Stanowe i federalne kasy oszczędnościowo-kredytowe: jaka jest różnica?

Świat unii kredytowych jest podzielony na dwie kategorie: czarterowany przez państwo i czarterowany przez federalny. Mimo że mają one wiele cech, wymagań i celów, różnica w kartach wpływa na regulację i tytuł danej unii kredytowej.

Związane ze stanem kasy oszczędnościowo-kredytowe podlegają organowi regulacyjnemu właściwego dla danego państwa podziału usług finansowych. Związki kredytowe czarterowane federalnie zawierają w nazwie słowo „federalny” i podlegają organowi regulacyjnemu Krajowej Administracji Unii Kredytowej (NCUA).

Kluczowe dania na wynos

• SKOK to instytucje finansowe, które świadczą usługi bankowe, które są tworzone, posiadane i obsługiwane przez ich uczestników. Jako takie nie są przedsiębiorstwami nastawionymi na zysk, które mają status zwolnienia z podatku.
• Federalna Unia Kredytowa (FCU) jest kasą regulowaną i nadzorowaną przez National Credit Union Association (NCUA).
• Stanowe kasy oszczędnościowe stosują się jednak do przepisów i wytycznych dotyczących poszczególnych stanów, ale nie we wszystkich stanach obowiązują takie przepisy.

SKOK-y państwowe

Istnieją pewne zalety czarterów państwowych kas oszczędnościowo-kredytowych. Po pierwsze, federalne związki kredytowe mają przepisy dotyczące maksymalnych stóp procentowych, podczas gdy w różnych stanach mogą obowiązywać wyższe limity lub w ogóle ich nie ma. Ponadto stanowe organy regulacyjne często mają znacznie wyższy poziom znajomości lokalnych unii kredytowych niż NCUA z federalnymi kasami kredytowymi.

Nie wszystkie państwa czarterują lub regulują związki kredytowe. Arkansas, Delaware, Południowa Dakota, Wyoming i Dystrykt Kolumbii nie mają statutów specyficznych dla danego stanu, co oznacza, że ​​wszystkie związki kredytowe działające w granicach tych stanów muszą być czarterowane federalnie. Niektóre, choć nie wszystkie, zarejestrowane przez państwo związki kredytowe posiadają ubezpieczenie depozytów, które jest poparte pełną wiarą i kredytem rządu USA.

Federalne kasy oszczędnościowo-kredytowe

Mimo że zawierają w nazwie słowo „federalny”, federalne kasy oszczędnościowo-kredytowe (FCU) nie są obsługiwane przez rząd federalny. Nie tylko wszystkie te organizacje są regulowane przez NCUA, ale są również ubezpieczone przez National Credit Union Insurance Insurance Fund (NCUSIF). Podobnie jak Federalna Korporacja Ubezpieczeń Depozytów dla banków, NCUSIF jest wspierany przez pełną wiarę i uznanie rządu USA.

Co to są SKOK?

SKOK to nienastawione na zysk oszczędności finansowe i spółdzielnie pożyczkowe, których członkowie są również współwłaścicielami, co odróżnia ich od prawdziwych pośredników, takich jak banki. Wiele unii kredytowych uważa się za bardziej „zorientowane na społeczność” i mają znacznie inne cele operacyjne niż inne instytucje oszczędnościowe i pożyczkowe.

W Stanach Zjednoczonych kasy oszczędnościowo-kredytowe są organizacjami non-profit zwolnionymi z podatku, które zostały utworzone zgodnie z Ustawą o Unii Kredytowej z 1934 r. Wszystkie kasy kredytowe są czarterowane przez rząd federalny lub rząd stanowy. Aby utrzymać status zwolnienia z podatku, ograniczają się do członkostwa w wąsko zdefiniowanych grupach ludności (grupy kościelne, związki zawodowe, określone zawody itp.).

Możliwe jest jednak, że różne SKOK łączą się i łączą dozwolone segmenty populacji, co oznacza, że ​​wiele SKOK ma szerokie członkostwo. Rada zarządzająca SKOK wybierana jest przez wszystkich jej członków, a członkowie mają głosy w decyzjach podejmowanych przez ich związek.

Ostatecznie różnice między kasami skarbowymi stanowymi i federalnymi są znacznie mniejsze niż różnice między kasami oszczędnościowymi a bankami.