Użyj swojego 401 (k), aby kupić dom

Jak już zapewne wiesz, musisz spełnić określone wymagania, zgodnie z dokumentem planu 401 (k), aby zostać uznanym za uprawnionego do otrzymania dystrybucji z planu. Twój pracodawca lub administrator planu dostarczy Ci listę wymagań.

Kwoty wycofane z Twojego planu 401 (k) i wykorzystane na zakup domu będą podlegać podatkowi dochodowemu i 10% karom za wcześniejszą dystrybucję (jeśli nie masz ukończonych 59 lat). Mimo że dystrybucja zostanie wykorzystana na zakup pierwszego domu, wyjątek dotyczący pierwszego zakupu domu nie dotyczy dystrybucji z kwalifikowanych planów, takich jak 401 (k). Ponadto, jeśli otrzymana kwota kwalifikuje się do rolowania, pracodawca jest prawnie zobowiązany do potrącenia jej 20% na federalny podatek dochodowy.

Zakładając, że masz prawo do otrzymania dystrybucji, a kwota kwalifikuje się do odnowienia, możesz polecić planowi 401 (k) przetworzenie dystrybucji jako bezpośrednie przeniesienie do IRA. Zapewni to, że 20% potrącenia podatku federalnego nie zostanie zastosowane do kwoty. Ponadto możesz następnie wypłacić tę kwotę z konta IRA na zakup pierwszego domu, unikając w ten sposób 10% kary za wcześniejszą dystrybucję. Pamiętaj, że maksymalna kwota, którą można wypłacić z IRA bez żadnych kar w celu zakupu pierwszego domu, wynosi 10 000 USD. Jest to limit dożywotni.

Jeśli w momencie podziału nie osiągniesz wieku 59 occurs, Twój opiekun IRA może zgłosić, że rozkład kwalifikuje się do wyjątku od kary 10%. Jest to oznaczone kodem „2” w polu 7 formularza 1099-R. Jeśli powiernik nie poda tego wskazania, możesz złożyć formularz IRS 5329 w celu zgłoszenia wyjątku.

Możesz także rozważyć nieprzyznanie dystrybucji z twojego 401 (k) i zamiast tego po prostu pożyczyć od niego (zobacz Jak mogę wziąć pożyczkę z mojego 401 (k)? ).

Na to pytanie odpowiedział Denise Appleby

(Skontaktuj się z Denise)