Takaful
Takaful jest rodzajem islamskiego ubezpieczenia, w którym członkowie wpłacają pieniądze do systemu puli, aby wzajemnie gwarantować się przed stratą lub szkodą. Ubezpieczenie marki Takaful opiera się na szariacie lub islamskim prawie religijnym, które wyjaśnia, w jaki sposób jednostki są odpowiedzialne za współpracę i ochronę. Polisy Takaful pokrywają potrzeby zdrowotne, życiowe i ogólne.
Firmy ubezpieczeniowe Takaful zostały wprowadzone jako alternatywa dla firm z branży ubezpieczeń komercyjnych, które, jak się uważa, są sprzeczne z islamskimi ograniczeniami dotyczącymi zasad riba (odsetki), al-maisir (hazard) i al-gharar (niepewność) - z których wszystkie są wyjęty spod prawa szariatu.
Zrozumienie Takaful
Wszystkie strony lub ubezpieczający w takafulowym porozumieniu zgadzają się gwarantować sobie nawzajem i wnosić składki do puli lub funduszu wspólnego inwestowania zamiast płacić składki. Pula zebranych składek tworzy fundusz takaful. Wkład każdego uczestnika zależy od rodzaju wymaganego ubezpieczenia i jego osobistej sytuacji. Umowa takaful określa charakter ryzyka i długość ubezpieczenia, podobnie jak w przypadku konwencjonalnej polisy ubezpieczeniowej.
Funduszem takaful zarządza i zarządza w imieniu uczestników operator takaful, który pobiera uzgodnioną opłatę na pokrycie kosztów. Podobnie jak w przypadku tradycyjnej firmy ubezpieczeniowej, koszty obejmują sprzedaż i marketing, gwarantowanie i zarządzanie roszczeniami.
Wszelkie roszczenia zgłoszone przez uczestników są wypłacane z funduszu takaful, a wszelkie pozostałe nadwyżki, po utworzeniu rezerw na prawdopodobny koszt przyszłych roszczeń i innych rezerw, należą do uczestników funduszu, a nie operatora takaful. Fundusze te mogą zostać wypłacone uczestnikom w formie dywidend lub wypłat gotówkowych lub poprzez zmniejszenie przyszłych wkładów.
Zasady działania Takaful
Islamska firma ubezpieczeniowa prowadząca fundusz takaful musi działać zgodnie z następującymi zasadami:
- Musi działać zgodnie z islamskimi zasadami współpracy.
- Prowizję reasekuracyjną można otrzymywać lub wypłacać wyłącznie islamskim firmom ubezpieczeniowym i reasekuracyjnym.
- Firma ubezpieczeniowa musi utrzymywać dwa oddzielne fundusze: fundusz uczestnika i ubezpieczającego oraz fundusz akcjonariusza.
Kluczowe dania na wynos
- Takaful to rodzaj islamskiego ubezpieczenia, w którym członkowie wpłacają pieniądze do systemu puli, aby się wzajemnie gwarantować.
- Ubezpieczenie marki Takaful opiera się na szariacie lub islamskim prawie religijnym i obejmuje zdrowie, życie i ogólne potrzeby ubezpieczeniowe.
- Wszelkie roszczenia zgłaszane przez uczestników są wypłacane z funduszu takaful.
Różnice między ubezpieczeniem Takaful i konwencjonalnym
Większość islamskich prawników stwierdza, że konwencjonalne ubezpieczenie jest niedopuszczalne w islamie, ponieważ nie jest zgodne z szariatem z następujących powodów:
- Konwencjonalne ubezpieczenie obejmuje element al-gharar lub niepewność.
- Konwencjonalne ubezpieczenie opiera się na koncepcji i praktyce naliczania odsetek. Z kolei ubezpieczenie islamskie opiera się na tabarru, gdzie część wkładów wniesionych przez uczestników jest traktowana jako darowizna. Dlatego ubezpieczający w takaful są zwykle nazywani uczestnikami.
- Konwencjonalne ubezpieczenie jest uważane za formę hazardu.
Globalny rynek Takaful
Według raportu Research and Markets globalny rynek takaful rośnie w szybkim tempie. Do końca 2017 r. Rynek był wart około 19 miliardów USD, przy czym największym segmentem był rynek życiowy / rodzinny. Według raportu, Takaful miał wzrosnąć do 40 miliardów dolarów do 2023 roku, częściowo dzięki dużej globalnej populacji muzułmanów - szczególnie w regionie Azji i Pacyfiku.
[Ważne: młodzi muzułmanie stanowią około 60% społeczności, dzięki czemu rynek takaful jeszcze bardziej wzrośnie w przyszłości.]
Według raportu niektóre z największych nazw na rynku takaful to:
- Islamska firma ubezpieczeniowa
- Standardowy czarter
- Allianz
- Ostrożny BSN Takaful Berhad
- Zurych Malezja
- Takaful Malaysia