez międzynarodowo uznany CFA Institute. CFA jest szczególnie ważne w dziedzinie badań inwestycyjnych i zarządzania portfelem. Podobnie jak w przypadku WPRyb, CFA ma rygorystyczne wymagania dotyczące edukacji, doświadczenia i egzaminów. „Aby zostać stałym członkiem CFA Institute, musisz uzyskać tytuł licencjata akredytowanej instytucji lub równoważne wykształcenie lub doświadczenie zawodowe”, zgodnie ze stroną internetową CFAinstitute.org . Posiadacz CFA musi także mieć 48-miesięczne doświadczenie zawodowe w dziedzinie związanej z inwestycjami. Najtrudniejsze aspekty uzyskania certyfikatu CFA to trzy wymagane egzaminy. Każda z nich trwa sześć godzin i musi być wykorzystana przez kilka lat. Egzamin CFA sprawdza tematy z tych dyscyplin: rachunkowość, ekonomia, etyka, finanse i matematyka.
Personal Financial Specialist (PFS) jest poświadczany przez bardzo ceniony amerykański Instytut Certyfikowanych Księgowych (AICPA). Ten specjalista jest Certyfikowanym Księgowym (CPA) posiadającym dodatkową wiedzę specjalistyczną we wszystkich aspektach zarządzania finansami i majątkiem. PFS bada planowanie majątku, planowanie emerytalne, inwestycje, ubezpieczenia i dodatkowe obszary osobistego planowania finansowego. Oznaczenie to wymaga również trzyletniego doświadczenia zawodowego, rygorystycznego ustawicznego kształcenia zawodowego i wysokich standardów etycznych. Podobnie jak wcześniejsze certyfikaty wysokiego poziomu, PFS musi zdać egzamin.
Porównaj rachunki inwestycyjne Nazwa dostawcy Opis Ujawnienie reklamodawcy × Oferty przedstawione w tej tabeli pochodzą od partnerstw, od których Investopedia otrzymuje wynagrodzenie.