Pożyczka niejawna - definicja

Co to jest pożyczka niejawna?

Pożyczka niejawna to każda pożyczka bankowa, która grozi niewykonaniem zobowiązania. Pożyczki niejawne mają niespłacone odsetki i niespłaconą kwotę główną i nie jest jasne, czy bank będzie w stanie odzyskać wpływy z pożyczki od pożyczkobiorcy. Banki zwykle klasyfikują takie kredyty jako aktywa o niekorzystnej klasyfikacji w swoich księgach.

Według egzaminatorów bankowych sklasyfikowane pożyczki nie spełniają akceptowalnych standardów kredytowych. Jakość kredytu zasadniczo spadła od czasu pierwszego zatwierdzenia. Ten rodzaj pożyczki charakteryzuje się wysoką stopą niewypłacalności kredytobiorcy i może podnieść koszt pożyczania pieniędzy innym klientom banku.

Pożyczki niejawne charakteryzują się wysoką stopą niewypłacalności pożyczkobiorcy i mogą podnieść koszt pożyczki dla innych klientów banku.

Dlaczego i jak przeprowadzać analizy kredytowe

Aby ustalić wiarygodność kredytową kredytobiorcy, a tym samym jakość pożyczki, wiele banków przeprowadzi analizę kredytową. Analiza kredytowa koncentruje się na zdolności jednostki, takiej jak osoba fizyczna lub firma, do wywiązania się ze swoich zobowiązań dłużnych. Kredytodawcy będą ogólnie pracować przez pięć C, aby określić ryzyko kredytowe, patrząc na wnioskodawcy:

1. Historia kredytowa
2. Zdolność do spłaty
3. Kapitał
4. Warunki i warunki pożyczki
5. Zabezpieczenie (na przykład w transakcji hipotecznej zabezpieczeniem jest dom, który strona kupuje za środki z kredytu hipotecznego. W przypadku zaprzestania spłaty zadłużenia pożyczkodawca może przejąć dom przez proces zwany wykluczeniem.)

Analiza kredytowa jest formą należytej staranności, która często opiera się na wskaźnikach płynności i wypłacalności. Płynność mierzy łatwość, z jaką osoba fizyczna lub firma może wywiązać się ze swoich zobowiązań finansowych dzięki dostępnym dla nich aktywom obrotowym, a wypłacalność mierzy zdolność do spłaty długów długoterminowych. Analityk kredytowy może wykorzystać następujące określone wskaźniki płynności w celu ustalenia żywotności krótkoterminowej: wskaźnik bieżący, test szybkiego wskaźnika lub testu kwasowości oraz wskaźnik gotówki. Wskaźniki wypłacalności mogą pociągać za sobą wskaźnik pokrycia odsetek.

Pożyczki niejawne i obligacje wysokodochodowe

Pożyczka niejawna i obligacja o wysokiej stopie zwrotu są podobne, ponieważ oba mogą mieć obniżone oceny wiarygodności kredytowej. Obligacje wysokodochodowe nazywane są również obligacjami śmieciowymi, w przeciwieństwie do obligacji korporacyjnych o ratingu inwestycyjnym, obligacji skarbowych i obligacji komunalnych. Biorąc pod uwagę wyższe ryzyko niewypłacalności kredytów niejawnych, często dają one wyższe dochody niż obligacje inwestycyjne. Emitentami długu o wysokiej stopie zwrotu są zwykle firmy rozpoczynające działalność lub firmy kapitałochłonne o wysokim wskaźniku zadłużenia.

Rentowność obligacji to kwota zwrotu, którą inwestor osiąga z obligacji. Istnieje kilka rodzajów rentowności obligacji, w tym rentowność nominalna, czyli odsetki wypłacone podzielone przez wartość nominalną obligacji oraz bieżąca rentowność, która równa się rocznemu dochodowi z obligacji podzielonemu przez bieżącą cenę rynkową.

Porównaj rachunki inwestycyjne Nazwa dostawcy Opis Ujawnienie reklamodawcy × Oferty przedstawione w tej tabeli pochodzą od partnerstw, od których Investopedia otrzymuje wynagrodzenie.

Terminy pokrewne

Jak działa niezabezpieczona pożyczka Niezabezpieczona pożyczka to pożyczka, która jest udzielana i obsługiwana wyłącznie przez zdolność kredytową pożyczkobiorcy, a nie przez rodzaj zabezpieczenia, takiego jak nieruchomość lub inne aktywa. Karty kredytowe, pożyczki studenckie i pożyczki osobiste to przykłady niezabezpieczonych pożyczek. więcej Zrozumienie Paktów Pakt jest obietnicą zawartą w umowie lub innej formalnej umowie o długach, że pewne działania zostaną lub nie zostaną wykonane. więcej Co to jest ryzyko kredytowe? Ryzyko kredytowe to możliwość straty z powodu niewywiązania się pożyczkobiorcy z kredytu lub niedotrzymania zobowiązań umownych. więcej Gwarancja bankowa dzierżawiona Gwarancja bankowa dzierżawiona to gwarancja bankowa, która jest dzierżawiona stronie trzeciej za określoną opłatą. Zwykle są one bardzo drogie, a opłaty sięgają nawet 15% kwoty gwarancji rocznie. więcej Badanie rodzajów niewypłacalności i konsekwencji Niewywiązanie się ze zobowiązań to niespłacenie długu wraz z odsetkami lub kwotą główną pożyczki lub papieru wartościowego. Domyślne może mieć konsekwencje dla kredytobiorców. Dowiedz się, co się dzieje, gdy osoby fizyczne, firmy i kraje znajdują się w stanie niewypłacalności, gdy nie mogą wywiązać się ze swoich zobowiązań dłużnych. więcej Wątpliwa definicja pożyczki Wątpliwa pożyczka to taka, dla której pełna spłata jest wątpliwa i niepewna, chociaż nie jest tak mało prawdopodobna, że ​​wymaga całkowitego umorzenia pożyczki. więcej linków partnerskich