10 najczęstszych błędów finansowych

Tutaj przyjrzymy się najczęstszym błędom finansowym, które często prowadzą do poważnych trudności ekonomicznych. Nawet jeśli masz już problemy finansowe, unikanie tych błędów może być kluczem do przetrwania.

1: Nadmierne / niepoważne wydatki

Wielkie fortuny są często tracone jednego dolara na raz. Może się wydawać, że nie jest to wielka sprawa, kiedy podnosisz cappuccino z podwójną mokką, zatrzymasz się na paczkę papierosów, zjesz kolację lub zamówisz film pay-per-view, ale każdy drobiazg się sumuje. Tylko 25 USD tygodniowo wydanych na posiłki kosztuje 1300 USD rocznie, co może być przeznaczone na dodatkową spłatę kredytu hipotecznego lub szereg dodatkowych płatności za samochód. Jeśli cierpisz z powodu trudności finansowych, uniknięcie tego błędu naprawdę ma znaczenie - w końcu, jeśli dzieli Cię tylko kilka dolarów od wykluczenia lub bankructwa, każdy dolar będzie liczył się bardziej niż kiedykolwiek.

2: Niekończące się płatności

Zadaj sobie pytanie, czy naprawdę potrzebujesz przedmiotów, które sprawią, że będziesz płacić co miesiąc, rok po roku. Rzeczy takie jak telewizja kablowa, usługi muzyczne lub fantazyjne członkostwo w siłowni mogą zmusić cię do ciągłego płacenia, ale nie pozostawiają cię bez właściciela. Kiedy pieniądze są napięte lub chcesz po prostu zaoszczędzić, stworzenie szczuplejszego stylu życia może znacznie przyczynić się do zwiększenia oszczędności i zabezpieczenia się przed trudnościami finansowymi.

3: Życie za pożyczone pieniądze

Używanie kart kredytowych do kupowania niezbędnych produktów stało się nieco normalne. Ale nawet jeśli stale rosnąca liczba konsumentów jest skłonna płacić dwucyfrowe odsetki od benzyny, artykułów spożywczych i wielu innych produktów, które zniknęły na długo przed zapłaceniem rachunku w całości, nie bądź jednym z nich. Oprocentowanie kart kredytowych sprawia, że ​​cena ładowanych przedmiotów jest znacznie droższa. W zależności od kredytu zwiększa się również prawdopodobieństwo, że wydasz więcej niż zarabiasz.

4: Kupno nowego samochodu

Każdego roku sprzedaje się miliony nowych samochodów, choć niewielu nabywców stać na opłacenie ich gotówką. Jednak niezdolność do zapłaty gotówką za nowy samochód oznacza niemożność zapewnienia sobie samochodu. W końcu bycie w stanie zapłacić to nie to samo, co stać na samochód. Ponadto, pożyczając pieniądze na zakup samochodu, konsument płaci odsetki od amortyzacji aktywów, co zwiększa różnicę między wartością samochodu a zapłaconą za niego ceną. Co gorsza, wiele osób handluje samochodami co dwa lub trzy lata i traci pieniądze na każdym handlu.

Czasami dana osoba nie ma innego wyjścia, jak zaciągnąć pożyczkę na zakup samochodu, ale ile konsument naprawdę potrzebuje dużego SUV-a? Takie pojazdy są drogie w zakupie, ubezpieczeniu i paliwie. Jeśli ośmiocylindrowy silnik jest wart dodatkowych kosztów zaciągnięcia dużej pożyczki, chyba że holujesz łódź lub przyczepę lub nie potrzebujesz SUVa, aby zarobić na życie.

Jeśli musisz kupić samochód i / lub pożyczyć pieniądze, zastanów się nad zakupem samochodu, który zużywa mniej paliwa i kosztuje mniej w celu ubezpieczenia i utrzymania. Samochody są drogie, a jeśli kupujesz więcej samochodów, niż potrzebujesz, palisz pieniądze, które można by zaoszczędzić lub spłacić.

5: Wydajesz za dużo na twój dom

Jeśli chodzi o kupno domu, większe niekoniecznie jest lepsze. Chyba że masz dużą rodzinę, wybór domu o powierzchni 6000 stóp kwadratowych będzie oznaczać tylko droższe podatki, konserwację i media. Czy naprawdę chcesz włożyć tak znaczący, długoterminowy ubytek do swojego miesięcznego budżetu?

6: Używanie kapitału własnego jak skarbonki

Twój dom jest twoim zamkiem. Refinansowanie i wypłata gotówki oznacza oddanie własności komuś innemu. To także kosztuje tysiące dolarów odsetek i opłat. Inteligentni właściciele domów chcą budować kapitał, a nie dokonywać płatności w nieskończoność. Ponadto ostatecznie zapłacisz za swój dom znacznie więcej niż jest to warte, co praktycznie gwarantuje, że nie wyjdziesz na wierzch, gdy zdecydujesz się sprzedać.

7: Żywa wypłata do wypłaty

Według danych Rezerwy Federalnej w marcu 2018 r. Stopa oszczędności osobistych gospodarstw domowych w USA wyniosła zaledwie 3, 1%. Wiele gospodarstw domowych żyje od wypłaty do wypłaty, a nieprzewidziany problem może łatwo stać się katastrofą, jeśli nie będziesz przygotowany. Skumulowany wynik nadmiernych wydatków stawia ludzi w niepewnej sytuacji - takiej, w której potrzebują każdego zarobionego przez siebie grosza, a jedna nieudana wypłata byłaby katastrofalna. To nie jest pozycja, w której chcesz się znaleźć, gdy dojdzie do recesji gospodarczej. Jeśli tak się stanie, będziesz mieć bardzo niewiele opcji.

Wielu planistów finansowych powie Ci, abyś trzymał wydatki na trzy miesiące na koncie, na którym możesz szybko uzyskać do niego dostęp. Utrata zatrudnienia lub zmiany w gospodarce mogą pozbawić cię oszczędności i wprawić cię w cykl spłacania długów. Trzymiesięczny bufor może być różnicą między utrzymaniem lub utratą domu.

8: Nieinwestowanie

Jeśli nie zdobędziesz pieniędzy na rynku lub za pośrednictwem innych inwestycji generujących dochód, nie możesz przestać pracować - nigdy. Dokonywanie miesięcznych składek na wyznaczone konta emerytalne jest niezbędne dla wygodnego przejścia na emeryturę. Skorzystaj z odroczonych podatkowo kont emerytalnych i / lub swojego planu sponsorowanego przez pracodawcę. Dowiedz się, ile czasu będą musiały wzrosnąć Twoje inwestycje i jakie ryzyko możesz tolerować. Skonsultuj się z wykwalifikowanym doradcą finansowym, aby w miarę możliwości dopasować to do swoich celów.

9: Spłacanie długów za pomocą oszczędności

Być może myślisz, że jeśli twój dług kosztuje 19%, a twoje konto emerytalne zarabia 7%, zamiana emerytury na dług oznacza, że ​​pokryjesz różnicę. Ale to nie jest takie proste. Oprócz utraty siły łączenia, bardzo trudno jest spłacić te fundusze emerytalne, a Ty możesz zostać obciążony wysokimi opłatami. Przy właściwym sposobie myślenia pożyczanie z konta emerytalnego może być realną opcją, ale nawet najbardziej zdyscyplinowani planiści mają trudności z odłożeniem pieniędzy na odbudowę tych kont. Kiedy dług zostaje spłacony, potrzeba jego spłaty zwykle znika. Będzie to bardzo kuszące, aby nadal wydawać w tym samym tempie, co oznacza, że ​​możesz znów zacząć zadłużać się. Jeśli zamierzasz spłacić dług oszczędnościami, musisz żyć tak, jakbyś miał jeszcze dług do spłacenia - do swojego funduszu emerytalnego.

10: Brak planu

Twoja przyszłość finansowa zależy od tego, co się teraz dzieje. Ludzie spędzają niezliczone godziny na oglądaniu telewizji lub przeglądaniu kanałów mediów społecznościowych, ale nie ma mowy o zarezerwowaniu dwóch godzin tygodniowo na ich finanse. Musisz wiedzieć, dokąd zmierzasz. Postaraj się poświęcić trochę czasu na planowanie swoich finansów.

Dolna linia

Aby uniknąć niebezpieczeństw związanych z nadmiernymi wydatkami, zacznij od monitorowania niewielkich wydatków, które szybko się sumują, a następnie przejdź do monitorowania dużych wydatków. Zastanów się, zanim dodasz nowe długi do listy płatności i pamiętaj, że możliwość dokonania płatności to nie to samo, co stać na zakup. Wreszcie, zaoszczędź część tego, co zarabiasz miesięcznie, wraz ze spędzaniem czasu na opracowywaniu solidnego planu finansowego.