Ubezpieczenie dla nieubezpieczonych kierowców (UM)
Ubezpieczenie nieubezpieczonego kierowcy (UM) to przepis na polisę ubezpieczenia auto, która zapewnia ochronę, gdy kierowca bez ubezpieczenia zostanie uznany za winnego wypadku. Jest to dodatek do standardowej polisy samochodowej, która płaci za obrażenia ubezpieczającego i pasażerów, aw niektórych przypadkach za szkody materialne, jeżeli drugi kierowca jest prawnie odpowiedzialny za wypadek. Nie wszystkie stany będą wymagać polis ubezpieczeniowych obejmujących nieubezpieczone ubezpieczenie kierowcy.
Ubezpieczenie nieubezpieczone to nie to samo, co ubezpieczenie nieubezpieczone, które obejmuje sytuacje, w których kierowca winny nie ma wystarczającego ubezpieczenia, aby w pełni zaspokoić roszczenia odszkodowawcze.
PRZEŁAMANIE Ubezpieczenia dla nieubezpieczonych kierowców (UM)
Nieubezpieczony kierowca (UM) to kierowca winny, który nie ma ubezpieczenia auto, nie ma ubezpieczenia spełniającego wymagane przez państwo minimalne kwoty odpowiedzialności lub którego towarzystwo ubezpieczeniowe nie chce lub nie jest w stanie zapłacić roszczenia. Kierowca uderzający i uciekający byłby również uważany za nieubezpieczonego kierowcę. Bez tego ubezpieczenia osoba posiadająca zwykłą polisę ubezpieczeniową na samochód może nie otrzymywać płatności, jeśli uczestniczy w wypadku, w którym druga strona ponosi winę i nie jest ubezpieczona.
Nieubezpieczone ubezpieczenie kierowcy zazwyczaj dodaje tylko niewielką kwotę do kosztu polisy ubezpieczenia auto, ale zapewnia korzystne ubezpieczenie. Ochrona ta stanie się przydatna podczas wypadku, w którym kierowca, który został uznany za winnego, nie ubezpiecza się automatycznie, co pokryłoby koszty szkód powstałych w wyniku wypadku.
Według Insurance Research Council w 2015 r. Co ósmy kierowca w USA na drodze nie miał ubezpieczenia. Badanie wykazało, że Floryda ma największą liczbę nieubezpieczonych kierowców (26, 7%), a następnie Missisipi, Nowy Meksyk, Michigan i Tennessee. Stan o najniższej liczbie nieubezpieczonych kierowców to Maine o 4, 5 procent.
Przepisy stanowe ogólnie nakazują, aby kierowcy posiadali pewien poziom ubezpieczenia od odpowiedzialności cywilnej, a wymagania te różnią się w zależności od stanu. New Hampshire jest jedynym stanem w USA, który nie wymaga minimalnej kwoty ubezpieczenia auto. Dwadzieścia dwa stany wymagają, aby polisy obejmowały również ubezpieczenie nieubezpieczonych kierowców (UM).
Firmy ubezpieczeniowe będą zatrudniać ubezpieczycieli, którzy wykorzystają analizę ryzyka do ustalenia kwoty składki należnej z tytułu polisy. Składki te różnią się również w zależności od wieku, płci, lat doświadczenia w prowadzeniu pojazdu, liczby wypadków lub historii mandatów za wykroczenia w ruchu oraz innych czynników. Okres ubezpieczenia wynosi zwykle sześć lub 12 miesięcy i jest odnawialny.
Składanie roszczenia z tytułu ubezpieczenia nieubezpieczonego kierowcy
Gdy dana osoba ma wypadek, który nie jest jego winą, a drugi kierowca nie ma ubezpieczenia na pokrycie szkód, nieubezpieczone ubezpieczenie staje się skuteczne. Jeżeli podczas dochodzenia w sprawie wypadku kierowca winny nie ma ubezpieczenia, policja poinformuje pozostałych kierowców. Jeśli policja nie zareaguje na wypadek lub w przypadku wypadku polegającego na uderzeniu i ucieczce, spróbuj zebrać jak najwięcej informacji. Poproś o nazwiska, adresy i numery telefonów potencjalnych świadków i, jeśli to możliwe, uzyskaj numer rejestracyjny. Rób też zdjęcia miejsca wypadku.
Jak najszybciej zgłoś roszczenie do firmy ubezpieczeniowej, podając wszystkie posiadane informacje. Po złożeniu roszczenia przez dostawcę usługodawca sprawdzi sprawę i będzie potrzebował zebranych w tym czasie informacji. Po przeprowadzeniu dochodzenia firma może zezwolić na roszczenie w maksymalnej wysokości polisy. Mogą jednak odrzucić roszczenie, jeśli nie ma wystarczających dowodów, że wypadek nie był spowodowany twoim zaniedbaniem.
Niektórzy ubezpieczyciele będą mieli limit czasu oczekiwania na złożenie nieubezpieczonego roszczenia. Limity te będą się różnić w zależności od firmy. Gdy firma ubezpieczeniowa zaspokoi twoje roszczenie, będzie chciała kopii i rachunków z całej otrzymanej opieki medycznej oraz wszelkich napraw samochodowych powstałych w wyniku zdarzenia. Jeżeli ubezpieczyciel uzna, że koszty przedstawione wraz z roszczeniem były niepotrzebne lub nie były związane z wypadkiem, odmówią tych kwot. Jeżeli ubezpieczający nie zgadza się z decyzją ubezpieczyciela, sprawa zwykle przechodzi do wiążącego arbitrażu.
Ogólny zakres ubezpieczenia auto
Polisa ubezpieczenia auto obejmuje ubezpieczającego i innych członków rodziny, bez względu na to, czy kierują ubezpieczonym samochodem, czy samochodem innej osoby za ich zgodą. Ubezpieczenie obejmuje również osobę, która nie ma imienia, ale prowadzi pojazd za zgodą ubezpieczającego.
Osobiste ubezpieczenie samochodowe ogranicza się do osobistej jazdy i nie obejmuje korzystania z samochodu w celach komercyjnych, takich jak dostawy. Nie obejmuje to również prowadzenia ubezpieczonego pojazdu podczas usług współdzielenia jazdy, takich jak Uber lub Lyft. Niektórzy ubezpieczyciele samochodowi oferują dodatkowe produkty ubezpieczeniowe za dodatkową opłatą, która rozszerza zakres ochrony dla właścicieli pojazdów, którzy świadczą usługi wspólnego przejazdu.
Większość stanów wymaga, aby właściciele samochodów ponosili co najmniej odpowiedzialność za obrażenia ciała i szkody materialne. Polisy mogą również obejmować zwiększenie ochrony medycznej, majątkowej i ochrony przed obrażeniami ciała (PIP). Niektóre stany będą wymagać polisy obejmującej ubezpieczenie od nieubezpieczonego ubezpieczenia dla kierowców.
- Odpowiedzialność za obrażenia ciała obejmuje koszty związane z obrażeniami lub śmiercią, które ubezpieczający lub inny kierowca spowodował podczas prowadzenia ubezpieczonego samochodu.
- Odpowiedzialność za szkody majątkowe zwraca innym koszty szkód wyrządzonych przez samochód ubezpieczonego w innym pojeździe lub innym mieniu.
- PIP zwraca koszty leczenia obrażeń ubezpieczonego lub jego pasażerów i pokrywa utracone wynagrodzenie i powiązane wydatki.
- Ubezpieczenie nieubezpieczonego kierowcy zwraca ubezpieczającemu, gdy wypadek jest spowodowany przez kierowcę, który nie ma ubezpieczenia auto.