Czy powinieneś zarządzać pieniędzmi znajomych?

Nic dziwnego, że twoi kumple mogą chcieć, abyś za nich zapłacił kilka dolców. Jeśli mówisz o swoich strategiach inwestycyjnych - i wykazujesz oznaki sukcesu - teraz stajesz się zwykłym facetem (lub dziewczyną). W dzisiejszych czasach rozmowy o pieniądzach i ludzie, którzy rozumieją planowanie finansowe, zyskują duży szacunek, ponieważ młodzi ludzie zdają sobie sprawę, że inwestowanie to coś więcej niż kiedyś sądzili.

Jeśli więc mówisz, ludzie, którzy wiedzą, że postrzegają cię jako bardzo cenny towar - menedżer darmowych pieniędzy. Zbyt często osoba prosząca cię o zainwestowanie swoich pieniędzy to osoba, która wie coś o inwestowaniu, na tyle, by wpaść w kłopoty. Dlaczego więc nie skorzystać z wiedzy finansowej? W końcu, jeśli gwoździsz dwucyfrowe zwroty w tym roku, dlaczego nie mógłbyś powtarzać występu rok po roku, prawda?

Kluczowe dania na wynos

• Rozpoczynając działalność w zakresie doradztwa finansowego, uzyskanie pierwszego zestawu klientów może być trudne.
• Może być kuszące, aby zacząć zarządzać pieniędzmi od znajomych i rodziny, ale uważaj na negatywne skutki uboczne, które mogą z tego wynikać.
• Jeśli stracisz pieniądze przyjaciela lub jeśli on będzie musiał podjąć kroki prawne przeciwko tobie, może to doprowadzić do czegoś więcej niż tylko zrujnowanej przyjaźni.
• Zamiast tego polecaj znajomych innym specjalistom w swojej sieci i ucz ich na temat finansów osobistych.

Problemy z inwestowaniem w zamykanie innych

Może ci się wydawać, że inwestowanie w kogoś innego to tylko sposób na pomoc, ale rzecz w tym, że kiedy zaczynasz inwestować dla innych ludzi, w szczególności twoich przyjaciół, wkraczasz w świat komplikacji, których być może nie przewidziałeś, kiedy zaczynałeś.

Nierealne oczekiwania

Ten twój przyjaciel, ten, który myśli, że twoje 35% zwrotów w tym roku wydarzy się również w przyszłym roku, może spotkać się z paskudną niespodzianką, gdy twoje wybory będą prawie nic. Kiedy inwestujesz dla przyjaciół, musisz zmierzyć się z nierealistycznymi oczekiwaniami, które mogą naprawdę utrudnić związek.

Jeśli Twoi znajomi chcą, abyś dla nich zainwestował, prawdopodobnie nie rozumieją wszystkich ryzyk związanych z inwestowaniem, w tym niezupełnie realizacji założonych celów inwestycyjnych.

Tracić pieniądze

Niespełnienie oczekiwań inwestorskich może zagrozić Twojej przyjaźni, ale nieosiągnięcie prognozowanych zysków przyjaciela może być najlepszym scenariuszem. Kiedy coś idzie nie tak, zarabianie pieniędzy jest o wiele lepsze niż ich utrata, co nie jest abstrakcyjną koncepcją dla każdego, kto aktywnie inwestuje. Kiedy wnosisz pieniądze w związek, sytuacja może szybko stać się niewygodna, szczególnie gdy pieniądze te krwią z konta inwestycyjnego.

Czy mówisz przyjacielowi, żeby go wyssał? Czy spłacasz tę osobę z kieszeni? Czy próbujesz nadrobić różnicę dzięki nowym typom? Naprawdę, prawdopodobnie nie ma dobrego sposobu radzenia sobie z utratą pieniędzy przyjaciela i powinieneś rozważyć to ryzyko, zanim zgodzisz się zainwestować dla kogokolwiek.

Aspekty prawne

Zarządzając pieniędzmi znajomego, możesz łamać prawo. Specjaliści inwestycyjni muszą być zarejestrowani w Komisji Papierów Wartościowych i Giełd lub posiadać licencję federalną. Są one ściśle regulowane przez rząd i organizacje handlowe, takie jak Urząd Regulacji Przemysłu Finansowego (FINRA), w celu ochrony konsumentów.

Jeśli inwestujesz dla przyjaciela w celu uzyskania rekompensaty, możesz łamać obowiązujące przepisy w celu ochrony inwestorów przed osobami, które nie mają kwalifikacji do swobodnej kontroli nad kontami innych osób.

Krótki koniec drążka

OK, więc nie zarabiasz za swoje wysiłki. W takim przypadku nadal musisz zastanowić się, czy twój przyjaciel cię wykorzystuje. Pomaganie przyjacielowi jest miłe, ale kiedy ta pomoc polega na zarabianiu znacznych kwot dla tej osoby i otrzymywaniu w zamian niewiele lub nic, być może cierpisz na związek niezrównoważony.

Co możesz zrobić dla przyjaciół

Teraz, gdy wyciągnąłem wiatr z twoich żagli i twoich przyjaciół, są rzeczy, które możesz zrobić, aby pomóc inwestycjom swoich przyjaciół, nie obciążając się poważną odpowiedzialnością za inwestowanie pieniędzy innych osób. Jednym z najlepszych sposobów na pomoc jest nauczenie przyjaciela o inwestowaniu.

Pomóż im się uczyć

Istnieje wiele pułapek dla nowych inwestorów. Jeśli masz szczęście, udało Ci się uniknąć kilku z nich lub nauczyłeś się, jak powinieneś je unikać.

Korzyścią płynącą z twojego doświadczenia może być jeden zasób, który możesz przekazać znajomemu i nie będzie to kosztowało ani jednego z was osobiście ani finansowo. Dlatego jeśli chcesz pomóc swoim znajomym, pracuj z nimi; pokaż im, jak analizować sprawozdanie finansowe, jak przeprowadzać transakcje online, jak wyszukiwać wiadomości biznesowe lub jak znaleźć zasoby online.

Kluby inwestycyjne

Jednocześnie istnieje popularny sposób inwestowania z przyjaciółmi bez ponoszenia odpowiedzialności za doradcę inwestycyjnego wobec klienta - klub inwestycyjny. Klub inwestycyjny składa się z grupy osób, które głosują, aby zdecydować, czy kupić lub sprzedać swoje inwestycje należące do grupy. Kluby inwestycyjne są świetne, ponieważ pozwalają na bardziej osobiste podejście przy rzeczywistych inwestycjach, niż tylko pomaganie komuś w koncepcji inwestycyjnej. Te kluby dadzą ci również osobiste zainteresowanie wynikami portfolio twojego przyjaciela.

Jeśli chcesz założyć klub inwestycyjny, dostępnych jest wiele zasobów, od brokera po Internet. Ważne jest, aby uznać, że klub inwestycyjny to nie tylko kilka osób, które chcą wspólnie inwestować - to formalna (i prawnie określona) organizacja z członkami, którzy mają sprawiedliwe roszczenia do aktywów. Oznacza to, że powinieneś zapoznać się z zasadami i przepisami, które rządzą klubami inwestycyjnymi, w których mieszkasz, zanim sam do nich przystąpisz lub go założysz.

Dolna linia

Inwestowanie w przyjaciela zwykle nie jest warte kłopotów, które może powodować. Pieniądze po prostu nie są czymś, co chcesz wnieść do dobrej przyjaźni. W końcu, pomagając znajomym w samodzielnym inwestowaniu, wyświadczysz im - i sobie - znacznie większą przysługę.